15 topics
#bank

Bankklanten vinden privacy heel belangrijk. Totdat ze korting kunnen krijgen

Een lagere verzekeringspremie in ruil voor een berg data van klanten. In de Verenigde Staten kan het tegenwoordig, waar een verzekeraar slechts nog levensverzekeringen aanbiedt als de klant een hele hoop gezondheidsdata overhandigt middels de smartwatch. Dat klinkt allemaal weinig aantrekkelijk, maar toch blijkt er wereldwijd best bereidheid te bestaan om een stukje privacy in te leveren en een stukje korting bij financiële instanties te krijgen. Uit een enquête van consultancytoko Accenture onder dik 47.000 respondenten uit 28 landen - waaronder Nederland - blijkt dat driekwart van hen heel scherp let op privacy. Tegelijkertijd willen zes op de tien consumenten best data over hun levensstijl aanleveren aan banken of verzekeraars als ze daardoor bijvoorbeeld korting op hun sportschool krijgen. Want gemak dient de mens: 81% vindt meer openheid van zaken oké als op die manier de aanvraag voor een lening sneller gaat. Het is zelfs zo dat vier op de vijf hun verzekeraar willen inlichten over zaken als inkomen en hardnekkige gewoontes, als 'that helps to reduce the risk of injury, loss, etc'. In China is het animo om data te delen het grootst (67%) - daar bestaat privacy immers toch al niet - maar in Europa ligt dat volgens de onderzoekers wat lager. Dat zal wellicht te maken hebben met de angst voor de nieuwe betaalwet PSD2, die hopelijk wat minder wordt door de geruststelling van De Nederlandsche Bank dat hippe fintechbedrijven echt niet zomaar met uw betaalgegevens aan de haal kunnen gaan. Voegen wij daar aan toe dat het in ons land niet zo'n vaart zal lopen met het hele kortingsverhaal, aangezien het innovatietempo van de grootbanken niet geweldig hoog ligt. En u loopt ook niet over van uw ouderwetse bank naar een nieuwe fintechpartij want het heeft toch ook wel iets vertrouwds, zo'n bank.

Probleem bij Engels bankje laat zien dat bankenbuffers nog steeds een puinhoop zijn

Er zou een onafhankelijke auditor naar de bankbalansen moeten kijken, want misschien klopt er wel helemaal niks van wat banken ons voorschotelen aan cijfers over kun kapitaalbuffers. Dat zeggen wij niet, maar zegt de BIS tegen de Financial Times, want de BIS 'wants risk weightings to be audited in effort to stop errors and cheating'. De centrale bank der centrale banken pleit hier al een tijd voor en zag zijn pleidooi ondersteund door Metro Bank, een klein maar hard aan de weg timmerend bankje in Engeland. Dat verloor de afgelopen maanden ongeveer de helft van zijn beurswaarde nadat bleek dat een paar honderd miljoen aan hypotheken onder het verkeerde hoofdstuk op de balans stond. Met als gevolg dat de buffers smolten als sneeuw voor de zon en de bank op zoek moet naar nieuw kapitaal (nooit leuk voor de aandeelhouders). Volgens eigen opgaaf van Metro waren de leningen weinig risicovol. Bij toeval ontdekte de Engelse toezichthouder dat de leningen toch best risicovol waren. Dat heeft gevolgen voor de risicogewogen kapitaalbuffers (wie wat waaro daaro). Wij hadden eerlijk gezegd verwacht dat alles met kapitaaleisen en leningen onder het vergrootglas zou liggen van de banken zelf, hun accountants en de toezichthouders, maar is dus niet helemaal waar of helemaal niet waar. We schreven al eerder over gegoochel met modellen aan de hand waarvan banken hun risico's wegen in deze lange longread; de Financial Times doet daar dan nog drie scheppen bovenop: 'While the models themselves must be approved by regulators, there is currently no external check on how the models are used from year to year'. Dat is vragen om problemen, want banken opereren het liefst met zo min mogelijk kapitaal. Een beetje tukkende accountant zou dus zo maar zijn krabbel kunnen zetten onder een feitelijk rotte bank. Wij hebben DNB gevraagd wie en wat er nou precies toezicht houdt op de modellen van onze banken en dat horen we binnenkort.

Lol. Weggesaneerde bankmedewerker moet maar leraar worden

Het ene gat met het andere dichten. Daarvan hebben we in de geschiedenis van te dichten gaten er al een heleboel gehad en de toekomst hiervan is ongetwijfeld evengoed rooskleurig. Nieuwste idee: als er in de bank- en verzekeringssector zo veel mensen hun baan verliezen door fusies, bezuinigingen en automatisering en er in het onderwijs een lerarentekort is, dan duwen we die bankiers toch naar een functie als leraar in het primair, voortgezet danwel middelbaar beroepsonderwijs? Om dit voor elkaar te krijgen is vandaag door vertegenwoordigers van de bank- en verzekeringssector, opleidingen en werkgevers en minister van Onderwijs Arie Slob het convenant ‘Aan de slag voor de klas’ (pdf) ondertekend. Dit convenant heeft zoals u kunt zien vooralsnog bijzonder weinig om het lijf. In het convenant heeft men het over het aanleggen van ‘zebrapaden op de arbeidsmarkt', 'zodat werknemers veilig kunnen oversteken van werk naar werk, en werkloosheid zoveel mogelijk wordt voorkomen.' Daarbij moet u denken aan voorlichtingsavonden en kennismakingsprogramma's en oriëntatietrajecten. Is iemand opeens door het heilige onderwijsvuur geraakt, dan doen de betrokken partijen er alles aan om zo iemand snel om te scholen. Het ministerie van Slob heeft in totaal €7 miljoen vrijgemaakt om zij-instromers naar het onderwijs te trekken. Hoeveel boventalligen straks voor de klas moeten gaan staan om het initiatief een succes te noemen, wordt verder niet vermeld. Voorzitter van de NVB Chris Buijink belooft in gesprek met BNR over een jaar met meer concrete doelstellingen te gaan komen. Het blijft de vraag hoeveel 50-plussers uit die sector zin hebben in een ingrijpende verandering van werk en inkomen. Toch betekent werkloos worden met een eenzijdig cv in de bank- en verzekeringssector juist vaak een enkeltje WW. Overigens had Shell ook al eens een eigen project om boventallig personeel naar het voortgezet onderwijs te begeleiden. De eindscore daar: twee. Dat moet te overtreffen zijn. 

Tragisch. ING schoffeert personeel met stuk lagere bonus

Best zuur hoor. De ING had een prima jaar, afgezien van kleinigheidjes als Turkse exposure en een witwaszaakje. Tot en met het derde kwartaal (we wachten nog op de volledige jaarcijfers) viel de winst iedere keer hoger uit dan verwacht. Goed gewerkt jongens, of lekker meegesurfd op de economische groei, maar bonus is bonus. Toch? Nee dus. Want door die genoemde witwaszaak wordt er flink gesneden in de bonussen voor het personeel meldt een woordvoerder van ING vandaag. 'We winnen met elkaar en verliezen met elkaar', voegt hij daar nog aan toe. De rvb inclusief Ralph Hamers liet toen de megaschikking met het OM wereldkundig werd gemaakt, al in een persbericht meteen weten af te zien van een bonus over 2018: 'In the context of today’s announcement the members of the Executive Board of ING Group, in consultation with the Supervisory Board, find it appropriate to forego their variable remuneration over 2018.' Daarmee was de maatschappelijk verontwaardiging niet afgekocht, die al was aangewakkerd toen het vaste salaris van Hamers door de bank vorig jaar met 50% verhoogd moest worden naar ruim €3 mio per jaar. Ook dat ging toen niet door, zo u weet. Afgezien van het vertrek van CFO Timmermans bleef iedereen aan de top verder zitten en daar komt ook geen verandering meer in. Maar de onderknuppels worden nu misbruikt voor nog een extra stukje wiedergutmachung, al wordt ook hier onderscheid gemaakt. Het FD meldt dat bankiers met een variabele beloning in de cao gewoon wel een bonus krijgen. De meesten van hen werken in het buitenland. Hoeveel er uiteindelijk gaat worden uitgekeerd is niet bekend, maar zal niet in de buurt komen van de  €403 miljoen voor 2017. Nederlandse medewerkers gaan uiteindelijk het minst op hun bankrekening gestort zien, doordat er hier geschikt is en ze een anders soort beloning krijgen, maar er zullen altijd onderlinge verschillen zijn (stukje uitleg). Voortaan maar hopen dat de het bestuur weer niet nat gaat jongens, en de economische ruggewind nog even aanhoudt.

ECB: komt helemaal goed met Italiaanse probleembank, geen paniek

Een nieuw jaar, een nieuwe Italiaanse probleembank die nog dieper in de penarie raakt. In eerdere afleveringen over de immer fragiele bancaire sector van het land kwamen onder andere de reddingsoperaties c.q. bail-outs van Monte dei Paschi, Veneto Banca en Banca Popolare di Vicenza voorbij, nu is het de beurt aan de tiende bank des lands: Banca Carige. Deze is op de beurs al jaren geen stuiver meer waard (zie grafiek) en noteert een price-to-bookratio van 0,04%. Vlak voor kerst blokkeerde de rijkeluisfamilie Malacanza, grootaandeelhouder met 27% van alle aandelen, een rondje kapitaalophalen à €400 mio, waarna de meerderheid van het Carige-bestuur z'n biezen pakte. Gisteren nam de Europese Centrale Bank de controle over de bank over en installeerde er drie bestuurders plus drie commissarissen. Dat is de eerste keer dat de ECB dat doet en nee, dat betekent ditmaal niet dat de bank failing or likely to fail is. In dat stadium zijn we nog niet. Deze nieuwe move laat volgens een bewindvoerder alleen maar zien hoeveel vertrouwen de waakhond in Carige en een goede afloop heeft. Over die afloop gesproken, die belooft weer eens een fikse test te worden van de regels van ons aller Bankenunie. Stukje toekomstspeculatie na de breek.

Lees verder

Minister: Slim genoeg om te scheiden, betekent slim genoeg voor de hypotheek

Wie samen met zijn partner een huis koopt en een hypotheek afsluit bij de bank is hoofdelijk aansprakelijk voor die schuld. Niet betalen betekent dat de bank naar believen u of uw partner kan kaalplukken (en dan mag u dat verder onderling weer uitzoeken met uw partner). Bij de notaris tekent men voor die aansprakelijkheid. Avrotrosradar kwam vorige maand met een tranentrekkende uitzending over die hoofdelijke aansprakelijkheid. Want wat wil nu precies, Avrotrosradar? 'Je bent jaren geleden officieel gescheiden. Je ex is na de scheiding in de echtelijke woning blijven wonen. Maar als je ex de hypotheek niet betaalt, klopt de bank alsnog bij jou aan. Je bent namelijk nog steeds hoofdelijk aansprakelijk voor de hele hypotheekschuld. Ondanks dat je via de rechter hebt vastgelegd dat het huis van je ex is en dat die na de scheiding verantwoordelijk is voor alle kosten'. Samengevat het probleem: ga je scheiden en blijft de ander in de woning wonen, dan is het wel zo handig dat je je eigen laat ontslaan uit die hoofdelijke aansprakelijkheid, zoals dat zo mooi heet (stappenplan). Doe je dat niet, dan kom je terecht bij Avrotrosradar als je ex de hypotheek niet betaalt.

Lees verder

Hoorzitting Tweede Kamer over witwasaffaire nu al een farce. ING-top en OM komen niet

Het probleem met de witwasaffaire en de megaboete die het Openbaar Ministerie oplegde in een schikking met ING, ligt hem vooral in de nasleep ervan. Want zo'n schikking van €775 miljoen is zo niet slecht nog niet, maar het volk wil koppen zien rollen. De topbestuurders van de banken die de kantoren van de compliance-afdeling gebruiken om ieder bewijs van ondeugdelijke transacties en steekpenningen door 24-uur lang doordraaiende papierversnipperaars te laten vernietigen, moeten uiteindelijk boeten. Maar dat lukt niet. Natuurlijk, minFin Hoekstra heeft president-commissaris Hans Wijers van ING naar Den Haag laten komen. En mogelijk zijn daar best stevige woorden gevallen, Hoekstra zelf zei althans van wel. Maar er kwam toch ook nog een hoorzitting in de Tweede Kamer, waar de top van ING zich moet verantwoorden? Ja en nee. Want de ING komt wel, maar Ralph Hamers en Hans Wijers niet. Die kunnen niet, volgende week. Omdat de Kamer niet langer wil wachten, neemt het genoegen met Chief Risk Officer Steven van Rijswijk. Maar dat is niet de enige afzegging, ook het het OM heeft de uitnodiging teruggeven. Dit meldt de Telegraaf vanochtend. Het OM werd door de Kamer uitgenodigd om juist uitleg te geven over waaróm de bankbazen niet worden vervolgd. Ook daar gaat geen antwoord op komen, want het OM houdt het bij de verklaring waarin de boete voor ING werd bekendgemaakt. Volgens het OM is het besluit om geen individuen te vervolgen, daarin al uitvoerig toegelicht. Dat is feitelijk ook zo, als u onder deze link naar het kopje 'Natuurlijke personen' scrollt. En dus wordt het een bescheiden opkomst, en kan het stormpje langzaamaan gaan liggen. 

Wilt u geld witwassen? Dan moet u in dit EU-land zijn

Laten we beginnen met op te merken dat het soms maar goed is dat er nog een toezichthouder is die de toezichthouder checkt. In dit geval is de scherpe waakhond de Europese Bankenautoriteit (EBA), die onder andere de stresstesten op EU-niveau uitvoert. De toezichthouder die er een absolute puinhoop van maakt is de Financial Intelligence Analysis Unit (FIAU), een overheidsinstantie die toeziet op witwassen en terrorisme-financiering in - je verwacht het niet - Malta. De EBA kraakte de Maltese instantie deze week omdat die systematisch faalt in haar controles. In 2016 kreeg de FIAU opdracht om eens polshoogte te gaan nemen bij de Pilatus Bank. Da's een in 2014 opgerichte private bank voor steenrijke buitenlanders, waarvan een hoop 'were subsequently found to be linked to countries deemed high risk for money laundering purposes'. Inmiddels is het feest voor de bank over en beschuldigt de VS de oprichter ervan, Seyed Ali Sadr Hasheminejad, dat hij het brein was achter een schema om $115 miljoen van Venezuela naar Iraanse bedrijven te sluizen. Oh, en een Maltese onderzoeksjournalist die haar pijlen op onder andere de Pilatus Bank had gericht kwam vorig jaar om het leven door een autobom. Maar terug naar de FIAU. 

Lees verder

Van Lanschot: verkast u alstublieft naar de Rabobank

Het is niet iets dat we vaak tegenkomen, banken die hun klanten oproepen om hun geld vooral bij een andere bank te stallen. Maar Van Lanschot, de bank voor de vermogende Nederlander, doet het wel. Het FD heeft een brief te pakken gekregen die Van Lanschot heeft gestuurd aan klanten die er niet beleggen danwel niet genoeg vermogen (Van Lanschot hanteert een grens van €500.000) bij de bank hebben gestald om te laten beleggen. Kort en goed: kan of wil u niet beleggen, dan heffen we per 15 november uw rekening op. Want op het gebied van alleen betalingsverkeer en sparen kan de bank 'het verschil' niet maken - tijd voor meer focus en specialisatie in het bancaire landschap dus, de boel moet wel rendabel blijven. De Hollandse grootbanken kunnen dat verschil wegens hun grote schaal wél maken, en specifiek wil Van Lanschot haar niet-beleggende klanten dan naar de Rabobank loodsen. Overigens ende tevens: tot september van vorig jaar had Rabo een belang van 9,74% in Van Lanschot. Maar mag dat lozen van klanten allemaal wel? Jazeker, net zoals ABN Amro onlangs ook haar relatie met 15.000 buitenlandse klanten eenzijdig mocht opzeggen. In haar algemene voorwaarden geeft Van Lanschot aan dat klanten zelf de relatie kunnen opzeggen, maar 'Wij kunnen dit ook', en daarvoor is het niet nodig dat een klant er een potje van maakt. Daarbij moet de bank zich dan wel weer aan de klassieke zorgplicht houden. Het enige probleem dat dan nog openstaat is dat de geloosde klanten straks niet meer trots op het terras kunnen wapperen met hun sjieke Van Lanschot-bankpas. Maar daar zullen ze vast overheen komen.

Topmanagers: ABN Amro is weer De Prooi

Het was niet de mooiste bladzijde uit het geschiedenisboek van ABN Amro, de overname van de bank door onder meer de Royal Bank of Scotland in 2007. Ook wel de grand finale van de transformatie van ABN van De Jager naar De Prooi, zo valt te lezen in deze welbekende thriller. Een groep van 21 anonieme topmanagers vrezen dat het binnenkort weer eens overnametijd kan gaan worden en heeft daarom in januari een wanhoopsbrief naar toezichthouders DNB en AFM en het Ministerie van Financiën gestuurd, waarmee het FD vervolgens vandaag opent. De zorgen in het kort: het is een puinhoop in de top van de bank. Voor het lange verhaal over naar de inmiddels opgestapte president-commissaris Olga Zoutendijk, die een angstcultuur zou zaaien. Maar ook is de koers van ABN volgens de managers totaal niet duidelijk, net zoals in de aanloop naar 2007 het geval was. Bestuursvoorzitter Kees van Dijkhuizen zou geen leider zijn en de top en het stukje top daaronder 'vechten elkaar de tent uit'. 

Lees verder
Linktip: Energie vergelijken