Huizendrama in de polder. Niemand kan z'n vervelende ex uitkopen

Of leuke ex
Of leuke ex

Zucht. Het is ook nooit goed. Een paar jaar geleden werden we overstelpt met zielige verhalen van vinexmensjes die vastzaten in een slecht huwelijk, omdat hun vinexwoning onder water stond en ze deze uit angst voor een restschuld niet verkochten. Gelukkig bevinden we ons nu in een opgaande woningmarkt waardoor, en dan citeren we onszelf even, 'alleen in provincies waar de mensen moeilijk zijn te verstaan huizen nog financieel onder water staan.' Toch zijn we niet af van het gejeremieer van echtparen die in standaardnederlands ruziën. De vuurpijlende huizenprijzen zouden er toe leiden dat het te duur wordt om de ex-partner uit te kopen. 'Het valt ons de laatste maanden op dat deze situatie vaker voorkomt', aldus een meneer van De Hypotheekshop in De Telegraaf. Vaker wordt niet gekwantificeerd door de verder kwistig met grafiekjes strooiende hypotheekboeren, maar daar gaat het de Hypotheekshop niet om. Zij willen dat geldverstrekkers en het Waarborgfonds Eigen Woningen (in geval van NHG-hypotheken) ruimere leennormen gaan hanteren bij overwaarde. Nu is het zo dat bij een stukgelopen relatie met NHG-hypotheek er een beheerstoets wordt uitgevoerd. Dan wordt gekeken of het inkomen van de achterblijvende partner afdoende is om de hypotheeklasten te blijven dragen. Volgens de Hypotheekshop wordt dit middel alleen van stal gehaald als er een restschuld dreigt. Wanneer de hypotheek moet worden verhoogd om de ex-partner uit te kopen worden reguliere leennormen gehanteerd. Vinden ze bij De Hypotheekshop oneerlijk, want zielig voor kinderen en ouders die in de dolgedraaide woningmarkt alleen nog postzegel-appartementjes kunnen kopen. Dus moeten alle geldverstrekkers ruimere normen toestaan om gedwongen verhuizingen te voorkomen. Gek genoeg wordt dit nieuwe pleidooi van de ruime-leennormenlobby niet ondersteund door de banken. Zij herkennen de problematiek en doen al aan maatwerk. Maar dat betekent niet dat ze rücksichtlos ruimere normen willen hanteren. 'Het uitgangspunt blijft dat het financieel haalbaar is', aldus Rabo. Best logisch.

Reaguursels

Inloggen

Zolang op de Nederlandse woningmarkt de totale gekte regeert blijf je dit houden.

In een normaal land met een fatsoenlijk bestuur stijgen de huizenprijzen jaarlijks met de gemiddelde inflatie mee. Die inflatie is dan niet het gevolg van nieuwe en hogere belastingen (= afnemende welvaart), maar door toenemende welvaart.

In een normaal land zou een oud huis ook goedkoper zijn dan een nieuw huis.
Er zouden voldoende huizen te koop zijn. De bouwgrond zou een reële prijs hebben (landbouwprijs + kleine vergoeding voor bouwklaar maken). Burgers zouden het recht hebben om hun woning zelf te bouwen.

Maar helaas, Nederland is geen normaal land met vrije burgers.

André4711 | 11-04-19 | 22:20 | + 0 -

Misschien nog een kleine tip voor alle kooplustigen met volledige-hypotheek-op-beide-inkomens, lees je eens in wat 'hoofdelijke aansprakelijkheid' precies inhoudt. Het is een stuk handiger om dat vooraf al te weten en niet pas achteraf als je er achter komt dat het huis + de ex een fraaie combinatie blok-aan-been zijn geworden.

EefjeWentelteefje | 10-04-19 | 18:50 | + 9 -

Laat iemand die denkt de hoge hypotheeklasten in z'n eentje op te kunnen brengen het gewoon twee jaar lang bewijzen in plaats van gedwongen verlies te nemen. Leennormen zijn zeer streng deze dagen.

je postbode | 10-04-19 | 18:07 | + 1 -

Laat iemand die denkt de hoge hypotheeklasten in z'n eentje op te kunnen brengen het gewoon twee jaar lang bewijzen in plaats van gedwongen verlies te nemen. Leennormen zijn zeer streng deze dagen.

je postbode | 10-04-19 | 18:07 | + 0 -

Gaat natuurlijk helemaal nergens over, want als je tot vijf jaar eerder dat tweede inkomen nodig had om het huis te kunnen betalen gaat het nu op een enkel inkomen ook niet lukken. Als je het wel op een enkel inkomen hebt gedaan zit er nog geen tien procent aflossing in en daar betaal je dan vervolgens nog niet eens de boeterente van. Vrij zinloos dus maar in geval van een vechtscheiding zul je misschien wel moeten en dan heb je allebei niks. Eventuele overwaarde gaat natuurlijk wel door tweeën maar daar kan je gewoon een nieuw leningdeel voor afsluiten waarvan het recht op 30 jaar lang aftrek ook op dat moment ingaat. Afhankelijk van de opbouw van de hypotheek kan je vervolgens van andere leningdelen de looptijd verlengen naar diezelfde einddatum, want de helft van de vertrekkende partner gaat voor jou op dat moment ook pas tellen bij de belastingdienst.

Onder de streep hebben we het dan over misschien twee à drie tientjes per maand voor een huis van drie ton. Nou nou, wat een drama.

Pierre Tombal | 10-04-19 | 12:01 | + 7 -

Bezint eer ge begint, Het neukt en hokt maar met elkaar zonder na te denken.
Geen medelijden met die mensen die na 1 jaar relatie op 2 salarissen een huis kopen en wat jong op de wereld te zetten. De relaties zonder tegenslag zijn op 1 hand te tellen. Elke vent en vrouw die ik ken kan zijn relatie soms met regelmaat van de klok achter het behang plakken. Leren van je eigen gebreken, accepteer die van de ander is er veel minder bij tegenwoordig.

anti overheid | 10-04-19 | 11:18 | + 40 -

De drankshop (=slijterij) haalt alle mogelijke argumenten uit de kast om meer van haar product (alcohol) te slijten, of die nu hout snijden of niet, of dat nu uiteindelijk goed is voor de klant of niet.

De hypotheekshop haalt alle mogelijke argumenten uit de kast om meer van haar product (schuld) te slijten, of die nu hout snijden of niet, of dat nu uiteindelijk goed is voor de klant of niet.

Niet zo verrassend allemaal.

Magnum Force | 10-04-19 | 09:38 | 3 | + 36 -

Hm, maar is de core business van banken ook niet om schuld te verkopen?

Hoebahop | 10-04-19 | 11:09 | + 6 -

@Hoebahop | 10-04-19 | 11:09: De bank moet met aflossing van de schuld rekening houden. De Hypotheker leeft van de commissie.

frank87 | 10-04-19 | 12:06 | + 13 -

@frank87 | 10-04-19 | 12:06: Ja, dat is zo inderdaad. Of verkopen banken ingepakte pakketjes met hypotheken met AAA-sticker aan pensioenfondsen?

Poekieman | 10-04-19 | 14:39 | + 4 -

Vermoeiend al die huizen artikelen..... Den Haag leest toch niet mee.

anti overheid | 10-04-19 | 09:19 | + -9 -

"...alleen in provincies waar de mensen moeilijk zijn te verstaan huizen nog financieel onder water staan.... "
Onjuist. De huizenmarkt in de Randstad, waar de voertaal bestaat uit een verzameling van Turks-Arabische plattelandsdialecten, is booming. Juist in de Rest van Nederland, waar in de klaslokalen nog Nederlands wordt gesproken en onderwezen, houden de huizenprijzen het nog wat bescheiden.

De echte Stolwijker | 10-04-19 | 09:16 | 7 | + 53 -

De echte Stolwijker | 10-04-19 | 09:16
Jansen bedoelt natuurlijk dat er financieel nog huizen onder water staan in onder andere Noord-Oost Groningen en Limburg. Dan is het financieel moeilijk om te scheiden. Misschien wel net zo moeilijk als in de Randstad.

mona | 10-04-19 | 12:41 | + 1 -

@mona | 10-04-19 | 12:41:
Ik snap wat er bedoeld wordt hoor.
In de door jou genoemde gebieden staan huizen misschien onder water, maar uitkopen en nieuw kopen is er ook weer een stuk goedkoper. Ik weet niet wat zwaarder weegt.

De echte Stolwijker | 10-04-19 | 12:59 | + 2 -

@De echte Stolwijker | 10-04-19 | 12:59:
In de genoemde gebieden met een huis financieel onder water valt er niets uit te kopen. Dan is er bij een scheiding alleen maar sprake van de restschuld delen.

mona | 10-04-19 | 18:06 | + 1 -
▼ 4 antwoorden verborgen

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken