11 resultaten - gesorteerd op:
Datum
 | 
Relevantie
#derivatendossier

Mkb’ers laten zich nogmaals naaien in derivatendossier, Wopke vindt het wel best

Nou volgen wij alhier nogal wat hoofdschuddossiers wat betreft faalhazerij van de financiële sector, maar uit het derivatendossier stijgt toch wel de zuurste putlucht op. De smerige affaire sleept zich maar voort van loze beloftes naar tandeloze toezeggingen. Volgende halte: de gedupeerde mkb’ers krijgen na veel vijven, zessen, zevenen én achten dan eindelijk compensatie van de bank die hen in eerste instantie genaaid had met zo’n rentederivaat. Maar u raadt het al, de afhandeling van die compensatie is een teringzooi waarbij banken weer vuil spel spelen. De reden is natuurlijk simpel: laat die mkb’ers zo snel mogelijk tekenen bij het kruisje voor zo’n compensatievoorstel en dan zijn we klaar. Dingetje is wel: door akkoord te gaan met die compensatie, ziet de mkb’er af van de mogelijkheid om de bank voor de rechter te slepen. Gezien al het gezeik rondom die compensaties klom CDA-pitbull Pieter Omzigt bovenop zijn toetsenbord om de minister van Financiën maar liefst 47 Kamervragen aan te smeren. De antwoorden (16 kantjes) daarop zijn nu binnen en bieden een interessante inkijk in de stand van zaken in dit dossier. Zo blijkt dat maar liefst negen op de tien gedupeerde toko’s een voorschot op de compensatie met graagte heeft geïnd. U moet weten: na zo’n voorschot komt de bank nog met een definitief aanbod voor de compensatie. En daar zit dus het addertje: dat innen van dat voorschot lijkt voordelig, maar de bank moet dan nog met een definitief aanbod tot compensatie komen, en als dat lager uitpakt dan het voorschot mag de mkb’er het verschil lekker in eigen zak steken. Dat klinkt gezellig, maar daarmee verdwijnt dus ook de mogelijkheid van een rechtszaak. Laat de gedupeerde mkb’er zich hiermee niet gewoon ringeloren door de bank?

Lees verder

Mkb'ers krijgen opjaagbrief van Rabobank om akkoord te gaan met schadevergoeding derivaten

Ziehier een fragment uit een brief (dat we lenen van het FD, waarvoor dank) van de Rabobank aan een klant die derivaten kocht bij die bank en nu een aanbod krijgt voor compensatie. Eindelijk! Zou je haast zeggen, maar de zalmroze courant merkt wel fijntjes op dat de gestelde vier weken bedenktijd die de klant geboden wordt aan de korte kant is, aangezien het Herstelkader een termijn van 12 weken voorschrijft. Lekker dan, eerst de afwikkeling maar traineren en traineren en dan op de valreep de gedupeerde mkb'er veel te snel laten ondertekenen? Wat zijn het toch een onverbeterlijke honden bij die bank! Die conclusie zou je snel trekken, maar waarschijnlijk zit het -zoals het FD even verderop ook aangeeft- net wat anders. Het is namelijk een stuk makkelijker om swap-overeenkomsten af te sluiten met warme bakkertjes en fietsenmakers dan het dossier netjes af te ronden. Want hoewel het einde dan onlangs DAN ECHT in zicht bleek, is de stemming nu weer somberder. De AFM meldt dat 'twee banken' opnieuw vertraging hebben opgelopen door het complexe systeem dat ze hebben moeten opzetten om de klanten te compenseren. Dat wil dus zeggen dat ze de ruiten van die mkb'ers hebben stukgeslagen, maar hun opleiding tot ruitenreparateur nog niet helemaal hebben afgerond. Dat blijkt uit voortgangsrapportage nummer drie van de toezichthouder, die de banken dus niet bij naam noemt, maar aangezien de ING, Van Lanschot, Deutsche Bank en SNS (Volksbank) al hun klanten in ieder geval een voorstel hebben gestuurd, kunt u er vanuit gaan dat dit gaat om Rabobank en ABN Amro.  Samengevat: de fabrieken die zijn opgezet om de dossiers af te handelen hadden problemen met het automatiseren van alle data, daarna met het berekenen van de geleden schade en daarop met een tekort aan personeel om die fabrieken draaiende te houden. 'Die zijn beperkt beschikbaar en moeten ervaring opdoen met de processen en kwaliteitseisen. Ook zijn er zeer complexe dossiers, waarin per geval beoordeeld moet worden hoe het UHK (Uniform Herstelkader, red.) toe te passen.' In samenspraak met de AFM mogen Rabo en ABN nu één versnelling in het proces doorvoeren.

Lees verder

Derivatendossier banken nu echt bijna opgelost!

De overgang van de Steentijd naar de Bronstijd verliep sneller dan de afwikkeling van de renteswapgate/het derivatendossier. Zoals bekend smeerden zes banken (ABN, Rabo, ING, Deutsche Bank, Van Lanschot en SNS) mkb'ers ingewikkelde renteswaps aan zonder goed duidelijk te maken hoe deze producten precies werken. Men was helemaal 'vergeten' te vertellen dat derivaten (die risico's bij een stijgende rente moeten afdekken) bij een dalende rente juist een negatieve waarde krijgen. Dat heet schending van de zorgplicht en betekent dat banken moeten lappen. Alleen gedragen deze zich als Neymar die in blessuretijd met 1-0 voorstaat. Ze blijven het probleem doorrollen, en rollen, en rollen, en rollen, en rollen, en rollen maar. Maar nu schijnt het einde echt in zicht te zijn meldt De Telegraaf. Zo'n tweederde van de 21.846 gedupeerde mkb'ers heeft een voorschot of definitieve compensatie aangeboden en de uitgekeerde compensatieteller staat op €768 miljoen.. Anders gezegd: voor 7.000 mkb'ers is nog geen oplossing in zicht en slechts 12% heeft een definitief aanbod ontvangen. De overgrote meerderheid is voorlopig nog niet klaar met het gezeur. Desalniettemin zijn Rabo en ABN 'optimistisch' dat ze eind dit jaar alle betrokkenen een vergoeding hebben kunnen aanbieden. Of daarmee de kous af is, blijft de vraag. Financieel adviseur Frank Wijn stelt in De Telegraaf dat banken vaak rekenfouten maken in het bepalen van de vergoedingen, wat tot duizenden euro's kan schelen. In het voordeel van de ondernemers uiteraard. Meer cijfertjes over de vergoedingen per bank bij De Telegraaf en of de krant het bij het juiste eind heeft horen we nog deze week van de AFM.

Grove schending zorgplicht moet ABN Amro €7 miljoen gaan kosten

Het dossier MKB/renteswaps was dringend aan een update toe en gelukkig zorgt Pieter Lakeman daar vandaag voor. Lakeman dagvaardt in zijn hoedanigheid als directeur van claimorganisatie Swapschade de ABN Amro waarin hij stelt dat de bank onrechtmatig heeft gehandeld, de zorgplicht heeft geschonden, de gedupeerde bedrijven onjuist en onvolledig heeft geïnformeerd en bewust een speculatief en riskant product verkocht in plaats van een veilige rentecap. Enfin, dat verhaal heeft u eerder gehoord. Lakeman komt op een schadevergoeding van in totaal €7 miljoen voor 10 specifieke mkb-bedrijven. Dit nieuws komt op een bijzonder moment, aangezien de ABN Amro vandaag ook de kwartaalcijfers (pdf) heeft gepresenteerd. Het vermeldde dat de nettowinst aanzienlijk (-3% ten opzichte van vorig jaar) is gedaald door getroffen voorzieningen voor kredietverleningen voor klanten in de offshoresector en scheepvaart. 

Lees verder

Banken over derivatendossier: komt goed, gewoon doorlopen aub

Hij kan zo op een tegeltje: als banken ergens goed in zijn, is het wel in het vertragen van ingewikkelde dossiers. Zo ook in het rentederivatendossier dat al sinds 2012 speelt maar nog lang niet ten einde is. Zes banken (ABN, Deutsche Bank, Rabobank, ING, Van Lanschot en SNS) verkochten mkb'ers sinds 2005 allerlei ingewikkelde renteswaps die uiteindelijk zeer nadelig voor de kopers ervan bleken te zijn wegens de dalende rente (uitleg). Een gevalletje schending van de zorgplicht. Lang verhaal kort is het nu zo dat de banken die klanten moeten gaan compenseren en zijn er daartoe complete fabrieken uit de grond gerezen waarin alle schade bij elkaar gesomd wordt. Sindsdien duurt het en duurt het, zodat inmiddels iedere deadline gemist is. Vandaag mochten de topmannen van ABN en Rabobank plus een bestuurder van ING voor de zoveelste keer in een hoorzitting in de Tweede Kamer tekst en uitleg geven (hier terugkijken). De boel begon allemaal met een idee van ondernemersorganisatie ONL (directeur Hans Biesheuvel in het midden op de foto) om harde deadlines en echte sancties met echt geld te stellen. Maar al vrij snel bleek dat de VVD dit niet nodig acht, plus het is ook nog eens zo dat het maken van die deadlines tijd kost. Rabo-topman Wiebe Draijer vult aan dat hij 'oprecht geen aanvullende prikkel nodig' heeft, ABN-baas Kees van Dijkhuizen stelt dat harder werken er niet in zit en ook van de commissie achter de compensatieregeling komt geen extra zweepslag. De hoofdgedachte: de regeling staat nu eindelijk, als we daar nu aan gaan zitten sjorren duurt het allemaal nog veel langer. En dus rijdt het compensatieboemeltje rustig verder en kunnen ondernemers verder gaan met wachten. Nog heel even.

Je verwacht het niet: vertraging in renteswapgate

Al anderhalf jaar wachten ondernemers met een renteswap op een aanbod van de bank ter compensatie. Toen iedereen in een lichte roes was van de eerste vrijmibo-drankjes op een nuchtere maag, duwde de AFM na vijven nog even een weinig opbeurend voortgangsverslag inzake renteswapgate naar buiten: sorry mensen, het gaat nóg effe wat langer duren. Vanwege problemen met de ICT ditmaal. Banken krijgen niet uitgerekend wie ze voor hoeveel geld hebben pootje gelicht. Het is niet bekend wanneer de problemen zijn opgelost.

In Engeland zijn ze al klaar
Interessant om in dit geval eens over de landsgrenzen te kijken. In Engeland fopten banken het MKB ook met renteswaps. Net als de Nederlandse AFM, ontdekte de Britse toezichthouder FCA al in 2012 dat de verkoop van derivaten niet helemaal koosjer was verlopen. Ook daar kwam er een Herstelkader om gedupeerde ondernemers te compenseren. In maart 2014 (dat is bijna vier jaar geleden!!) was de eerste £598 miljoen (€680 miljoen) aan compensatie al uitgekeerd. Een jaar later, maart 2015, was dat al £1,9 miljard (€2,1 miljard). Nog een jaar later hadden bijna alle gedupeerde ondernemers hun geld. In totaal €2,5 miljard verdeeld over 13.000 klanten. Interessant daaraan is nog dat in Engeland ongeveer evenveel derivaten verkocht zijn aan een vergelijkbaar aantal ondernemers. Voor Nederlandse banken zal de schade normaal gesproken ook moeten oplopen tot zo’n €3 miljard.

Lees verder

Banken op schema in derivatendossier (haha natuurlijk niet)

Terwijl de Kamer hem uitzwaaide (tranen!), liet minister Dijsselbloem een haastig geschreven brief achter over het rentederivatendossier. Dat is, het zal u weinig verbazen, weer eens vertraagd. Het lukt de banken niet om de tijdlijnen te halen die eerder zijn afgesproken. Dat is best pijnlijk. Binnen de groep gedupeerde mkb'ers bevindt zich een groep kwetsbaren van wie de bedrijven op omvallen staan. Iedereen smeekte de zes banken (de derivaten zijn verkocht door ABN, Deutsche, Rabo, ING, Van Lanschot en SNS) om bij deze groep snel over de brug te komen met een schadevergoeding, want werkgelegenheid, mkb=motor economie, etc. Maar daarover lezen we: 'In de vorige rapportage [van de AFM uit juni, red.] was aangegeven dat vier van de zes banken alle kwetsbare klanten voor het einde van het jaar een aanbod zullen doen', maar dat worden er (als we het goed begrijpen, zelf puzzelen hier) drie, en dan gaat er her en der wat mis met voorschotten uitbetalen, want 'complexiteit van het kader in combinatie met de datasystemen van de banken en de benodigde automatiseringssoftware'. Ook de niet-kwetsbare groep is de sjaak. Er zijn nog maar twee banken (bij elke rapportage valt er een bank af) die zich houden aan de eerder afgesproken agenda. De overige vier doen maar wat en helaas vertelt Dijsselbloem niet welke vier zitten te gokken op verjaring. Wel doet de oud-minister voor de laatste keer (=zijn laatste keer) een oproep aan de banken om nu echt vaart te maken. Benieuwd hoe vaak we Wopke horen.

Financieel toezichthouders heulen met de vijand

De banenmachine draait doorrrrr in bankenland. AFM’er Tim Mortelmans was toe aan een nieuwe uitdaging en stapt over naar de Rabobank. Schande! roepen de claimclubs, Pieter Lijesen van Renteswapschadeclaim voorop: 'Mortelmans beschikt over zeer veel vertrouwelijke informatie in het rentederivatendossier. Die informatie komt nu bij de bank terecht.’ Ja, daar heeft Lijesen toch een puntje te pakken. Mortelmans was afdelingshoofd bij onze tandeloze toezichthouder. Daar controleerde hij of de Rabobank zijn MKB-klanten met derivatenschade wel voldoende compenseerde. Tja, denk je als bedrijf veilig je ellende bij de overheid te hebben neergelegd, loopt er ineens iemand met kennis van jouw dossier over naar de vijand. Sta je als MKB’er toch met 1-0 achter. Gelukkig is er alles aan gedaan om te voorkomen dat Mortelmans gaat lekken. Rabobank liet weten dat hij niet direct bij de derivatenafdeling gaat werken. En AFM meldt dat hij per direct alle toegang tot informatie over het rentederivatendossier is ontzegd. Oh dan.


Lees verder

Renteswapgate! ABN Amro betaalt gedupeerden terug

Kijk eens aan! Er lijkt na drie jaar tijd schot te komen in de afwikkeling van het derivatendossier. Hoe zat dit ook al weer? Zakelijke klanten van ING, Rabo en ABN Amro hebben sinds 2007 rentederivaten gekocht, waarmee ze dachten de het risico van een stijgende rente af te dekken bij de aanschaf van een bedrijfspand of iets van dien aard. In werkelijkheid was er geen vaste rente afgesproken en resulteerde een dalende rente in forse bijstortverplichtingen van de klanten van die banken. Veel ondernemers waren hiervan niet op de hoogte, waardoor ze naar de rechter (voorbeeld hier) stapten. Vervolgens stelde de AFM een onderzoek in waarop de banken zelf grootschalig onderzoek naar de rentederivaatdossiers gingen doen, met de AFM als toezichthouder. Als een boef zelf onderzoek moet gaan doen naar door hemzelf gepleegde maar desalniettemin onopgeloste strafbare feiten, bestaat de kans dat hij niet met de best denkbare onderzoeksresultaten komt. Zo ging dat ook met de banken. In een brief aan minister Dijsselbloem schreef de AFM dan ook: 'Op grond van een nadere analyse van de steekproeven (...) van de AFM is de conclusie dat de herbeoordelingen van de banken onjuistheden en onvolledigheden bevatten.' Joh. Dat was in december vorig jaar, maar vandaag lezen we bij RTLZ dat de ABN Amro is begonnen met terugbetalen. Dat schrijft de site op basis van een brief van het advocatenkantoor van ABN Amro. Is er dan opeens toch kans op een snelle afwikkeling? Dat is maar hoe u het bekijkt. De genoemde brief is namens de bank geschreven in antwoord op eisen van de stichting Renteswapschadeclaim van jurist Pieter Leijsen. Leijsen ziet al dollartekens ('Dit loopt in de honderden miljoenen voor ABN Amro alleen al'), maar een woordvoerder van de bank tempert de zaak. Volgens hem zijn bij de 6000 verkochte rentederivaten maar voor een klein deel opslagen doorgevoerd en bovendien zou een nog kleiner deel daar niet van op te hoogte zijn geweest. Veel welles-nietes dus vooralsnog. ABN Amro zou iets meer dan een half miljard hebben gereserveerd voor terugbetalingen aan klanten, maar volgens de woordvoerder is dat niet alleen bedoeld voor de rente-opslagen. Laten we voor de gedupeerden hopen dat het door ABN Amro terug te storten bedrag zo hoog mogelijk uitvalt. En voor Leijsen en zijn stichting natuurlijk.

Derivatendossier blijkt nog rotter dan rot

ING, Rabo en ABN hebben sinds 2007 duizenden zakelijke klanten op grote schaal een poot uitgedraaid bij de verkoop van rentederivaten. Met een rentederivaat dek je als ondernemer het risico af van een stijgende rente in geval je voornemens bent over enige tijd te investeren in een bedrijfsgebouw of machine. En een stijgende rente is nooit goed voor de cashflow natuurlijk, dus afdekken. Nu waren die rentederivaten ondoorzichtig, deden banken zich voor als adviseur van de klant, maar was in werkelijkheid alles puur en alleen gericht op winstmaximalisatie voor de bank. Kort en goed moet je als adviseur wat zorgvuldiger zijn dan als verkoper, en je mag je niet voordoen als adviseur, terwijl je een hard sellende verkoper bent. Een adviseur wijst op de risico's van een product, een verkoper uiteraard liever niet. In dit geval waren de risico's een dalende rente en forse bijstortverplichting van de ondernemer. De rente daalde daadwerkelijk en ondernemers gingen voor tonnen het schip in (hier meer duiding). Een aantal zaken kwam voor de rechter en het oordeel was helder: bank had moeten wijzen op de risico's. De AFM startte in 2013 een onderzoek naar de dienstverlening van banken rondom rentederivaten. Gezien het grote aantal benadeelde ondernemers dreigde de rechtbank overspoeld te worden met klachten. Het is dan handiger om te bezien of bank en klant onderling tot een oplossing kunnen komen. In de woorden van de AFM: 'Banken hebben als opdracht om ondernemers die hierdoor gedupeerd zijn te ondersteunen en naar oplossingen te zoeken. De AFM ziet hierop toe.' En zo startte een grootschalig onderzoek naar de rentederivaatdossiers door de banken zelf. Met de AFM als controlerend toezichthouder. In maart van dit jaar concludeerde de AFM dat, hoewel langzaam, de banken vorderingen maakten. De idee was dat eind 2015 heel 'renteswapgate' in beeld zou zijn en afgehandeld kon worden. Stand van zaken per 2014 (in totaal voor €26 miljard aan rentederivaten verkocht, met een onderdekking van €2 miljard):

rentederivaten.jpg

Lees verder
Linktip: Energie vergelijken