Uw hypotheek omzetten naar voordelige NHG? Deze banken werken mee

Beste stockfoto van de wereld
Beste stockfoto van de wereld

Dubbel NHG-nieuws vandaag en dat is schitterend want de Nationale Echtscheidings Garantie is het mooiste wat er is. We beginnen met het bericht dat er een stuk minder beroep wordt gedaan op deze hypotheekjoker. Dat wil dus zeggen dat de groep mensen die door omstandigheden hun huis moeten verkopen met een restschuld kleiner is geworden. In het derde kwartaal van dit jaar is daar 174 keer gebruik van gemaakt, het laagste aantal sinds 2009. Dat is hartstikke fijn en ook behoorlijk logisch want we hebben een stijgende woningmarkt waardoor alleen in provincies waar de mensen moeilijk zijn te verstaan huizen nog financieel onder water staan. Dat is het eerste nieuws, gaan we door naar het tweede. De Consumentenbond heeft namelijk eens geïnventariseerd hoe banken zich opstellen als men bij ze aanklopt om een hypotheek om te zetten naar een NHG-hypotheek. Want naast die ontsnappingsclausule zit er nog een aantrekkelijk voordeel aan een NHG-hypo: géén risico-opslag. U weet, zo'n risico-opslag is een stille cashcow van banken. Huizenbezitters hoeven als ze flink hebben afgelost of hun huis in waarde is gestegen (wat overal behalve bij de raarpratende gebieden in het land is gebeurd) vaak minder risico-opslag af te tikken. Banken zijn niet echt te porren om ze daarvan op de hoogte te brengen. Maar bij een NHG-hypotheek, waar sinds dit jaar naar kan worden overgestapt als men aan de voorwaarden voldoet, is er dus geen risico-opslag. Doordat dezelfde hypotheek nu geen risico-opslag meer heeft, zijn de maandlasten (vaak) lager. Nou, denkt u dat de banken meewerken? Nee dus. ASR, Merius, Nationale-Nederlanden, PPF en Tulp Hypotheken werken niet mee aan als het leenbedrag gelijk blijft. Daarnaast zijn er banken die een andere drempel opwerpen, door de hypotheek verplicht over te sluiten naar de actuele (dag)rente. Is die hoger dan de rente van de hypotheek, dan valt het voordeel weg. Is de rente lager dan volgt er een boete. Ook dan kan het voordeel wegvallen wanneer de boete hoger is dan de lopende rente. Nou, waar hoeft er niet alleen overgesloten naar de dagrente? Bij Aegon, Rabobank en Volksbank, aldus de Consumentenbond. 

Wat de bond vervolgens zegt over de borgtochtprovisie begrijpen we niet helemaal. 'Sinds begin 2018 hoeven consumenten nog maar €1 in plaats van 1% borgtochtprovisie over de nieuwe hypotheek te betalen. De gedachte hierachter is dat 1% borgtochtprovisie al is betaald bij het afsluiten van de oude hypotheek.' Die regel bestaat al sinds mensenheugenis namelijk. Gaat een huizenbezitter van een NHG-hypotheek naar een NHG-hypotheek dan wordt er altijd €1 afgetikt, en wanneer een klant oversluit van een andere hypotheek naar NHG, dan moet die 1% worden gerekend. Kijkt u maar, uit de allerlaatste NHG-voorwaarden-pdf voor 2019: 

Hier zit u dus dat er volgend jaar 0,1% vanaf gaat, maar daar blijft het voorlopig bij. Dit lijkt dus op een foutje van de consumentenboys, maar dat mag de pret niet drukken verder. Banken zijn honden, en word allemaal lid. 

Reaguursels

Inloggen

Kunnen de volgende zinnen opnieuw worden geschreven? ik heb ze een paar keer geprobeerd te lezen maar het lukt niet. Heeft het nou wel of geen zin om met een bestaande Rabobank Hypotheek naar de Rabobank te gaan om deze over te zetten naar een NHG hypotheek?

"Ook dan kan het voordeel wegvallen wanneer de boete hoger is dan de lopende rente. Nou, waar hoeft er niet alleen overgesloten naar de dagrente? Bij Aegon, Rabobank en Volksbank, aldus de Consumentenbond. "

kwoebus | 08-12-18 | 01:06 | + 1 -

"bij de raarpratende gebieden "

Gek, ik dacht dat in de Randstad de woningmarkt booming was.

RodeDraak | 07-12-18 | 19:19 | + 7 -

Nu nog voor het (intern) oversluiten/aanpassen van het rentepercentage a €200 administratiekosten schrappen net als de keus dit zonder hypotheekadviseur a €500 te mogen doen.

Meneer_de_uil_13 | 07-12-18 | 15:51 | + 1 -

Ook leuk voor een onderwerp : spaarhypotheken waarvan de rentevaste periode afloopt. Dan heb je ineens heel weinig aftrekbare rente maar wel een enorm bedrag niet aftrekbare aflossing.

oo4load | 07-12-18 | 14:52 | + 0 -

Nettorente besparing op hypotheeklasten zal normaal gesproken groter zijn dan nadeel op de gekoppelde spaarrekening.

Bij halvering van rentepercentage zou ik 85 per maand extra moeten inleggen, daar staat een netto rentebesparing van 137 tegenover.

hans123 | 07-12-18 | 18:45 | + 0 -

@hans123 | 07-12-18 | 18:45
Ligt eraan hoeveel jaar je nog te gaan hebt. Een dalende rente is gunstig in de eerste helft van de dertig jaar. In de tweede helft heb je juist profijt van een stijgende rente. Niet dat het echt om wereldbedragen gaat natuurlijk, maar wie het kleine niet eert...

Pierre Tombal | 07-12-18 | 21:21 | + 0 -

Snap ik. In eerste geval (rente nul), zie ik maar even als bodem, zou ik 271 per maand belasting vrij moeten gaan storten. Bijna gelijk aan de netto rente die ik nu betaal.

hans123 | 08-12-18 | 08:38 | + 0 -
▼ 1 antwoord verborgen

Aha, nu begrijp ik waarom mevrouw antagonist ineens zo druk is met Tinder.

antagonist | 07-12-18 | 14:20 | + 4 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken