Man wil hypotheekrestschuld van €132k afkopen voor €45.000. Lukt dat?

In de Lukt dat?-serie gaan we deze week naar de rechtbank in Utrecht alwaar een ondernemer de Volksbank voor het hekje sleept. In 2012 heeft de ondernemer zijn woning verkocht en de verkoopwaarde was te laag om de gehele hypotheekschuld van te voldoen. Derhalve resteerde een schuld van €132.276,98. Met de bank werd een betalingsregeling overeengekomen van €200 in de maand waarmee de ondernemer, als we de rente buiten beschouwing laten, binnen 55 jaar van zijn schuld af zou wezen. Nu wil het geval dat hij bij zijn activiteiten nogal wat problemen ondervindt van die restschuld. Er is een bkr-notering en door de restschuld kunnen geen investeringen worden gedaan die noodzakelijk zijn voor het voortbestaan van de onderneming. Dus, zo luidt de eis in kort geding, moet de Volksbank meewerken aan het volgende plan: de Volksbank krijgt ineens €45.000 overgemaakt en in ruil gaat er een streep door de restschuld van die €132k (nu iets minder, exacte restrestschuld onbekend). Die €45k kan de man 'bij elkaar schrapen'; deels door geld uit zijn onderneming te halen en deels door te lenen bij vrienden, kennissen en zakenrelaties. Hoewel dit klinkt als een gouden deal weigert de Volksbank elke medewerking. Maar is die weigering terecht? Nou, zegt de rechter, eigenlijk is het feit dat de ondernemer deze procedure aanspant nogal onzinnig. Vooral zijn betoog dat hij niet in staat wordt gesteld noodzakelijke investeringen te doen is conceptueel lastig te vatten. En dat is niet zozeer vanwege het achterwege blijven van berekeningen over de noodzakelijke investeringen, maar meer omdat het hierboven genoemde bedrag van €45.000 nu juist laat zien dat hij ondanks de restschuld wel degelijk kan investeren. En zo krijgt de Volksbank gelijk, houdt de bank uitzicht op een terugbetaling van €132k over ongeveer een halve eeuw en mag de ondernemer €1.619 aan proceskosten overmaken. Had-ie direct aan de Volksbank kunnen overmaken en mag u zelf bepalen of dat bedrag het juridische gokje waard is geweest.

Reaguursels

Inloggen

In zijn geval zijn er slechts twee oplossingen: Zelfmoord plegen of emigreren.
Andere oplossingen zijn er niet. Hoe beroerd het ook is.

Haberdoebas | 14-02-19 | 17:51 | 1 | + 0 -

Of gewoon die 132k op tafel leggen die je gvd zelf geleend hebt en doorgaan met je leven.

Cowboy Henkie | 14-02-19 | 20:16 | + 0 -

Met gefinancierde rechtsbijstand? Dat zou helemaal een giller zijn.

der Schmutz | 14-02-19 | 00:25 | + 0 -

45.000 kan je niet zakelijk lenen voor 200 piek per maand dus dat kan hij inderdaad veel beter investeren in z'n bedrijf. En een minnelijke schikking is al helemaal funest als dat bij het BKR genoteerd is.

Vriendjes konden waarschijnlijk wel schikken, maar die zaten bij andere banken die een paar jaar terug voor 30% wel wilden praten.

Klapband1408 | 13-02-19 | 21:01 | + 0 -

Te weinig (rest)schuld dus. Own the bank a dollar and you're the bank's slave, own the bank a billion and the bank is your slave.

7an-Pau1 | 13-02-19 | 19:11 | 1 | + 4 -

Owe

fail | 14-02-19 | 00:23 | + 5 -

Die 200,00 aflossing wordt, als de bank slim is, jaarlijks herzien. Bank gokt erop dat man in de toekomst meer kan aflossen vanwege wellicht hogere inkomsten. Daarnaast hoeft de boek niets af te boeken. Die 55 jaar aflossing gaat er vanuit dat er geen rente meer wordt berekend. Dat is meestal wel het geval.

Weerduivel | 13-02-19 | 18:07 | + 0 -

Met 200 per maand voor een schuld van 132k wordt die schuld nooit afgelost. 't is net genoeg om de rente te betalen.

Vitaly Chernobyl | 13-02-19 | 17:37 | + 0 -

Nooit een huisje kopen zonder NHG. Is er nooit iets aan de hand.

Peter777 | 13-02-19 | 17:06 | 2 | + -6 -

Lang niet alle woningen komen in aanmerking voor NHG, zeker niet panden waarvoor het al lukt om ze met tonnen te overkrediteren.

EefjeWentelteefje | 13-02-19 | 17:17 | + 15 -

Je moet toch echt arm zijn voor NHG? Iets met een bovengrens van een paar ton. Dat zal voor de hoogopgeleide en goedverdienende reaguurders dus niks zijn.

Fokke (zonder Sukke) | 13-02-19 | 21:04 | + 1 -

Hoe kan je nou met een restschuld van 132k blijven zitten? Gevalletje overcreditering?

js58 | 13-02-19 | 15:46 | 4 | + 3 -

Niks bijzonders, zie ook jaartal 2012, toen gingen de executieverkopen d’r met honderden per maand doorheen. OG met WOZ-waarde 600K (gebaseerd op vetkoopprijzen) werd geveild voor 350-400K en soms nog lager. Dan valt de restschuld vsn deze persoon nog mee.

orca | 13-02-19 | 16:18 | + 11 -

Geen NHG!

Peter777 | 13-02-19 | 17:04 | + -4 -

Geen NHG!

Peter777 | 13-02-19 | 17:04 | + -2 -
▼ 1 antwoord verborgen

Gelukkig weer een rechter die bij de les is. Volstrekt terechte uitspraak.

EefjeWentelteefje | 13-02-19 | 15:22 | + 16 -

LOL, 200 euro per maand niet kunnen betalen maar wel even 45k neerleggen. Die man mag wat mij betreft zijn schoolgeld terug eisen.

* Il Principe * | 13-02-19 | 15:10 | + 16 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken