Mkb'ers krijgen opjaagbrief van Rabobank om akkoord te gaan met schadevergoeding derivaten

Ziehier een fragment uit een brief (dat we lenen van het FD, waarvoor dank) van de Rabobank aan een klant die derivaten kocht bij die bank en nu een aanbod krijgt voor compensatie. Eindelijk! Zou je haast zeggen, maar de zalmroze courant merkt wel fijntjes op dat de gestelde vier weken bedenktijd die de klant geboden wordt aan de korte kant is, aangezien het Herstelkader een termijn van 12 weken voorschrijft. Lekker dan, eerst de afwikkeling maar traineren en traineren en dan op de valreep de gedupeerde mkb'er veel te snel laten ondertekenen? Wat zijn het toch een onverbeterlijke honden bij die bank! Die conclusie zou je snel trekken, maar waarschijnlijk zit het -zoals het FD even verderop ook aangeeft- net wat anders. Het is namelijk een stuk makkelijker om swap-overeenkomsten af te sluiten met warme bakkertjes en fietsenmakers dan het dossier netjes af te ronden. Want hoewel het einde dan onlangs DAN ECHT in zicht bleek, is de stemming nu weer somberder. De AFM meldt dat 'twee banken' opnieuw vertraging hebben opgelopen door het complexe systeem dat ze hebben moeten opzetten om de klanten te compenseren. Dat wil dus zeggen dat ze de ruiten van die mkb'ers hebben stukgeslagen, maar hun opleiding tot ruitenreparateur nog niet helemaal hebben afgerond. Dat blijkt uit voortgangsrapportage nummer drie van de toezichthouder, die de banken dus niet bij naam noemt, maar aangezien de ING, Van Lanschot, Deutsche Bank en SNS (Volksbank) al hun klanten in ieder geval een voorstel hebben gestuurd, kunt u er vanuit gaan dat dit gaat om Rabobank en ABN Amro.  Samengevat: de fabrieken die zijn opgezet om de dossiers af te handelen hadden problemen met het automatiseren van alle data, daarna met het berekenen van de geleden schade en daarop met een tekort aan personeel om die fabrieken draaiende te houden. 'Die zijn beperkt beschikbaar en moeten ervaring opdoen met de processen en kwaliteitseisen. Ook zijn er zeer complexe dossiers, waarin per geval beoordeeld moet worden hoe het UHK (Uniform Herstelkader, red.) toe te passen.' In samenspraak met de AFM mogen Rabo en ABN nu één versnelling in het proces doorvoeren.

Lees verder

Derivatendossier banken nu echt bijna opgelost!

De overgang van de Steentijd naar de Bronstijd verliep sneller dan de afwikkeling van de renteswapgate/het derivatendossier. Zoals bekend smeerden zes banken (ABN, Rabo, ING, Deutsche Bank, Van Lanschot en SNS) mkb'ers ingewikkelde renteswaps aan zonder goed duidelijk te maken hoe deze producten precies werken. Men was helemaal 'vergeten' te vertellen dat derivaten (die risico's bij een stijgende rente moeten afdekken) bij een dalende rente juist een negatieve waarde krijgen. Dat heet schending van de zorgplicht en betekent dat banken moeten lappen. Alleen gedragen deze zich als Neymar die in blessuretijd met 1-0 voorstaat. Ze blijven het probleem doorrollen, en rollen, en rollen, en rollen, en rollen, en rollen maar. Maar nu schijnt het einde echt in zicht te zijn meldt De Telegraaf. Zo'n tweederde van de 21.846 gedupeerde mkb'ers heeft een voorschot of definitieve compensatie aangeboden en de uitgekeerde compensatieteller staat op €768 miljoen.. Anders gezegd: voor 7.000 mkb'ers is nog geen oplossing in zicht en slechts 12% heeft een definitief aanbod ontvangen. De overgrote meerderheid is voorlopig nog niet klaar met het gezeur. Desalniettemin zijn Rabo en ABN 'optimistisch' dat ze eind dit jaar alle betrokkenen een vergoeding hebben kunnen aanbieden. Of daarmee de kous af is, blijft de vraag. Financieel adviseur Frank Wijn stelt in De Telegraaf dat banken vaak rekenfouten maken in het bepalen van de vergoedingen, wat tot duizenden euro's kan schelen. In het voordeel van de ondernemers uiteraard. Meer cijfertjes over de vergoedingen per bank bij De Telegraaf en of de krant het bij het juiste eind heeft horen we nog deze week van de AFM.

Kifid gaat nu ook kleine ondernemers redden van dure advocaten

Stel: over twee weken wordt uw eerste kind geboren, maar de babykamer is niet helemaal af. Beter gezegd: De commode zit nog in de doos, gordijnen zijn abwesend en daardoor heeft het zonlicht vrij spel op de muren die gekenmerkt worden door vochtplekken en afbladderend behang. Ondertussen doucht u al twee jaar bij de buren, omdat het plaatsen van een douchecel toch niet zo gemakkelijk is als het lijkt. Toch besluit u te beginnen aan de bouw van een tuinhuisje. Zonder ambitie komt een mens nergens, en met kunt u altijd nog geflankeerd door tranenperser John Williams de hoofdrol spelen in Help, mijn man is klusser! Zoiets moeten ze ook gedacht hebben bij ons favoriete klachteninstituut Kifid. Daar kampen ze al enige tijd met een leegloop van personeel, belachelijke ICT-plannen, een achterstand in de te behandelen zaken  en - als gevolg van dit alles - de onvermijdelijke rode cijfers. Wat doe je dan als faalfabriek? Juist. De dienstverlening uitbreiden. Voortaan zijn niet alleen consumenten bij het Kifid welkom, maar ook kleinere mkb'ers kunnen aankloppen als zij overhoop liggen met een financiële instelling. Paar beperkende voorwaarden. Uw omzet mag niet hoger zijn dan €5 mln, de hoofdsom waarover de claim gaat mag niet hoger zijn dan €1mln en de financiering moet voor 1 juli 2018 zijn aangevraagd. Niet komen aanzetten met uw frustraties over renteswaps dus. Klagen over dat afgewezen kredietverzoek voor uw briljante cryptobedrijf mag eveneens ergens anders. Banken zijn vrij om te bepalen aan wie ze geld uitlenen. Wel kan de mkb'er (vooral de k dus) langskomen met geschillen over bestaande kredieten of door de bank opgezegde kredieten. Klachtenbehandeling kost wel €250, terwijl een hoger beroepje €500 doet. Zo breidt Kifidje niet alleen haar inkomstenbasis ietsiepietsie uit (=voornamelijk contributies aangesloten financiële instellingen), maar is ook de doelstelling van zelfopheffing weer wat verder uit zicht. In ruil daarvoor kan de mkb'er zonder tussenkomst van duurbetaalde advocaten en rechters een vergoeding van maximaal €250.000 binnenhengelen. Maar reken vooral niet op succes. 

Banken harken miljoenen voor onderwijs binnen via renteswaps

Het blijft smullen: rentederivaten! Komende week publiceert de AFM weer een update over de voortgang. Schieten banken een beetje op met het compenseren van de ondernemers die complexe financiële producten in hun maag gesplitst kregen? Niet echt. 

Social

In het huidige tempo duurt het tot 2020 voordat alle ondernemers een aanbod hebben gekregen. En terwijl de banken rekken, zeggen rechters doodleuk tegen ondernemers dat hun claim verjaard is. Tijd om in te grijpen dus. Traditioneel valt niets te verwachten van de tandeloze toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM). Ook de minister van financiën is nog niet in actie geschoten. De hoop voor het MKB is nu gevestigd op de Tweede Kamer, waar men ongeduldig begint te worden. Een brandbrief vanuit de adviseurs die gedupeerde mkb'ers bijstaan is al onderweg naar de volksvertegenwoordigers.

Lees verder

Wat is fouter: een bank die informatie achterhoudt of mkb'er die zich niet voorlicht over renteswaps?

Vandaag berichten de Telegraaf en het FD over een volgend hoofdstukje in het voortetterende dossier rentederivaten. De rechtbank Amsterdam heeft in een tussenvonnis (arrest volgt als we het op rechtspraak.nl zien verschijnen) de Hoge Raad om advies gevraagd in een specifieke zaak. De reden voor die keus is dat het Amsterdamse hof en de rechtbank uit de hoofdstad in vergelijkbare zaken anders beslissen en omdat het aantal zaken talrijk is. Als de Hoge Raad zijn oordeel velt over deze zaak, dan doet het dan in wezen ook over al die andere vergelijkbare zaken. De modus operandi van de gedupeerde mkb'ers is in twee categorieën te onderscheiden. 1. Je beroepen op dwaling. Simpel gezegd: als ik geweten had waar ik 'ja' op zei, dan had ik nooit 'ja' gezegd. 2. De bank wijzen op zijn zorgplicht. Hier zegt de mkb'er dat de bank veel uitvoeriger had moeten uitleggen wat de risico's van swaps zijn en bij wijze van spreken 'DOE HET NIET' moeten zetten voor het stippellijntje waar hun handtekening moest komen. Gevolg van toegekende dwaling: nietigverklaring overeenkomst. Van zorgplicht: ontbinding overeenkomst. In het geval van de genoemde zaak waar de Hoge Raad zich over gaat buigen, gaat het over dwaling. In gesprek met het FD zegt advocaat Wagenaar die de betreffende mkb'er vertegenwoordigt dat het in de zaak onder andere gaat over de verborgen provisies een bankier verdiende aan de verkoop van de swap-overeenkomsten en overhedging (swaps dekken een hoger bedrag dan de lening). Waar de rechtbank nu de hulp van de Hoge Raad voor inschakelt is de vraag wat prevaleert. De mededelingsplicht van een bank, of de informatieplicht van een klant. In 2009  werd in een arrest in de Dexia-affaire gewezen op de informatieplicht. 'Daarin werd kortweg gesteld dat degene die de overeenkomst aangaat zich moet verdiepen in de documentatie en gewoon de goede vragen moet stellen. Doet hij dat niet, dan kan hij zich niet achteraf op dwaling beroepen', aldus Wagenaar.

Lees verder

MKB: personeelskosten escaleren uit de hand (en vaste contracten zijn stom)

Brancheorganisatie MKB-Nederland en de SRA ('een netwerkorganisatie van 370 zelfstandige accountantskantoren met 900 vestigingen in Nederland') luiden vandaag een soort van noodklok. De personeelskosten stijgen sneller dan de omzet (zie ook het plaatje) dus de winstgroei van het midden- en kleinbedrijf staat onder druk. Die stijging is het gevolg van hogere premies voor de werknemersverzekeringen, hogere pensioenpremies en natuurlijk personeel dat een hoger netto-inkomen eist. Over 2017 tikten onder meer bouw, horeca en detailhandel gemiddeld 27% van hun omzet aan personeelskosten af. En zegt de SRA: 'Als de loonkosten in 2018 verder toenemen zonder een compensatie in de belastingen en sociale premies (wig), zal de winstgroei van mkb-bedrijven naar verwachting verder dalen'. Dat is voor de individuele ondernemer natuurlijk niet zo leuk, maar voor de veelbesproken arbeidsinkomensquote -het percentage van het nationaal inkomen dat naar de lonen vloeit- lijkt ons dat juist best aardig, afgezien van het zwarte gat dat we de wig noemen. Voor MKB-Nederland geven deze cijfers voldoende aanleiding om met een opmerkelijke wensenlijst voor de Wet arbeidsmarkt in balans te komen. Dat is een wet in de maak die ervoor moet zorgen dat vaste contracten de norm worden en flex de uitzondering. Onder meer door flex duurder te maken dan vast (logisch). Op BNR laat de directeur van MKB-Nederland weten dat een goed idee te vinden, maar niet voor het mkb. Dus zijn voorstel: Wouter Koolmees moet het wetsvoorstel aanpassen en flex goedkoper maken dan vast, anders draait het mkb straks verlies. Joe!

Grove schending zorgplicht moet ABN Amro €7 miljoen gaan kosten

Het dossier MKB/renteswaps was dringend aan een update toe en gelukkig zorgt Pieter Lakeman daar vandaag voor. Lakeman dagvaardt in zijn hoedanigheid als directeur van claimorganisatie Swapschade de ABN Amro waarin hij stelt dat de bank onrechtmatig heeft gehandeld, de zorgplicht heeft geschonden, de gedupeerde bedrijven onjuist en onvolledig heeft geïnformeerd en bewust een speculatief en riskant product verkocht in plaats van een veilige rentecap. Enfin, dat verhaal heeft u eerder gehoord. Lakeman komt op een schadevergoeding van in totaal €7 miljoen voor 10 specifieke mkb-bedrijven. Dit nieuws komt op een bijzonder moment, aangezien de ABN Amro vandaag ook de kwartaalcijfers (pdf) heeft gepresenteerd. Het vermeldde dat de nettowinst aanzienlijk (-3% ten opzichte van vorig jaar) is gedaald door getroffen voorzieningen voor kredietverleningen voor klanten in de offshoresector en scheepvaart. 

Lees verder

De staat lapt wel weer: MKB Nederland wil mkb financieren met overheidsgeld

We weten even niet meer wie, maar onlangs zei iemand op de radio: de PvdA mag dan wel bijna weggevaagd zijn, maar de denkbeelden zitten nog diep verankerd in onze volksaard. Immers, is er trammelant van enige omvang, dan wijzen er direct vier vingers naar de overheid om het maar weer te regelen. Zelfs als het om particuliere aangelegenheden gaat, kunnen we de neiging vaak niet weerstaan om er toch een collectief probleem van te maken waar geld van de belastingbetaler naar toe moet, direct of indirect. Ook vandaag werd er weer een beroep gedaan op de staat: de directeur van MKB Nederland vindt dat de Volksbank (voorheen SNS Bank maar intussen volledig eigendom van de staat, dus lobbybaar) het kleine mkb moet financieren die bij gewone banken de vinger krijgen. U las eerder al bij ons waarom en ook dat de overheid toen al bij wilde springen. Deze collectivisatiereflex heeft er de afgelopen jaren al toe geleid dat de overheid, en dus ‘we’ als belastinglapper direct danwel indirect voor iedereen en zijn moeder garant staan, voor hypotheken met echtbrekers (en straks nog ook voor pretbeluste babyboomers) en pensioenen (al gaat dat sommigen nog niet ver genoeg). En dan hebben we nog niet eens gehad over onze Zuid-Europese vrinden. Die, overigens, door de directeur van MKB Nederland in zijn onwaarschijnlijke domheid collectief als mislukte ondernemers worden afgeschilderd: Visser wijst op recent onderzoek van de Europese Centrale Bank, waaruit blijkt dat van alle Europese landen alleen in Nederland het percentage afwijzingen van mkb-leningen toeneemt, met 30 procent. Visser begrijpt dat niet. 'Het Nederlandse mkb doet het toch niet slechter dan dat in Italië of Griekenland?. Enniehoes: het zal dus wel weer op uitdraaien dat de belastingbetaler via de Volksbank opdraait voor de risico’s die kleven aan die mkb-kredietjes. En dat is dus mooi stom: collectief lappen voor de particuliere plannen van ondernemers. Beter gaan de geldvragers op zoek naar een alternatieve bron van financiering, zoals crowdfunding. Oh nee, laat maar

Banken over derivatendossier: komt goed, gewoon doorlopen aub

Hij kan zo op een tegeltje: als banken ergens goed in zijn, is het wel in het vertragen van ingewikkelde dossiers. Zo ook in het rentederivatendossier dat al sinds 2012 speelt maar nog lang niet ten einde is. Zes banken (ABN, Deutsche Bank, Rabobank, ING, Van Lanschot en SNS) verkochten mkb'ers sinds 2005 allerlei ingewikkelde renteswaps die uiteindelijk zeer nadelig voor de kopers ervan bleken te zijn wegens de dalende rente (uitleg). Een gevalletje schending van de zorgplicht. Lang verhaal kort is het nu zo dat de banken die klanten moeten gaan compenseren en zijn er daartoe complete fabrieken uit de grond gerezen waarin alle schade bij elkaar gesomd wordt. Sindsdien duurt het en duurt het, zodat inmiddels iedere deadline gemist is. Vandaag mochten de topmannen van ABN en Rabobank plus een bestuurder van ING voor de zoveelste keer in een hoorzitting in de Tweede Kamer tekst en uitleg geven (hier terugkijken). De boel begon allemaal met een idee van ondernemersorganisatie ONL (directeur Hans Biesheuvel in het midden op de foto) om harde deadlines en echte sancties met echt geld te stellen. Maar al vrij snel bleek dat de VVD dit niet nodig acht, plus het is ook nog eens zo dat het maken van die deadlines tijd kost. Rabo-topman Wiebe Draijer vult aan dat hij 'oprecht geen aanvullende prikkel nodig' heeft, ABN-baas Kees van Dijkhuizen stelt dat harder werken er niet in zit en ook van de commissie achter de compensatieregeling komt geen extra zweepslag. De hoofdgedachte: de regeling staat nu eindelijk, als we daar nu aan gaan zitten sjorren duurt het allemaal nog veel langer. En dus rijdt het compensatieboemeltje rustig verder en kunnen ondernemers verder gaan met wachten. Nog heel even.

MKB'ers voor miljoenen opgelicht door nep-medewerkers Belastingdienst

Zeg mkb'ers, waar zijn jullie nu weer ingetrapt? We weten al dat de gemiddelde middenstander net zo veel (lees: weinig) financiële kennis heeft als zijn klandizie, waardoor ook het begrijpend opnemen van de eigen balans vaak een brug te ver is. En vrachtwagenfabrikanten hebben ook veel te veel voor hun diensten gekregen van die naïevelingen, als we een claimclub moeten geloven. Om maar te zwijgen van de onzalige renteswapcontracten waarmee bakkertjes en fietsenmakers zichzelf de afgrond in lieten duwen. Vreselijk! Vandaag komt er nog wat bij, want de Belastingdienst meldt dat er weer bosjes middenstanders zijn opgelicht door mensen die zich hebben voorgedaan als medewerkers van de fiscus. Hoe dan? De boeven belden de mkb'ers op met de mededeling dat er belastingschulden en boetes openstaan die direct betaald moeten worden, anders wordt er beslag gelegd. Dat geld werd overgemaakt op rekeningen van geldezels die hun bankrekening en bijbehorende bankpas leenden tegen een vergoeding van de boefjes. De mkb'er maakt het geld over en het geld wordt contant opgenomen. Overigens zouden er ook geldezels zijn bedreigd met een vuurwapen als zij niet meewerkten. Goed, de schade dit keer: meer dan €2,2 miljoen, op basis van 170 aangiften. 

Lees verder