15 topics
#witwassen

Hoekstra heeft lak aan rijken. Zinloos witwasregister komt er

Pech voor de vermogende klasse. Binnenkort wordt het weer iets makkelijk om hun positie in de Quote500 in te schatten. MinFin Hoekstra heeft het wetsvoorstel UBO-register naar de Kamer gezonden. Hoekie heeft zich weinig aangetrokken van de kritiek van belastingadviseurs, advocaten, accountants en anderen die de vermogensverstoppende klasse beschermen. Citeren wij even onszelf over het doel van het register dat per januari 2020 actief moet zijn. 'In het register komen personen die voor minimaal 25% economisch belanghebbende zijn bij vennootschappen, verenigingen of stichtingen. Het inzichtelijk maken van de ultimate beneficial owners (UBO's) moet witwassen, terrorismefinanciering en belastingontwijkerij moeilijker maken.' Vonden rijke mensen niet leuk, want ontvoeringsgevaar en rijke vriendjes die de belastingvlucht naar het buitenland nemen. Goede doelen vonden het ook niks. Het volk zou te dom zijn om het register te begrijpen en denken dat alle overgemaakte euro's in de zakken van bestuurders verdwijnen. Dus het vriendelijke verzoek of dat register misschien iets minder openbaar kan. Hoekstra veegt alle bezwaren van tafel met het argument 'moet nu eenmaal van Europa'. Alleen kerkgenootschappen worden uitgezonderd, omdat er anders een indirecte registratie van religie is. Betekent dit dat ultrarijken die hun vermogen uit het zicht willen houden nu massaal kapitalismekerken moeten oprichten? Mwah. Kijken we naar de uitvoeringstoets van de Belastingdienst dan denken we van niet. Die noemt handhaving van het UBO-register 'uitvoerbaar', maar ook 'naar verwachting beperkt effectief'. Verstopconstructies zijn namelijk te ingewikkeld en belastingparadijzen hebben geen zin om gegevens uit te wisselen. Desnoods kopen rijken een paspoort in zo'n non-coöperatieve dwergstaat als Saint Lucia of Saint Kitts en Nevis. Kapitaal is mobiel, wetgeving niet. Zo werkt dat nou eenmaal Moneyland

Gratis witwastip: Triodos wast door en door schoon (nog wel)

Dus u runt een schimmige business en vermengt graag wat boven- en onderwereldgeld. Welke bank kiest u dan voor uw witwasoperatie? ING, zoals u weet, was prettig: u kon ongestoord uw zwarte geld hageltjeswit wassen, vonden de Oranje leeuwen allemaal dikke prima. Het OM vond het minder prima, en nu ligt ING dus onder de loep en moet u op zoek naar een alternatief. In bepaalde sectoren van de onderwereld was Rabobank ook zeer geliefd, maar helaas, kan ook niet meer. Nee, wij adviseren om even uw licht op te steken bij de bomenknuffelaars van Triodos. Wilt u bijvoorbeeld, we zeggen maar wat hoor, even vanuit Rusland wat centjes overmaken naar een opkomende politieke partij in Nederland ter verdere ondersteuning van uw geopolitieke agenda, doe dat dan niet rechtstreeks, maar via een rekeningetje van Triodos, want ze zitten daar gewoon te suffen. Toegegeven: dat geeft Triodos zelf dan weer eerlijk toe in haar verslag over 2018, net zoals het feit dat ze hiervoor op de flikker heeft gekregen: de bank heeft een aanwijzing gekregen van de Nederlandse toezichthouder om zijn klantonderzoeksprocessen en processen voor het monitoren van klanttransacties te verbeteren. Triodos Bank verwacht de tekortkomingen te verhelpen en te voldoen aan de eisen zoals geformuleerd door de toezichthouder. Een ‘aanwijzing’, dat klinkt als een briefje in de ideeënbus maar is gewoon een snoeiharde tik op de vingers. En zowel bank en toezichthouder melden dat er geen concrete aanwijzingen zijn dat er al iets mis is gegaan. Maar ja, de ‘de systemen die we gebruiken voor ken-je-klant en transactiemonitoring, Die waren niet up-to-date.' aldus de CEO in het FD, dus niemand die het zeker weet. Enfin, er wordt aan gewerkt, u schijnt nog tot het einde van het jaar te hebben voordat de bank weer aan de eisen voldoet dus pomp die geldstromen er nog snel ff door nu ze nog niet op zitten te letten. 

Geslachtofferde ING-baas heeft wel/niet geboet voor witwasaffaire

Na al het gelazer bij ING over die witwasaffaire (rekeningetje van €775 miljoen, met de groetjes van het OM) MOEST er iets gebeuren. We leven gelukkig in beschaafde tijden want als het aan politici van bepaalde signatuur had gelegen, waren de schaamteloze ING-bazen welhaast op z’n De Witt’s ter verantwoording geroepen. Naast het lozen van ING als huisbankier van de staat (kon niet meteen, maar over een jaartje wel) moesten er koppen rollen, en dat gebeurde uiteindelijk ook: de kop van CFO Koos Timmermans. De Kop van Koos viel niet hard maar in een rijkelijk gevulde mand: hij kreeg een ontslagvergoeding mee van €601.800. En dat terwijl ‘ie niet eens was ontslagen maar zelf opstapte na de witwasaffaire (uiteraard in goed overleg met de raad van commissarissen). En nou denkt u: pfoe, da’s best veel geld voor een ontslagvergoeding voor wat niet eens een ontslag is, maar dan heeft u het mis. Het bedrag is namelijk een half jaarsalaris, terwijl Koos volgens zijn contract recht op een heel jaarsalaris, maar daar staken de commissarissen een stokje voor (“the Supervisory Board at its discretion has set the severance pay at a level of 50% of fixed annual pay”). U begrijpt: hier zijn offers gebracht, ook aan de top is diep en zwaar geleden voor dit schandaal. Of nou ja, hij kreeg in 2018 dan ook nog €408.000 aan overige vergoedingen. Oh, en nog €26.000 voor zijn pensioen maar da’s klein bier natuurlijk. Enfin, deze cijfers komen uit het annual report van ING (leest u hier). Sluiten we af met nog een paar leuke cijfertjes: Hamers krijgt 2,2% erbij (wat een sukkel! U kan dit jaar een whopping +2,8% tegemoet zien, denken kabinet, CPB en Nibud, dus dan is het waar). Verder is de loonkloof tussen CEO en gemiddelde ING’ert aan te duiden met een ratio van 1:29 (total direct compensation of the CEO compared to the average total direct compensation of more than 54,000 ING employees worldwide). Weet u dat ook weer en mag u nu zelf in de titel doorhalen wat u niet van toepassing vindt. 

Verrassend! ING betrokken bij Russisch witwasschandaal

Maandag, toen Sergio Ramos zichzelf nog een slimme jonge vond, berichtte Trouw in drievoud over de witwaszaak die gaat onder de naam Troika Laundromat. Geld van uit bekende Russische fraudezaken (zoals de Magnitsky-affaire) werd gemengd met privé-vermogens van Russische oligarchen. Dit geld werd vanaf rekeningen bij de Russische Troika Bank via twee Litouwse banken en talloze bedrijven in belastingparadijzen richting Europa en Verenigde Staten gestuurd. De twee Litouwse banken, Ukio en Snoras, werden eerder al gesloten wegens falend witwastoezicht. Een miljard euro kwam via de Baltische banken terecht in Nederland bij Amsterdam Trade Bank en GarantiBank. De laatste betreft de Nederlandse dochter van de Turkse GarantiBank, de eerste is een dochter van de Russische Alfabank en kent u mogelijk nog van zijn rol in een ander Russisch-Baltisch-Europees witwasschandaal. Het geld dat dit keer Nederland is binnengestroomd werd onder meer gebruikt voor de bouw van luxejachten voor een Russische senator. Uiteraard bij het Brabantse Heesen. Hofleverancier van vaartuig voor despoten. In de wirwar van dubieuze constructies die werd opgetekend miste eigenlijk nog maar één ding: de naam van ING. De bank die €775 miljoen moest aftikken vanwege Stevie Wonder-toezicht. Want kwamen die verdachte geldstromen immers niet uit het nabije oosten. Gisteren, daags naar de publicatie, begonnen de aandelen van ING en ABN weg te zakken op de beurs. ABN wuifde de onrust weg, want het betrokken onderdeel is in 2008 achtergebleven bij RBS. ING hulde zich in stilzwijgen. Gelukkig legt Trouw vandaag uit hoe de vork in de Russische steel zit.

Lees verder

Ook Frank Sinatra hield van witwassen met bitcoin

Waarom noemen we bitcoin eigenlijk geen witcoin? Het is zo kinderlijk eenvoudig om geld wit te wassen met deze cryptocurrency. Nu is dit bekend, maar het begint uit de hand te lopen. Witwassen wordt geassocieerd met criminelen met witte of blauwe boord, maar de gemiddelde burger kan nu ook erg gemakkelijk witwassen. Er zijn wereldwijd ongeveer 4000 bitcoin-pinautomaten. In de VS staan er al meer bijna 2500 bitcoin-ATM's, of BTM's. Hun aantal groeit en dat betekent dat iedere average Joe naar een BTM kan gaan om daar anoniem zwart geld om te zetten in even anonieme bitcoins. Het is officieel niet toegestaan om dit soort transacties zonder ID te doen, maar bedrijven die BTM-diensten aanbieden lappen de wet op grote schaal aan hun laars. In zes stappen is het zwarte geld omgezet in fonkelende bitcoin: 1) ga naar een BTM 2) voer het bedrag dat u in bitcoins wilt kopen in 3) verifieer de transactie met een burner phone 4) scan een QR code 5) gooi uw zwarte geld in de machine en accepteer de transactiekosten en 6) gooi telefoon en bonnetjes weg. Klaar. Het gebrek aan identificatie leidt tot vreemde taferelen. Aanbieders van BTM's die wel te goeder trouw zijn huren mannetjes in om malafide praktijk aan de kaak te stellen. Dat is het werk van Arnold Spencer.  'Earlier this year, according to Spencer, he walked into a convenience store in Plano, Texas, carrying more than $14,000, mostly in $20 and $100 bills. He’d persuaded a ­couple of federal prosecutors to make the trek to a strip mall about a half-hour’s drive north of Dallas with the goal of showing them how comically easy it is to buy Bitcoin without proper identification. He also brought with him a special ID: a fake New Jersey driver’s license bearing the name and photo of Frank Sinatra. Ol’ Blue Eyes died more than a decade before Bitcoin was invented, yet as far as the machine at Xpress Beer and Wine was concerned, the crooner helped buy more than $12,000 in Bitcoins that afternoon in June.' Toch fijn voor iedereen die bitcoins ophemelt: zelfs de doden willen bitcoins en niet de minsten bovendien. Volhouden enthousiastelingen, the best is yet to come.

Hoorzitting Tweede Kamer over witwasaffaire nu al een farce. ING-top en OM komen niet

Het probleem met de witwasaffaire en de megaboete die het Openbaar Ministerie oplegde in een schikking met ING, ligt hem vooral in de nasleep ervan. Want zo'n schikking van €775 miljoen is zo niet slecht nog niet, maar het volk wil koppen zien rollen. De topbestuurders van de banken die de kantoren van de compliance-afdeling gebruiken om ieder bewijs van ondeugdelijke transacties en steekpenningen door 24-uur lang doordraaiende papierversnipperaars te laten vernietigen, moeten uiteindelijk boeten. Maar dat lukt niet. Natuurlijk, minFin Hoekstra heeft president-commissaris Hans Wijers van ING naar Den Haag laten komen. En mogelijk zijn daar best stevige woorden gevallen, Hoekstra zelf zei althans van wel. Maar er kwam toch ook nog een hoorzitting in de Tweede Kamer, waar de top van ING zich moet verantwoorden? Ja en nee. Want de ING komt wel, maar Ralph Hamers en Hans Wijers niet. Die kunnen niet, volgende week. Omdat de Kamer niet langer wil wachten, neemt het genoegen met Chief Risk Officer Steven van Rijswijk. Maar dat is niet de enige afzegging, ook het het OM heeft de uitnodiging teruggeven. Dit meldt de Telegraaf vanochtend. Het OM werd door de Kamer uitgenodigd om juist uitleg te geven over waaróm de bankbazen niet worden vervolgd. Ook daar gaat geen antwoord op komen, want het OM houdt het bij de verklaring waarin de boete voor ING werd bekendgemaakt. Volgens het OM is het besluit om geen individuen te vervolgen, daarin al uitvoerig toegelicht. Dat is feitelijk ook zo, als u onder deze link naar het kopje 'Natuurlijke personen' scrollt. En dus wordt het een bescheiden opkomst, en kan het stormpje langzaamaan gaan liggen. 

Banken: laat de overheid ons aub helpen

Tijd voor alweer een volgende hoofdstuk naar aanleiding van de €775 miljoen die ING moet aftikken voor falende antiwitwassystemen. Rabobank-bestuursvoorzitter Wiebe Draijer (links op de foto) vertelt vandaag in het FD niet alleen dat hij zichzelf een ruime voldoende geeft, maar gaat ook nog even in op de controle op witwassen. Da's een onderwerp dat best bij de bank leeft, aangezien dochter RNA begin dit jaar nog schikte voor een bedrag van $369 miljoen met het Amerikaanse OM wegens het dwarsliggen in een zaak rond het doorlaten van drugsgeld. Vanochtend presenteert hij een voorstel namens de grootbanken: laat een centrale partij in plaats van de banken zelf een klant checken vóór die ons financiële systeem binnenwandelt. En dan gaat het niet om het dagelijkse monitoren, maar specifiek om die eerste betrouwbaarheidscheck. Wie die centrale partij moet gaan worden is nog geheel onduidelijk, wel zou het volgens Draijer 'logisch zijn dat ook de overheid daar een rol in speelt'. Vooralsnog weten we dat De Nederlandsche Bank 'welwillend' tegenover zo'n initiatief staat. Goed, allereerst ontslaat dat de banken natuurlijk van die verantwoordelijkheid en kunnen ze bij een volgend schandaal dan gedeeltelijk met de vinger naar die partij wijzen. Voorts zijn de lagere kosten dan ook mooi meegenomen - zeker voor Rabo. Het betekent overigens ook dat de banken dan afscheid nemen van één van de functies die ze toch van oudsher hebben: weten wie je klant is en de risico's daaromtrent inschatten. Achja, blijkbaar is de nood hoog. En dan is het nu maar wachten op de dolenthousiaste reacties uit politiek Den Haag, die ongetwijfeld dit nieuwe initiatief met open armen zullen ontvangen.



En jawel. Er rolt alsnog een kop bij de ING-top

Precies een week geleden zorgde ING voor een verse rel door €775 miljoen aan het Openbaar Ministerie af te tikken wegens falend antiwitwastoezicht. Vanochtend rolt er dan eindelijk een door het publiek zo gewenste kop. Niet CEO Ralph Hamers, maar CFO Koos Timmermans stapt op, meldt de bank voorbeurs. Want het was volgens RvC-voorzitter Hans Wijers wel nodig om in het bestuur te snijden 'given the seriousness of the matter and the many reactions among stakeholders'. Over Timmermans: da's in de woorden van het FD een 58-jarige 'aaibare techneut' die sinds mei 2017 lid is van het bestuur en sedert 1996 aan boord is bij ING. Hij werd al eerder geofferd, en wel nadat hij in 2007 de eerste 'chief risk officer' van de bank werd maar de kredietcrisis en specifiek Amerikaanse Alt-A-hypotheken roet in het eten gooiden. Of dit het publiek tevreden zal stellen is overigens nog maar zeer de vraag aangezien met name Hamers al een tijdje niet zo lekker ligt. De grote hoop is nu dat Stichting Tuchtrecht Banken een absoluut wonder verricht door niet een keer een bancaire kruimeldief, maar een hele grote vis aan te pakken wegens het schenden van z'n bankierseed. Maar goed, gaan we zo bij de opening van de beurs kijken wat beleggers van al dit nieuwe gehannes vinden. Zeker is dat het aandeel ING wel een oppepper kan gebruiken gezien de 27% daling daarvan sinds januari. Extragratis bonus: GroenLinks en PvdA geloven het inmiddels allemaal wel, als het aan hen ligt wordt de Volksbank óf Triodos de nieuwe huisbankier van de overheid. Misschien.

ING: de boel is helemaal op orde, niets aan de hand

We wisten het al door de rel rond de salarisverhoging voor ING-topman Ralph Hamers: zoiets is niet zomaar van de lucht en krijgt talloze staartjes. Precies zo is het met het dossier falend antiwitwasbeleid, waardoor de bank €775 miljoen mag aftikken. Het meest actuele en pregnante staartje daarvan is dat ING, à la de Belastingdienst, in Nederland en met name België zo ver achterloopt op haar eigen werkprogramma dat de 'license to operate' in gevaar komt. Het zijn de problemen rond het voldoen aan antiwitwaswetgeving die inmiddels van 'kritische omvang' zijn en het klantenonderzoek is nog niet op orde - laat dat nou net twee zaken zijn waarvoor ING die recordboete mag lappen. Dit weten we allemaal omdat een ING-medewerker een interne rapportage heeft gelekt aan het FD, waar verder in staat dat er in de Benelux het afgelopen jaar 328 'grote incidenten', waarvan 31% niet binnen de tijd opgelost is, waren en twee kritieke. Let wel: dit is allemaal naar de maatstaven van ING zelf. Een woordvoerder stelt echter dat de boel veel scherper is afgesteld dan de waakhonden eisen. ING-chief information officer Peter Jacobs zelf zegt dat de conclusies van het FD naar aanleiding van de rapportage ('een te sterke aanzet') absoluut niet kloppen en de krant context mist. Volgens hem hebben de achterstanden ook precies niets te maken met de witwasrel. Verder het melden waard is dat ING vorige week het nakende afscheid van Jacobs én haar Belgische CIO aankondigde. Kortom, het is nog geen weekend voor de communicatie-afdeling van de bank. Enfin, om deze round-up compleet te maken wijzen we u nog op het andere schitterende nieuws dat de Stichting Tuchtrecht Banken - die achter de bankierseed, ja - bovenop de zaak zit en kijkt of individuen aangepakt kunnen worden. Wellicht ten overvloede, maar houd de verwachtingen daarvan alstublieft laag. De aloude roep om bankiers nu eindelijk eens in de bak te gooien houdt dus nog wel even aan.

Brussel: strengere regels tegen ING'iaans witwassen kunnen wel even wachten

Inmiddels duiken Kamerleden alweer over elkaar heen om de witwaspraktijken bij ING te veroordelen. Terwijl dat nog wel even zal voortduren nemen wij u even mee naar de toezichthouderskant van de zaak, waarvan een mens zich kan afvragen of die wel scherp genoeg was. Laten we daarom voor een Europese witwastoezichthouder zorgen, claimde de Dijs. Hij staat daarin niet alleen: ook Danièle Nouy (voorzitter van de toezichtstak van de ECB) en Andrea Enria (voorvrouw van de European Banking Authority) zijn voor. Zo'n centrale waakhond is ook niet zo'n onlogische gedachte omdat we toch in een bankenunie zitten en er behalve bij ING meer witwasschandalen zijn geweest - denk aan die Letse bank die Noord-Koreaans geld wit waste. Helaas lopen de hazen in Brussel langzaam en duurt dat allemaal nog even. De Europese Commissie heeft een voorlopig plan voor strengere regelgeving - nieuwe richtlijnen voor nationale toezichthouders en voor een betere samenwerking tussen hen - maar de echte actie begint op z'n vroegst pas half 2019. En een Europese witwaswaakhond staat nog geheel niet op de kaart. Kortom, alles blijft nog wel even zoals het is en ING is nog niet van De Nederlandsche Bank als toezichthouder af.

Lees verder
Linktip: Energie vergelijken