Studenten doodsbang voor het BKR en de bancaire sector

Grote ophef in studentenland vanochtend. Dat komt allemaal doordat het Bureau Krediet Registratie een grootse lobby gaat opzetten om studieschulden alsnog te registreren, zo schrijft het AD op basis van een interne e-mail. Om precies te zijn zou het BKR de ritselaars van Hill+Knowlton hebben ingeschakeld en gaat het bureau al met de pet rond bij de banken om de queeste te financieren. Studentenactiegroep ISO is hier piswoest over omdat starters in het geval van zo'n registratie nóg minder kunnen lenen en het alleen nog maar moeilijker krijgen op onze oververhitte woningmarkt. Voor de studenten is er echter goed nieuws: het kamp-BKR gaat niet winnen, want minister Van Engelshoven (Onderwijs) is tegen. Per 2015 moeten studenten immers alles lenen voor hun studie en 'zo'n registratie verkleint de toegankelijkheid', aldus haar woordvoerder. Daar komt dan het aloude gezegde bij dat een studieschuld een ander soort lening is dan consumptief krediet, aangezien de overheid coulant is voor debiteuren die moeite hebben met terugbetalen. Maar ondanks die steun uit Den Haag (bedankt daarvoor) komt het ISO toch hard in actie tegen de lobbypoging. Volgens ISO-voorzitter Tom van den Brink zet het BKR grote middelen in en moeten we waken voor elke stap naar het benadelen van studieschulden. En daarom ziet hij ook niets in de tussenweg van een BKR-registratie-light - die dus minder hard de portefeuille torpedeert dan een normale lening. Enfin, voorlopig blijft alles gewoon zoals het was. Anderzijds krijgt het ISO namelijk ook niet haar gedroomde lagere meetelling van studieschulden bij hypotheken: die plannen zijn nog te vaag en of dat nou zo verstandig is vragen wij ons ook af, plus de overheid moet wel netjes tussen de standpunten van de hypotheekboeren en de studenten blijven. En dus kunnen we het compromis alweer aan zien komen: meer voorlichting. Welkom in de polder.

Naschrift van de fotograaf: hij maakte deze prent 'rond het middaguur'.

Reaguursels

Inloggen

Ach ,er gaan al verhalen van "dus ik kan duizenden euro,s lenen voor "studie" maar als ik nooit ga werken,hoef ik ook niks terug te betalen, jep."

blank-dus-racist | 28-09-18 | 19:35 | 1 | + 0 -

Och. Zo ben ik er in mijn tijd ook wel een paar tegen gekomen. Dat woonde dan als 40+er nog steeds op een studentenflat en echt reteslim hè? Als hij het antwoord op een vraag van huisgenoten niet direct wist dan zei hij geef me je boek maar en dan had hij een uurtje later het antwoord en de verklaring. En dan hebben we het voor de duidelijkheid dus over een voormalige student van voor WSF18+.

Maar dat is een minderheid. Ga daarentegen voor de lol eens in de kakvilla's in Wassenaar en Wageningen kijken hoeveel juristen er achter het aanrecht staan potjes babyvoer op te warmen.

Pierre Tombal | 28-09-18 | 20:49 | + 0 -

BKR is een verwerpelijke organisatie. De helft van de registraties klopt voor geen meter. Het zegt natuurlijk geen donder over je krediet waardigheid als je een keer € 40,00 te laat hebt betaald aan Wehkamp 4 jaar geleden en je daardoor nu geen hypotheek kunt krijgen want A-code.

Vespukki | 27-09-18 | 18:52 | + 7 -

Een instantie, meestal een bank, gaat geld uitlenen. Wat is er nou zo vreemd aan dat ze graag willen weten of de lener ook nog andere schulden heeft?

Mijn klomp breekt | 27-09-18 | 18:38 | 1 | + 5 -

Omdat ze dat aan Turkije , Griekenland, Spanje, Italie etc. ook niet vragen.

Baron Clappique | 27-09-18 | 21:12 | + 9 -

Als peutertje leren ze: pas op, hondje kan bijten. Later leren ze niet: pas op, banken bijten harder dan hondjes.

squadra | 27-09-18 | 18:25 | + 2 -

Een private commerciele onderneming die zich gaat bemoeien met een maatschappelijk vraagstuk. Right...

Dude heb je eten | 27-09-18 | 17:02 | + 5 -

BKR is moeilijkheden aan het zoeken waar ze niet zijn. Laat eerst maar eens zien wat de noodzaak precies is. Hoeveel wordt er op de hypotheek verzaakt doordat men gebukt gaat door een studieschuld?

Het NHG keert overigens niet uit als er sprake is van studieschulden en die kunnen dat gewoon checken wanneer ze willen. (Doen ze niet aan de poort, maar (denk ik) alleen als ze moeten uitkeren.)

Dus, als er echt gigantisch veel verzaakt wordt prima dan snap ik het, zo niet laat men dan maar zelf bepalen of ze erover willen jokken. Hebben ze wel een koopwoning die minder kost dan de huurwoning waar ze anders op gewezen zijn.

Klapband1408 | 27-09-18 | 16:10 | 1 | + 5 -

Je zit in de buurt, maar toch niet helemaal.

NHG keert prima uit bij een studieschuld, MITS je niet als een sukkel deze hebt verzwegen. Gewoon open kaart spelen en er is niets aan de hand.

CommandeurBroekhuis | 27-09-18 | 18:13 | + 0 -

Dezelfde banken die moord en brand schreeuwen als er strengere regels voor Loan to Value komen? Die banken? Die 15k studieschuld gaat echt het verschil niet maken tussen wel en niet je hypotheek kunnen betalen. Zoals gebruikelijk wordt de zorgplicht weer misbruikt om de burger nog wat extra centen uit de zak te kloppen. Ik hoop dat de overheid zijn poot stijf houdt, zowel in dit dossier als in het verder beperken van de LTV.

Huisregelneef_III | 27-09-18 | 16:02 | 4 | + 5 -

Ik heb nog nooit banken moord en brand horen schreeuwen over strengere regels voor LTV. En waarom zouden ze ook? Het zal hun een worst wezen of jij twee ton leent voor een huis van twee ton of twee ton voor een huis van 220.000. Onder de streep leen je dan nog net zoveel en een lagere risico-opslag krijg je pas vanaf 35%.

Pierre Tombal | 27-09-18 | 20:05 | + -2 -

@Pierre Tombal; het is voor een bank best wel aantrekkelijk om een kussen te hebben van eigen vermogen van 9-10%. Als de bank het huis moet verkopen tegen de executiewaarde is 70% van 220 bij een lening van 200 beter dan 70% van 200 bij een lening van 200. Gewoon minder risico.

Voireaton | 27-09-18 | 22:36 | + 0 -

@Voireaton | 27-09-18 | 22:36
Als daarmee de kous af zou zijn, waarom zouden woningeigenaren zich dan druk moeten maken over het onderwater staan van hun woning?

Je weet dat er daarnaast ook nog zoiets bestaat als NHG?

Pierre Tombal | 28-09-18 | 10:02 | + 1 -
▼ 1 antwoord verborgen

Lenen kost geld.

ZwartedeZwarth | 27-09-18 | 15:58 | 2 | + 0 -

Ik leen tegen 0,0% en zet het op de bank voor 0,35%.... Hoe kost mij dit geld? (en dat het niet veel oplevert weet ik, maar het levert wel iets op)

kami124 | 27-09-18 | 17:42 | + -1 -

kami124 | 27-09-18 | 17:42 |
Nou reken je rijk zou ik zeggen. Afgelopen jaar was de inflatie hoger dan jouw rente, dus in feite ben je achteruit gegaan. Levert dus niets op, maar het kost wel wat.

Eagle0511 | 28-09-18 | 10:41 | + 1 -

Het echte probleem is dat een gedeelte van de hypotheekaanvragers liegt over het bestaan of de hoogte van de studieschuld. Banken kunnen dit niet controleren. Voor degenen die netjes de waarheid spreken veranderd er niks. Dus gewoon registreren.

The2Amendment | 27-09-18 | 14:43 | + 1 -

Waarom zou het geen goede zaak zijn dat wen hypotheekverstrekker inzicht heeft in de schuldpositie van een aspirant hypotheekgever?

jemagookniksmeer | 27-09-18 | 14:40 | + 5 -

Dat kwan hard aan tijdens het opstaan om 11:15 vanochtend.

KlauwnBassie | 27-09-18 | 14:37 | + 13 -

Het enige goede is wellicht dat studenten hierdoor wat minder snel geneigd zijn om te gaan lenen voor jaarclubskiweekend. Ze zijn jong, weinig volwassen en in een wereld vol consumptieve verleidingen, waardoor ze veel te makkelijk hoge schulden krijgen. Eigen schuld, dikke bult, maar de consequenties komen na een paar jaar harder aan dan zo'n gup ooit in heeft kunnen schatten.

Diotima | 27-09-18 | 14:31 | 1 | + 2 -

en dus... zullen (voormalige) studenten nog langer thuis blijven moeten wonen bij paps en mams. De sociale huurwoningen zijn 10 plus wachtjaren voor de Nederlander en een hypotheek gaat wat lastig worden om te verkrijgen.. en kraken is ook verboden! Dus, paps en mams modaal gaan de studie voor kinderen bekostigen zodat ze alsnog ooit het huis uit kunnen gaan..

fikkieblijf! | 27-09-18 | 18:28 | + 4 -

Goh zullen de studenten " max lenen max leven" toch maar moeten gaan werken voor hun studie tijd

bon | 27-09-18 | 14:29 | 2 | + -2 -

Van minder geld wordt je creatief, wijs en opstandig. Ik vind het jammer dat geld lenen die ontwikkeling smoort, ik vind het namelijk een gezonde fase.

Diotima | 27-09-18 | 14:33 | + 3 -

@diotima: dan wordt het hoog tijd dat ze jouw salaris flink verlagen, dat is goed voor je lees ik zo!

ZwarteDag | 27-09-18 | 22:15 | + -1 -

vervolg:
, is ten opzichte van mensen die een ander consumptief krediet wel geregistreerd zien, incorrect.

Memek | 27-09-18 | 14:19 | + -1 -

Iemand met een studielening heeft dus een schuld, eentje waarmee weliswaar enigszins coulant wordt omgesprongen als het om de frequentie van aflossen gaat, maar het is hoe dan ook een verplichting die wel degelijk een stuk van het (evt. toekomstig) besteedbaar inkomen opvreet.
Als je dat niet registreert kan een evt. toekomstige geldverstrekker dus niet zien wat de omvang en duur van reeds bestaande verplichtingen is, en sterker de persoon die een andere soort lening/fin. verplichting aangaat kan doen alsof er geen vuiltje aan de lucht is.
Dat lijkt me voor beide partijen geen goede zaak.
Nu hoeft een studie lening niet het einde van je leencapaciteit te betekenen, je kunt dat in de registratie verzachtend opnemen, maar doen alsof er niks loos is

Memek | 27-09-18 | 14:17 | 1 | + 2 -

Verzachtend, moehahahahahaha

ZwarteDag | 27-09-18 | 22:14 | + 0 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken