Hoppa! Nationale Hypotheek Garantie-grens opgerekt naar maximaal €307.400

En nu die premie omlaag?
En nu die premie omlaag?

Lekker jongens. Hoorde we van het CBS vanochtend dat de huizenprijzen in ons land nog altijd omhoog blijven schieten, wordt dat bericht nog eens opgevolgd door een dienstmededeling van het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Op basis van de gemiddelde koopsom van de maand augustus  (€ 294.203) heeft de WEW de kostengrens voor NHG-hypotheken opgerekt naar €290.000, en daar komt nog een 6% bij voor NHG-hypo's met energiebesparende voorzieningen, ofwel €307.400. Dat betekent dus dat de prijs wordt opgevoerd voor deze restschuldkwijtscheldingshypotheek bij ww, ziekte, overlijden partner of einde relatie. Omdat de NHG-grens weer gekoppeld is aan de huizenprijzen, komt dit niet als een verrassing. Daardoor ging de grens begin dit jaar ook al eens omhoog. Maar zoals u mogelijk weet moeten woningkopers ook eenmalig 1% van het hypotheekbedrag aan premie aftikken. 1% van 290.000 is dus €2.900, en dat is hoger dan dan €2.650, gebaseerd op de vorige NHG-grens voor huizen zonder zonnepanelen. Nu is er een lobby gaande om die premie, waarmee verliesdeclaraties gefinancierd worden, omlaag te brengen. Even ter vergelijking:  in 2005/2006 werd er voor een hypotheek met NHG 0,28% premie gerekend.

De Vereniging Eigen Huis panikeerde onlangs dat de premie makkelijk omlaag kan, omdat er genoeg geld in kas zit en daarbij kopers in de problemen komen omdat ze die premie (nog) niet mee kunnen financieren. De huizenprijzen schieten omhoog, en dan komen er ook nog kosten voor de overdrachtsbelasting, notaris, makelaar en hypotheekadviseur bij. Haal dan op zijn minst wat van die premie af. En daarbij is er voldoende geld in kas én lopen de verliesdeclaraties terug in aantal. De NHG hanteert de filosofie 'zo laag als kan, zo hoog als moet'. Directeur van NHG Arjen Gielen legde hier de overwegingen nog eens uit van zijn organisatie. 'Enerzijds vinden we de toegankelijkheid van NHG belangrijk en hebben we geen winstoogmerk. Anderzijds moet de premie hoog genoeg zijn om het fonds nu en in de toekomst financieel gezond te houden.' Daarom wordt er ook gekeken of NHG'ers in de toekomst de premie meegefinancierd mag worden bovenop de 100% van de woningwaarde die maximaal geleend mag worden. En er wordt vaak maximaal geleend, want starters hebben geen geld over en steken zich dus maximaal in de schulden. Als die premie niet mee kan in de financiering, zien ze mogelijk af van een NHG-waardoor je zou kunnen zeggen dat het risico op de huizenmarkt juist toeneemt. Tegelijkertijd zeggen de AFM en DNB dat we nog steeds veel te veel mogen lenen, ook als gekeken wordt naar de leennormen elders in Europa. Nou goed, misschien vraagt u zich af hoe zeker we zijn om al die restschulddeclaraties op te vangen mocht de markt dan toch ineen storten. Dan kunt u daar hier meer over lezen (spoiler: mits er geen atoombom valt, zitten we redelijk goed). Nog wel.

Reaguursels

Inloggen

'mits er geen atoombom valt'

Ca 90% van een hypotheek wordt door een bank uit het niets gecreëerd. Bij een rente van ca 2.5% heeft de bank zijn eigen garantstelling al na 4 jr terugverdiend. Risico is dus nihil en als de banken dan in geval van een 'atoombom' scenario de rest laten zitten is er geen hond die er naar kraait.
Behalve dan een kleinere bonus voor de bankier...

Tsaaah | 22-09-18 | 09:40 | + 2 -

Misschien was een huizenmarkt waar de overheid zich niet mee bemoeit nog wel de beste siuatie geweest. Geen garanties, geen premies, geen HRA. Wel zo eerlijk, wel zo overzichtelijk, wel zo goedkoop.

squadra | 21-09-18 | 20:50 | + 6 -

Ja maar een schijf van 52% IB pikt niemand zonder teruggaaf van iets.. en als dat ‘iets’ een investering binnen de landsgrenzen afdwingt is dat op zich niet zo slecht voor de economie..

Epistulae_Morales | 22-09-18 | 03:18 | + -2 -

De Schijf van 52% gaat poo afbouwen tijdens daling van de HRA

hans123 | 22-09-18 | 09:35 | + 0 -

Vreemde zaak, maar aantrekkelijk om impliciete staatssteun zo groot mogelijk te maken voor beleggers in Nederlandse hypotheken. Dus ik snap het wel.

Voireaton | 21-09-18 | 14:57 | + 3 -

Lage premie en er zit genoeg in de pot maar ze garanderen wel ietsje meer dan dat, namelijk zo'n 200 miljard euro. Ik wil ook wel een dergelijke verzekeringmaatschappij beginnen. Goed, niet iedereen zal aanspraak maken maar wereldwijd beginnen de prijzen alweer te dalen en aangezien Nederland zoals altijd weer achterloopt is juist nu de pot alvast wat aanvullen dus helemaal geen gek idee.

Deflatiemonster | 21-09-18 | 14:52 | + 3 -

Hier maak je een kapitale rekenfout. Er staat weliswaar zo'n 200 miljard uit maar daar staat ook bezit tegenover. Namelijk het huis. Dat huis kan inderdaad in waarde dalen. NHG staat alleen borg voor dat deel dat daalt en dus niet de hele hypotheek. Tel daar nog eens bij op dat tegenwoordig iedereen verplicht wordt om volledig af te lossen en het grootste gevaar op onderwaarde is in de eerste 5 jaar als sneeuw voor de zon verdwenen. Ook bij een prijsdaling. En dan alleen maar voor de mensen die het niet meer kunnen betalen of toevallig hun pik in een ander dan hun partner hebben gestoken en waarvan de partner inmiddels weet heeft.

exqueeseme | 21-09-18 | 15:16 | + 6 -

exqueeseme | 21-09-18 | 15:16 | + 0 -
Het dekkingspercentage is op de hoogste punt van de crisis gedaald van rond de 0.5 met ongeveer 0.05 procentpunt. Tuurlijk zal de totale aanspraak niet gemaakt worden. Maar met een grotere blootstelling qua uitstaande hypotheken, achterblijvende lonen en grotere systeemrisico kan een flinke daling zoals 9 jaar terug er nog steeds komen. En we hebben nog altijd Den Haag die in hun oneindige wijsheid regeltjes en gemaakte afspraken aanpassen. Wat extra buffer opbouwen is dus geen overbodige luxe.

Deflatiemonster | 21-09-18 | 15:24 | + 5 -

"De NHG panikeerde onlangs dat de premie makkelijk omlaag kan, omdat er genoeg geld in kas zit en daarbij kopers in de problemen komen omdat ze die premie (nog) niet mee kunnen financieren."

Als het je als koper al niet lukt om die premie van € 2900,= te betalen / lenen, ben je dan niet sowieso boven je stand aan het kopen?
Ach, we horen het gejank over een paar jaartjes wel weer bij Radar en Kassa.

EefjeWentelteefje | 21-09-18 | 14:10 | + 22 -

Huis 290k
Nhg 2900
Door nhg 0.5% minder rente
Na 30 jaar 21k minder betaald aan rente
Hoezo lastige keuze?

CleanUpTime | 21-09-18 | 19:45 | + 5 -

@de_tyvus
Kosten koper 25 k voor een huis van 290.000? Hoe komt u erbij? Overdrachtsbelasting is 2% geen 6%. 10 tot 12k is reëler.

magikeenklinkerhans | 21-09-18 | 21:01 | + 3 -

Ga toch eens uit van een looptijd van 20 jaar. Uitreraard wil uw bank u 10jaar langer rente laten betalen maar laat het ze eens voorrekenen... u zult stijl achterover slaan

Epistulae_Morales | 22-09-18 | 03:24 | + 0 -
▼ 1 antwoord verborgen

Op naar de volgende krediet crisis.
En huilen dat het gaat worden!!

Uranus1767 | 21-09-18 | 13:56 | + 18 -

Vooral/ook voor degenen die zich niet tot over hun oren in de schulden hebben gestoken. Die zullen de rekening krijgen toegeschoven.
Met een hartelijke lach en strakke middelvinger van Rutte c.s.

jemagookniksmeer | 21-09-18 | 14:58 | + 1 -

Ja want daar heb jij in je huurwoning met je jaarlijkse huurverhoging van 3% natuurlijk helemaal geen last van...

exqueeseme | 21-09-18 | 15:17 | + 2 -

Ach voor die 290k koop je toch niets fatsoenlijks in 't populaire deel van .nl

LangeT | 21-09-18 | 13:20 | + -2 -

290000 euro voor een paar muren en een dak erop. In Duitsland koop je er een paleis voor. Maar goed de gemiddelde Duitser is ook wat slimmer als de gemiddelde Hollandse VVD stemmer in hun veel te dure Vinex kippenhok met een tuin zo groot als een stoeptegel

Hans_Gelderland | 21-09-18 | 18:56 | + -2 -

@analia von solmsch de kosten voor nhg heb je er zo uit doordat de rente lager is met nhg. Alleen dat is al een reden om toch de nhg erbij te nemen.

CleanUpTime | 21-09-18 | 19:36 | + 4 -
▼ 1 antwoord verborgen

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken