35 topics
#rabobank

Bloemetje voor Rutte. Nederland doet het beter dan Europa dankzij overheid

Dat laatste zeggen wij niet, maar twee economen van Rabo (hoi! en hallo!) wel en dan is het waar. De Nederlandse bbp-groei bedraagt voor zowel 2019 als 2020 exact 1,6% en dat is boven het eurozone-gemiddelde. Hebben we meteen een van de weinige lichtpuntjes uit het Economisch Kwartaalbericht van de boerenleenbank te pakken. Alle Excel-economen hebben inmiddels meermaals hun groeiverwachtingen verlaagd en Rabo is daar geen uitzondering op. De nieuwste verlaging is het gevolg van de neergaande wereldhandel en de bijzondere last die de 'open economie' Nederland daarvan heeft. Wij slepen steeds meer buitenlandse producten naar Nederland, terwijl men minder van onze spullen/diensten afneemt. Naast deze verslechterende handelsbalans houden consumenten en bedrijven de hand enigszins op de knip en is er nog steeds geen bouwvakker te vinden om de woninginvesteringen aan te jagen. En zo is het aan de overheid om de economische groei een beetje op peil te houden. Zij zal vooral geld steken in onderwijs, defensie en infrastructuur. Tenminste als het lukt om voldoende personeel te vinden om alle geplande uitgaven te realiseren. Vrijwel niemand heeft meer een baan nodig in dit land. 

Lees verder

Te paard! Banken helpen de spaarhypotheek om zeep

Het zit de ouderwetse spaarhypotheek niet mee. Sowieso wordt die steeds minder populair, want afbouw van de hypotheekrenteaftrek en lage hypotheekrente. En dan helpt het allemaal niet mee als banken een fors hogere opslag rekenen aan klanten die hun spaarhypotheek (stukje uitleg) willen verlengen. Eerder las u alhier dat men bij ING voor een nieuwe rentevasteperiode van twintig jaar maar liefst 0,85% meer kwijt is. Voor Rabobank schommelt dat gemiddeld rond de 0,35%. Dat zijn nogal bedragen. Die gelden overigens niet voor niet-banken. Dat doen de grootbanken, zo stellen ze, omdat ze spaarhypotheken als een soort aflossingsvrije hypotheek zien waarbij niet wordt afgelost en daar lopen ze de nodige risico's op. Bovendien bouwen klanten bij een hogere rente juist meer vermogen op en daarom is die opslag per definitie helemaal niet ongunstig, zeggen ze. Maar voor mensen die al een spaarhypotheek hebben is dat natuurlijk wel zo. De Consumentenbond is zo onderhand wel klaar met dat aloude bancaire betoog en komt nu in actie tegen de renteopslagen. Het is volgens de bond tijd dat de Autoriteit Financiële Markten hier eens uitspraak over gaat doen omdat het allemaal weinig van doen heeft met een eensporig rentebeleid. Zijn wij heel benieuwd in hoeverre dit tot een klein blafje van onze financiële waakhond gaat zorgen. Houd uw verwachtingen verstandigerwijs echter vooral laag.

Bedenker van pinpas-beveiliging eist miljoenen van de Rabobank. Bank bijna plat

Tegenslag leidt tot de mooiste uitvindingen. Zo ook bij een ING-klant die op 30 januari 2012 geld van zijn rekening ziet verdwijnen wegens geskim in Indonesië, alwaar de klant op dat moment helemaal niet verblijft. Dus slaat de klant aan het nadenken en reeds de volgende dag verschijnt van zijn hand de notitie 'Skimmen & Kraken', waarin hij uiteenzet hoe banken deze fraude met pinpassen op een eenvoudige manier kunnen voorkomen. Vervolgens bespreekt hij zijn notitie met de grootbanken, waaronder de Rabobank. Met die laatste bank gaat de uitvinder van de skimbeveiliging een stap verder. Op 7 en 8 februari telefoneert de man met twee medewerkers van het directoraat Toezicht en Compliance, waarop deze twee mensen een mail met de notitie krijgen toegezonden. Daarna houdt de Rabobank zich angstvallig stil. Op 5 mei van hetzelfde jaar verschijnt in het FD echter een artikel over de Rabobank.

Lees verder

Door de krappe arbeidsmarkt bent u binnenkort werkloos

'Na jaren van lastenverzwaringen en een hoge werkloosheid zouden dit dé jaren moeten worden waarin Nederlanders het geld laten rollen: de werkloosheid flirt immers met een laagterecord en het kabinet heeft voor de meeste huishoudens een lastenverlichting in de pijplijn zitten'. Maar dat rollen gebeurt niet, waarschuwt de Rabobank in het zojuist gepubliceerde economisch kwartaalbericht. Consumenten en producenten trappen juist op de uitgavenrem. In de eerste plaats is er geen bouwvakker te vinden, waardoor de woninginvesteringen dalen. Dat betekent lagere verkopen van (ver-)nieuwbouwwoningen, badkamers en gordijnen. De wereldhandel neemt af wegens *riedelalert* brexit&geopolitiek&handelsoorlog&zo waardoor Nederlandse ondernemers minder verwachten te exporteren. Dat remt de bedrijfsinvesteringen. Tot slot snapt de consument dat de komende jaren zijn besteedbaar inkomen naar beneden duikelt. De krappe arbeidsmarkt zorgt namelijk om onverklaarbare redenen niet voor stijgende lonen. En daar staat een overheid tegenover die via een verhoogde lage btw boodschappen duurder maakt en de energierekening opschroeft. Over energie twee terzijdes: de overheid houdt het op een stijging van de energierekening in 2019 van €108 voor een gemiddeld gezin, terwijl energievergelijkers uitkomen op €360. Gelukkig wil coalitiepartner ChristenUnie een lagere energiebelasting voor iedereen, dus verkopen ze dat in de meest christelijke traditie door op te komen voor de zwakkeren. Huh?! en einde energieterzijdes. Met die groeivertragers in het vooruitzicht, zo schrijft de Rabobank, zou de overheid juist het dak moeten repareren omdat de de zon nog schijnt, maar dat lukt uiteraard niet want er zijn geen bouwvakkers. Dus ligt het pensioenakkoord aan diggelen en leveren de klimaattafels enkel BS op. Tot en met 2020 kunnen we nog redelijke voorspoed verwachten, maar daarna voorziet de Rabobank een recessie in de VS en hebben we alle tijd om onze borstjes nat te maken, want dan raken we allemaal weer werkloos.

Banken willen uw data delen om nieuw witwasdebacle te voorkomen

Rabo en ABN AMRO mogen vandaag een dansje doen op de smeulende puinhopen van ING's witwasaffaire. 's Lands roze geldcourant heeft een profieltje getikt over de inspanningen van de twee inzake het bestrijden van witwastransacties. Bij ING stonden tot voor kort de controlesystemen vaker open dan de Oosterscheldekering, zo niet bij het geportretteerde duo. ABN heeft een gloednieuw RDC-controlesysteem waar het volledige klantenbestand doorheen wordt gejast. Rabobank heeft zelfs een betonnen bunker op de Utrechtse heuvelrug waar een legertje medewerkers jaagt op verdachte transacties. Ow, en dat akkefietje met dat Mexicaanse drugskartel dan? Slippertje, kan gebeuren. 'Je gaat met zijn alleen door een leercurve heen', zegt compliancebaasje Eiso Bos. Zo bleek het niet zo handig dat ze daar in Californië niet onder de centrale compliance-organisatie vielen. Bij ABN zijn na dwangsommetjes van toezichthouders ook beter gaan opletten. En niet omdat het moet van de overheid/toezichthouder/boosburger. Nee. 'Compliance is een strategie geworden', zegt ABN's Chief Compliance Officer Gwendolyn van Tunen. Helène Erftemeijer, troepenleider van het segment klantcontrole, doet er nog een schepje bovenop. 'Ik ben hier om boeven te vangen, niet om boetes te vermijden' en 'Witwassen? Dat doe je niet in mijn huis.' Nou nou, poe poe Helène. Dat zijn nog eens kloeke bewaarquotes. Want uit hetzelfde artikel begrijpen we dat voor bankjes niet gemakkelijk is om louche types buiten houden. Ondanks de honderden extra compliance officers mogen banken onderling geen informatie uitwisselen. Sluit ABN een bankrekening wegens onherleidbare contante stortingen dan kan de rekeninghouder zo een ING-filiaal binnenwandelen om zijn probleem op te lossen. ABN mag immers alleen de klant doorgeven aan de Financial Intelligence Unit en niet aan concurrenten. Banken zouden graag intensiever samenwerken om tuig buiten te houden (net de overheid), zoals woningcorporaties dat kunnen met hennepkwekers. Tot die tijd moet men het doen met de aloude tactiek: de regelneukertjes van compliance afschilderen als superhelden. Geen fee burners, maar snelle jongens die bijna de Balkenendenorm binnenharken met hun controlewerk. "In 2015 wil iedereen Compliance Officer zijn", klonk het in 2010. Viel tegen. Want voor wie €40 tot €120k per jaar wil pakken met het controleren van de moraal van bankiers en hun klanten liggen er nog kansen genoeg

Rabobank iets minder uitbundig over de woningmarkt. Buitenland crasht (al)

Tussen de telexen over een aanstormende recessie, wel/geen Brexitdeal (what we know so far), middelvingerende Italianen (kijk die rente) vinden we ook het Kwartaalbericht Woningmarkt van onze Rabobank. Huizen zijn uitverkocht en taffesduur, en dan komt daar volgend jaar nog een prijsstijging van 6% voor het gemiddelde huis overheen. Die 6% in 2019 is hoog, maar lager dan de eerder voorspelde 7% door Rabobank. Gaan wij kijken naar de vraag: zitten we op het omslagpunt en gaan huizenprijzen in de iets verdere toekomst dalen of maken we nog een lange rit omhoog? Om te antwoorden kijkt de Rabobank eerstens over de grens. Het IMF waarschuwde eerder dit jaar voor een stukje interconnectiviteit op de woningmarkten. Een daling in land 1 leidt tot een daling in land 2. De 1-landen zijn momenteel Zweden, Australië (-30%?) en het VK, schrijft de Rabo. Daar is de landing ingezet. Maar, zegt de Rabobank, in die landen zijn de woningmarkten gedaald door specifiek beleid. In de eerste twee door strengere leennormen, in het VK door de particuliere belegger te kielhalen.

Lees verder

Banken: laat de overheid ons aub helpen

Tijd voor alweer een volgende hoofdstuk naar aanleiding van de €775 miljoen die ING moet aftikken voor falende antiwitwassystemen. Rabobank-bestuursvoorzitter Wiebe Draijer (links op de foto) vertelt vandaag in het FD niet alleen dat hij zichzelf een ruime voldoende geeft, maar gaat ook nog even in op de controle op witwassen. Da's een onderwerp dat best bij de bank leeft, aangezien dochter RNA begin dit jaar nog schikte voor een bedrag van $369 miljoen met het Amerikaanse OM wegens het dwarsliggen in een zaak rond het doorlaten van drugsgeld. Vanochtend presenteert hij een voorstel namens de grootbanken: laat een centrale partij in plaats van de banken zelf een klant checken vóór die ons financiële systeem binnenwandelt. En dan gaat het niet om het dagelijkse monitoren, maar specifiek om die eerste betrouwbaarheidscheck. Wie die centrale partij moet gaan worden is nog geheel onduidelijk, wel zou het volgens Draijer 'logisch zijn dat ook de overheid daar een rol in speelt'. Vooralsnog weten we dat De Nederlandsche Bank 'welwillend' tegenover zo'n initiatief staat. Goed, allereerst ontslaat dat de banken natuurlijk van die verantwoordelijkheid en kunnen ze bij een volgend schandaal dan gedeeltelijk met de vinger naar die partij wijzen. Voorts zijn de lagere kosten dan ook mooi meegenomen - zeker voor Rabo. Het betekent overigens ook dat de banken dan afscheid nemen van één van de functies die ze toch van oudsher hebben: weten wie je klant is en de risico's daaromtrent inschatten. Achja, blijkbaar is de nood hoog. En dan is het nu maar wachten op de dolenthousiaste reacties uit politiek Den Haag, die ongetwijfeld dit nieuwe initiatief met open armen zullen ontvangen.



Uw koopkracht gaat niet toenemen volgend jaar, tenzij...

Na de koopkrachtplaatjes van het Centraal Planbureau (CPB) voor de Macro Economische Verkenning 2019 en de ING die daar al voorzichtig op schoot, is het nu de beurt aan de economen Baarsma en Vrieselaar van de Rabobank. Die zeggen dat de koopkrachtontwikkeling opnieuw onder druk zal komen te staan, zoals dat ook in 2017 het geval was. Dat heeft te maken met de raming van het CPB in 2016. Dat ging uit van een hoger werkloosheidcijfer en van een inflatie van 0,9% dat jaar, terwijl de consumentenprijzen met 1,3% stegen. Dit had als gevolg dat de vakbonden, die rekening houden met de inflatie, met te bescheiden looneisen kwamen en de koopkrachtstijging teniet werd gedaan. Dit lijkt zich te herhalen, nu de raming voor de stijging van de cao-lonen door het CPB alweer is bijgesteld naar 0,4%. 'Bovendien lijkt de inflatie ook in 2018 iets hoger te zullen uitvallen dan vorig jaar door het CPB werd verwacht, onder meer door stijgende huren en energiekosten', aldus de bank. Uiteraard spelen ook andere zaken dan de inflatie een rol in de matige loon- en koopkrachtstijging, zeggen de Rabo-onderzoekers, zoals de -isering Top 3 (Automatisering, Digitalisering en Mondialisering van arbeid). Bij de eerste twee gaat het om het arbeidsinkomenquote ofwel het (dalende) deel van het nationaal inkomen dat naar arbeid gaat. Daarover luidde dezelfde bank al eens eerder een noodklokje. Doordat de arbeidsmarkt, globaliseert, is er een hoger aanbod van arbeid in ons land. Daarnaast gaat de Rabo ook niet voorbij aan het wegkwijnende draagvlak van de vakbonden zelf, en de flexibilisering van de arbeidsmarkt. Maar daarnaast wordt er door flexwerkers mogelijk ook niet het onderste uit de kan gehaald en is een hoger loon niet de hoogste prioriteit. Men streeft eerst naar een vaste aanstelling, een wens die door de krappe arbeidsmarkt nu langzaam wordt ingewilligd. 

Lees verder

ING verdient tegenwoordig aan pinnende toeristen

Geinige tip van een Nederlandse lezer met een Britse bankrekening. Bij bezoeken aan het vaderland was het hem opgevallen dat ING sinds kort Dynamic Currency Conversion (DCC) aanbiedt. U weet wel: de doorgaans totaal overbodige 'service' waarbij u kunt kiezen om bij het pinnen een vastgesteld bedrag in uw thuisvaluta (in het geval van onze lezer het Britse Pond) te laten afschrijven. De enige zekerheid die u daarvoor krijgt is dat het afgeschreven bedrag veel hoger ligt dan wanneer u uw eigen bank de boel zou laten omrekenen, omdat bij DCC zeer ongunstige wisselkoersen worden gehanteerd. Schreven we al uitgebreid over (archief) en ING liet vorig jaar (net als de andere Nederlandse grootbanken) weten 'geen dynamic currency conversion op onze geldautomaten' te hebben. ING-klanten worden op de website van de bank geadviseerd om altijd in de lokale valuta af te rekenen. Vragen wij ons af waarom ING het tegenwoordig prima vindt om deze dienst aan te bieden aan de eurolozen? Hebben ze een helder antwoord op: ING biedt sinds een paar maanden inderdaad DCC aan. Daarbij is naar eigen zeggen het uitgangspunt dat de koersopslag die ING hanteert aan niet-euroklanten 'minder of gelijk aan de koersopslag die de niet-euroklant betaalt bij zijn eigen bank' en is het voor hen dus 'gunstiger om bij Nederlandse geldautomaten in eigen valuta af te rekenen'. Daarnaast zegt ING hartstikke transparant te zijn. Zo bedraagt de koersopslag bij ponden, (zoals in plaatje hierboven te zien is), Amerikaanse dollars en zloty's 3,25%. Bij andere valuta 2,85%.  ABN AMRO en Rabobank laten weten buitenlandse gastgebruikers nog steeds geen DCC-mogelijkheid voor te schotelen. En voor u als Nederlander in niet-eurolanden geldt onverwijld: uitkijken

Hollandse huizenbezitter geeft geld uit als water dankzij gestegen huizenprijs

Rabobank weet alles van u. Zeker als u zowel een betaalrekening als hypotheek bij de boerenleenbank heeft. Informatie van 40.000 van zulke klanten heeft Rabo gekoppeld om inzicht te krijgen in het verband tussen huizenprijzenstijgingen en particuliere consumptie (geanonimiseerd uiteraard, zo zijn ze ook wel weer). Gestegen woningprijzen zouden langs twee wegen tot een hogere consumptie kunnen leiden. Het onderpandeffect: woningeigenaren zijn zich bewust dat ze hun overwaarde kunnen omzetten in cash met een omkeerhypotheek/verzilverhypotheek (uitleg). Dus kun je beginnen met spaargeld verbrassen. En het vermogenseffect: mensen geven niet alleen geld uit dat op de spaarrekening staat, maar ook dat in de toekomst op de spaarrekening zou kunnen komen (bijvoorbeeld door de verkoop van het huis). Men is niet per se rijker, men voelt zich rijker. Je zou net als de Rabo-onderzoekers verwachten dat beide effecten zich vooral voordoen in regio's waar de huizenprijzen rap stijgen en dat huishoudens met een relatief hoge hypotheekschuld sterker reageren op snel stijgende prijzen want 'zij lopen immers tegen grotere liquiditeitsbeperkingen aan, die door rap stijgende huizenprijzen sneller afnemen.' Alleen voor dat laatste vinden de economen van Rabobank geen bewijs. 

Lees verder
Linktip: Energie vergelijken