4 topics
#fintech

De woekeraars die Hoekstra wil aanpakken, profiteren juist van nieuwe betaalwet PSD2

Dat geld lenen geld kost dat weet u zo onderhand wel. Dus die slogan gaat bij het grofvuil, als het aan minister Hoekstra van financiën ligt. Deze week stuurde hij zijn Agenda Financiële sector (pdf) naar de Tweede Kamer en daarin staat een pittige paragraaf over kredietboeren die huishoudens de schulden in jagen via woekerleningen en koop op afbetaling bij Wehkamp-achtige firma’s. Hoekstra wil die te lijf met een nieuwe slogan die in de plaats komt van ‘geld lenen kost geld’, wellicht een algeheel reclameverbod voor flitskredietverstrekkers, of, als het effe kan, een totaalverbod. Dat zoiets nuttig kan zijn, blijkt wel uit de praktijken van flitskredietverstrekkers die het tegenwoordig op zzp’ers hebben voorzien. Aan consumenten mogen geen woekerleningen worden verkocht, maar gelukkig hebben een miljoen van die consumenten óók een KvK-inschrijving als eenpitter. En dus kunnen ze als ondernemer wél bestookt worden met aanbiedingen voor hysterisch dure kredieten. Sympathiek dus dat Hoekstra die praktijken wil gaan uitroeien. Onhandig is alleen dat de Eerste Kamer net deze maand de nieuwe Europese betaalrichtlijn PSD2 afhamerde. Een stukje in Europa geboren regelgeving dat flitskredietboeren juist weer enorm gaat helpen.

Lees verder

In Oekraïne krijgt u 21% spaarrente! Moet u wel van uw luie reet afkomen

De spaarrente in Nederland is zo laag dat de vermogensrendementsheffing uw rijkdom opvreet. Omdat de ECB met de kraan open dweilt, vangt u bijvoorbeeld bij de Zalmbank een luizige 0.03%. Nee, dan (de?) Oekraïne. U las het al in de kop: 21% spaarrente, gewoon voor het oprapen! Die prachtige rente wordt u aangeboden door de Monobank. Geeft niet, hadden wij ook nog nooit van gehoord. Monobank is namelijk een Oekraïnse ‘digital mobile-only’ bank. Ergo: de ganse bank bestaat in een app voor uw smartphone, en het schijnt een daverend succes te zijn als exponent van een bloeiende fintechsector aldaar.  Boeit u allemaal geen reet, want u wil gewoon die 21% rente. Nou, dan komt u bij de tweede helft van de kop boven dit bericht: u moet er namelijk wel wat voor over hebben. The Guardian schrijft dat Monobank is begonnen met een proef om klanten die dagelijks 10.000 stappen zetten te belonen met 21% rente over hun spaargeld. Halen ze dat doel drie aaneengesloten dagen niet, dan krijgen die luie zwijnen nog maar 11% rente. In de benen dus! Maar dat is niet het enige dat de klanten er voor over moeten hebben, want Monobank gaat hun klanten natuurlijk niet op hun blauwgele ogen geloven dat ze die 10.000 stappen hebben gezet. Nee, dat gaat weer via een health app op de smartphone waar de bank dan toegang tot krijgt. Fintech en privacy, die gaan niet samen, ook niet in Oekraïne. De bazen van Monobank doen het naar eigen zeggen om de Oekraïners zo aan te moedigen om gezonder te leven. Natuurlijk zijn er Oekraïners die proberen de boel te flessen door hun mobiel op een soort trilplaatje te zetten, maar in het algemeen haalt de helft van de rekeninghouders op reguliere wijze de 10.000 stappen en dus de forse rente. Of nou ja, fors... De gemiddelde Nederlandse reaguurder komt natuurlijk nooit aan de 10.000 stappen maar zou met 11% ook best genoegen nemen. Helaas voor Oekraïense reaguurders hebben ze niet zo heel veel aan die 11% rente, aangezien de inflatie in Oekraïne oploopt tot 9,5%. 

ING wil ook fintech, koopt zieltogend crowdfundplatform

In een poging om dan ook maar wat iets met fintech of zo te doen (je kan natuurlijk niet achterblijven hè) heeft ING vandaag bekend gemaakt een crowdfundplatform te slopen. Nou denkt u: hier had ‘kopen’ moeten staan (want het gaat hierover), dan heeft u natuurlijk ook een beetje gelijk. Lendico is (of was, even doorlezen) een wat in hipstertermen heet een peer2peer lending platform voor het mkb en particulieren. Een crowdfundingplatform dus, voor investeerders die wel van een gokje houden met hun spaargeld. Daarom is crowdfunding dus ook een Radar-item waiting to happen. Goed, hebben we die maar vast gehad. Dat Lendico komt uit de stal van Rocket Internet, een Duits internetbedrijf dat goede ideeën van anderen jat, razendsnel overal op de markt brengt en dan snel hoopt te verkopen. Dat deden ze ook met Lendico, dat ze vorig jaar al wisten te slijten aan een Britse investeerder die er nu blijkbaar alweer vanaf wil. En niet zo gek, want de tent draait niet zo best (hoi Peter!). Gelukkig kunnen Nederlandse consumenten niet langer gedupeerd worden door crappy crowdfundprojecten, want Lendico heeft de tent dichtgegooid voor u, het plebs, wat hoogstwaarschijnlijk te maken heeft met de overname door ING. Want dat crowdfunding, mensen, bleek niet zo’n blijvertje. Wat gaat ING dan wel doen met Lendico? In het Handelsblatt (toch helegaar geen kattebakvulling) zegt een gebakkenluchtbakker dat The bank isn’t taking over a company with a customer base, but buying a technology that can be quickly hooked into and close a gap in operations. ING wil Lendico gaan gebruiken om kleine mkb-kredieten sneller te kunnen verstrekken door de heleboel te fintechen en robotiseren en zo. Beetje wat ABN Amro probeert te doen met New10. Gewoon gejat, waarmee de cirkel voor Lendico dus weer rond is. We hopen in ieder geval van harte dat het stukje crowdfunding definitief geschrapt is, om redenen die u hier eerder al in ons position paper over dit onderwerp kon lezen.

Sociaal investeren volgens Bono: millennials leegtrekken

Bono kent u natuurlijk als de belastingontwijkende weldoener. Dat fiscaal verstoppertje spelen doetie niet voor zichzelf, maar om meer geld te mogen zenden naar Afrika. Het favoriete land van de U2-zanger. Vanzelfsprekend doet Bono ook mee aan de trend van 'impact investing'. Oftewel geld steken in bedrijven met een sociaal oogmerk in de hoop dat er naast winst ook een plekje in de hemel gereserveerd wordt. Enorm populair sinds de Paus  het fenomeen qua katholieke importantie tussen weesgegroetjes, de hostie en Camiel Eurlings parkeerde. Maar goed, terug naar Bono. 

Lees verder
Linktip: Energie vergelijken