Huizen echt taffesduur. Hypotheek niet zo
Nog nooit in de hele geschiedenis van Nederland waren bestaande koopwoningen zo duur als in mei 2018. Vergeleken met de dip van juni 2013 doen de prijzen plus 23%; vergeleken met de vorige top van mei 2008 plus 0,6%; vergeleken met vorig jaar mei plus 8,9%. Het CBS -dat deze cijfers haalt uit de prijsindex bestaande koopwoningen- verwijst daarbij wel nog even naar het Kadaster dat eerder deze week berichtte dat in de eerste vijf maanden van dit jaar 6,5% minder woningen zijn verkocht dan in dezelfde periode vorig jaar. Om precies te zijn 86.609. Is het, zo zou de starter zich kunnen afvragen, nog wel een goeie tijd om te kopen? Hebben wij geen flauw benul van uiteraard, maar een hypotheeksommetje op zijn tijd is dan wel weer leuk. Als u een huis kocht in 2008 dan nam u in de regel een hypotheek die voor de helft aflossingsvrij was en voor de andere helft een spaarhypotheek. Thans kiest u voor een 100% annuïteitenhypotheek. Rente in 2008 voor 10 jaar vast met nhg 5,5%, in 2018 biedt de bank u 2,25% (ongeveer). Wat zijn dan de netto maandlasten bij aanvang voor een standaard-hypotheek van €250.000 in 2008 en 2018, uitgaande van een inkomen van €50.000? Volgens berekenhet.nl €783 in 2008 en €811 in 2018. Mag u zelf corrigeren voor inflatie en de loftrompet steken over het volledig aflossen van de hypotheek, wensen we iedereen met een gemiddeld huis geluk met de vermogensaanwas van €24.000 in het afgelopen jaar.
Reaguursels
InloggenPierre tombal 23:14, helemaal mee eens, toen begon de kredietcrisis! Het mkb kon daarvoor maar eindeloos lenen bij de bank, kredietje tot 60000 euro geen probleem, totdat de crisis begon: toen moest alles versneld terug worden betaald.( of in termijnen natuurlijk, maar als je geen werk toen had was je de pisang) Beetje raar eigenlijk,net zoiets dat als je een hypotheek hebt voor 10 jaar zeg maar, maar het is crisis dus moet je hem eerder aflossen.
Nederlanders zijn de meest domme huizenbezitters.
Iedere 5 of 10 jaar hollen ze weer naar de bank voor geld of een lage rente.
Een hypotheek moet je met rust laten en niks aan doen.
Schoonvader kocht in 1970 huis voor 20000 gulden.
Had er nu rijk en schuldenvrij bij kunnen zitten.
Maar loopt nog steeds bij rabo met een keuzeplus hypotheek
jaja. Zelfs al zou die schuld van 9.000 euro nog steeds openstaan dan is dat een hypotheeklast van 15 euro per maand. Echt iets om wakker van te liggen. Schoonpapa zal ondertussen dus wel in een dikke vrijstaande woning van minstens zes ton zitten met een klein hypotheekje van 100 tot 200 euro max.
Door de instroom van 100.000 vluchtelingen in 2014 en nu van een groot aantal arbeidsmigranten uit Oost-Europa is er een grote schaarste ontstaan in woningen.
Hierdoor zullen de koopprijzen nog verder gaan stijgen.
Kijk, dit is je probleem met de huizen tegenwoordig. Los gekoppeld van de kostpijs en verbonden aan de beschikbaarheid van krediet cq kapitaal op zoek naar rendement. Dat is het enige wat de vraag bepaalt en hoeveel men er voor KAN bieden. Niemand weet hoeveel de kostprijs is en grond en hoeveel x ze de kostprijs betalen.... Kopers zijn niet kritisch. Weer in de waan dat het blijft stijgen.
Zodoende, zou ik het omgekeerde zeggen. Nu je huis verkopen, gaan huren en wachten tot de volgende crash. Dan een huis goedkoop oppikken met een hypotheek van 10 jaar om bij de volgende bubbel de hypotheek over te sluiten naar een lagere rente.
Dat op basis van de laatste vier decennia tenminste.
Alleen zal deze keer de rente waarschijnelijk niet kunnen stijgen omdat dan zo een beetje alle landen en multinationals in de wereld failliet gaan. Hoe een creditcrunch met lage rente zich dan gaat uitwerken? Geen idee. Dat hebben we volgens mij nog niet meegemaakt. Waar boven onder is.. of zelfs links..
Dit is de waarheid.
Ze hebben allemaal een rente looptijd van min 10 -15 jaar .. dus dat zingen ze nog wel even uit ..... terwijl u in uw dure huurwoning aan de zijlijn zit te wachten en het leven aan u voorbij trekt.
Ervaringsdeskundige | 21-06-18 | 20:55 | + 5 -
Begrijpend lezen is ook een vak... In mijn voorbeeld, woon je alleen twee jaar in een huur woning, elke 10 jaar. Als je huis verkoopt op de piek, totdat je een nieuwe koopt in de dal en dan pak je elke keer 20% a 30% waarde van je huis in je zak, minus de wat hogere rente voor 4-7 jaar. Korter gezegd, je pakt elke keer je investeringswinst, net zoals met een aandeel zou doen. Zie de huizenprijzen als een aandelenkoers. Sell on the top, buy the dip en weer houden tot de volgende top.
Weer iemand die denkt geld te verdienen door te gaan huren, zo sneu. Je kunt ook naar het casino gaan met je spaargeld
kruz | 22-06-18 | 00:19 | + 0 -
Op het hoogte punt uitstappen en weer op dieptepunt aankopen ....... tja dat willen we allemaal ...... maar zijn we nooit slim genoeg voor geweest.
Het klinkt armoedig maar dromen mag
Gegeven dat het vorige dieptepunt ergens rond 1986 was lijkt slimheid mij hier nou niet echt de grootste beperkende factor.
Begin 2015 een huis gekocht in Rotterdam. Deze is nu het dubbele waard. Binnenkort verkopen en in de polder een vrijstaand huisje laten bouwen.
Alle ruimte van de wereld en niet eens zoveel duurder qua hypotheekkosten.
Of het een goeie tijd is om te kopen (als starter neem ik aan) hangt ervan af of het een goeie tijd is om te huren. En de financiering natuurlijk. Ik denk dat dat nog wel eens vies kan tegenvallen.
En dan bedoel ik een huurwoning kiezen als alternatief
2 jaar terug nieuwbouw gekocht, net opgeleverd en de eerste woning is voor het dubbele verkocht. Weet niet eens meer of ik er wel wil gaan wonen of 'm verpats. Dilemma's.
In 2 jaar een verdubbeling? Klinkt als een fantasie verhaal.
En waar dan wonen na verpatsen? Polen?
Varkens, kippen, en ander gedierte, gaven het voorbeeld van geluk zit in een klein hoekje. Eten, en onderdak op tijd, maakt al wat leeft op deze planeet, dolletjes gelukkig. Bilderberger mensen, ander woord voor goed en gekeurd, zijn helemaal van pad door te vergeten wat gebeurde in Rusland en hun emperor.
Gewoon ervoor zorgen dat je in geval van plan C of D nog een caravan, camper of vouwwagen hebt. Dan heb je in ieder geval nog een huis(je) zonder hypotheek.
Ja joepie. Ruim honderd euro meer belasting betalen, maar bedankt voor de felicitaties.
En met de plannen om op termijn je afgeloste vastgoed in box 3 te parkeren - het afschaffen van de wet Hillen is daartoe de eerste stap - gaat die belasting nog véél hoger worden.
De enige die hier wat mee opschiet is de overheid.
Inderdaad. En de koele rekenaar gaat dan dus afwegen of het interessanter is om 1,2% van niet renderend vermogen aan de belasting te betalen of 2,5% rente aan de bank terwijl een equivalent vermogen elders 7% genereert.
Tijd of geld
Ik ga over een paar jaartjes toch echt zo enormmmmm lachen! Dikke pret als veel mensen weer totaal op hun bek gaan als het huis onder water staat en er weer gedwongen verkopen plaats gaan vinden.
Ben ik weer als de kippen bij om weer lekker goedkoop een huisje te kopen!
En dat zullen er velen zijn.
Tegen de tijd dat je goedkoop een huis kan kopen staat de rente waarschijnlijk weer op > 5%.
Oh? En hoeveel huizen heb je dan ondertussen al gekocht?
Ik investeer in buitenland, met name Bali.
Waar is dat op gebaseerd? Worden er nu nog massaal aflossingsvrije hypotheken afgesloten met een LTV van 130?
mrjixies | 21-06-18 | 13:55 | + 13
Het recente verleden leert ons dat de overheid ervoor zorgt dat de verliezen in zo'n geval worden toegeschoven naar de mensen die zich niet tot over de oren in de schulden hebben gestoken.
Nee joh gewoon blijven huren met de jaarlijkse stijging met 5%.
En na 40 jaar dat huis al 5 keer betaald te hebben.
Ik heb 20 jaar geleden lekker gekocht en zit nu prinsheerlijk met een klein hypotheekje iedereen uit te lachen die toen dezelfde argumenten had om vooral maar niet te kopen.
Oh en over 10 jaar is het huis volledig afbetaald. Mooi appeltje voor de dorst zodra ik met pensioen naar het buitenland ga.
@RodeDraak | 21-06-18 | 15:57
Dat hele LTV geblaat gaat helemaal nergens over. Als jij vandaag op 90% koopt en morgen stort de boel met een kwart in heb je alsnog een LTV van 120%.
Waarmee het afhankelijk van je financiering interessant kan worden om de sleutels aan je bank te geven wanneer je in Amerika woont (of in Spanje voor mijn part), maar waar je in Nederland dus geen fluit mee opschiet. De kans dat de bank ineens die 20% opeist is eveneens nihil, want die ziet liever jouw rente dan versnelde aflossing. Zowel voor de bank als de consument heeft LTV daarmee in Nederland geen enkele betekenis. De enige factor van belang is de LTI.
Pierre Tombal | 21-06-18 | 17:08
LTI is toch net als LTV een momentopname?
@Tombal,
Hoe lager de ltv, hoe kleiner de kans op onder water staan. Door strengere leennormen en 'verplichting' tot aflossing is die kans kleiner geworden dan 10 jaar geleden. Lage LTI maakt je bestedingsruimte alleen maar groter, die je eventueel kunt gebruikten voor extra aflossing of sparen.
@RodeDraak | 22-06-18 | 09:19
Maar noem dan eens wat het bezwaar zou zijn tegen onderwater staan?
@omgponies | 22-06-18 | 04:45
Klopt. Het verschil is echter dat LTI een maat is voor of ik de lening kan betalen en aflossen binnen de afgesproken termijn, terwijl LTV een maat is om deze balans vandaag nog te kunnen vereffenen. Aangezien dat laatste inhoudt dat ik dan dakloos ben is dat geen relevant gegeven.
Overigens is de L in LTI niet hetzelfde als die in LTV. Vanwege de beperking van de hypotheekrenteaftrek leveren annuïtaire aflossingen namelijk ook bij oversluiten/verhuizen geen lagere maandlast op voor het nog resterende leenbedrag. LTI gaat dus over het oorspronkelijke leenbedrag, terwijl LTV over het actuele leenbedrag gaat. Hetgeen opnieuw duidelijk maakt dat LTV altijd vanzelf weer goed komt en dat alleen LTI de boel kan verpesten.
@Tombal
Of dat een bezwaar is hangt van je situatie af. Maar mrjixies hierboven ziet dat als een probleem wat we binnenkort gaan krijgen, net als in 2008. Ik denk dat de situatie nu anders is.
Ik lees meer dat hij er een opportunity voor zichzelf in denkt te zien. De realiteit is natuurlijk dat als een huis een restschuld oplevert dit het verhuizen erg duur maakt en dan is de voor de hand liggende oplossing dus om niet te verhuizen. In ieder geval tot de LTV weer lager dan 1 is. Zoals we in de vorige crisis hebben kunnen zien levert dit voor slechts één groep werkelijk een probleem op: jongeren die op zoek zijn naar een woning.
Als je de onderwaarde van het huis met andere middelen kunt terugbetalen, is er geen probleem.
Tijd dus. Als je gewoon doorgaat met die 811 euro per maand (uit het artikel) betalen wordt de schuld uiteindelijk vanzelf 0, maar zo ver zal je niet hoeven gaan. Reken 12 jaar voor 30% afgelost en dan moet het raar lopen als je dan nog onderwater staat. Zeker als je meeneemt dat inflatie er gedurende die tijd ook weer minstens 20% aan toegevoegd zal hebben.
Tijd of geld
Onwijs spannend hoe dit in Nederland gaat aflopen. Familie en vrienden uit Nederland kopen alleen nog op twee inkomens en met geld/erfenis van ouders of kopen een bezemkast voor alsnog ruim 2+ ton. En de meesten huren of wonen tot hun dertigste bij hun ouders en staan aan de zijlijn met een modaal inkomen.
Dit is nog veel heftiger dan 2008, want toen stond de rente veel en veel hoger, die truc kunnen ze bij een volgende crisis niet meer toepassen. Ik denk dat het een grote klap wordt, met jarenlange recessie of zelfs onrust tot gevolg in Nederland. De inflatie nog verder aanwakkeren is dan nog de enige oplossing om de boel enigszins te bedaren, maar we weten allemaal welke risicos dat weer met zich mee brengt. Maar dat dit niet meer goed gaat komen is een zekerheid.
Je snapt er nog steeds bitter weinig van.
In 2008 begon de kredietcrisis. Dat houdt in dat mensen geen krediet (en dus ook geen hypotheek) konden krijgen. Zelfs al zouden huizen in die tijd de helft in waarde zijn gedaald, dan had het gros hier nog steeds niet kunnen kopen - vanwege geen hypotheek.
De grap is dat de statistiekjes die hier regelmatig worden aangehaald en waarnaar ook jij refereert betrekking hebben op prijzen van verkochte woningen. Maar aangezien mensen vanwege de kredietcrisis geen hypotheek konden krijgen moeten dat dus cash transacties zijn geweest en dan hebben we het over opkopers en voornamelijk gedwongen verkopen. Het is complete waanzin om te denken dat je onder dergelijke omstandigheden een reële marktprijs kunt afleiden. Hetgeen ambtenaren er uiteraard niet van weerhield om gewoon de standaardformules te gebruiken voor het bepalen van de WOZ waardes, maar daarom zijn het ook ambtenaren.
Hé! Maar uiteraard, als jij dit hier een betere deal vindt dan ben ik de laatste om jou tegen te houden:
woningzoeken.woonbron.nl/#!/huur/part...
Ik denk toch echt dat jij het hier niet begrijpt. En aan de lezers van Das Kapital te zien denken ze er net zo over. De huizenmarkt is jarenlang door Den haag totaal verkeerd gemanaged dat is wel duidelijk. Maar zoals ik al zei, de toekomst is gigantisch interessant, want deze huidige situatie kan onmogelijk duren.
Gelukkig gaat het in Spanje een stuk beter👋🏼🤣🤣
Sop je lekker in je 12-jarige roze bril dragers? Joh, dat die kleuters liever geloof hechten aan jouw sprookjes dan aan de realiteit weten we allang. Yeah... als we allemaal op Pedro stemmen kunnen wij straks een huis kopen met een hypotheeklast van honderd euro per maand. Alleen is Pedro dus helemaal niet verkiesbaar. Wel verkiesbaar zijn daarentegen dezelfde eikels die al drie referendum uitslagen in de shredder hebben geflikkerd en waarvan je dus zonder meer mag aannemen dat die tevens geen enkele boodschap hebben aan hoe Pedro vindt dat de huizenmarkt georganiseerd zou moeten worden.
Er is derhalve niets interessants aan de toekomst. Die is namelijk uitermate voorspelbaar. Volgend jaar betaal je 5% hogere maandlasten. En het jaar daarna nog eens 5% meer. En het jaar daarna... iemand met meer intelligentie dan jij zou het nu ondertussen wel door moeten hebben. De prijs: alleen mensen die niks van financiën begrijpen praten over bedragen die ver boven hun budget liggen. Het prijsverloop is uitsluitend interessant voor mensen die reeds een koophuis hebben en zouden willen doorstromen. En zoals reeds meerdere malen door jouzelf aangegeven zie jij juist graag een prijsverloop welke mensen verhindert door te stromen. Waarschijnlijk omdat je anders niks hebt om over te kunnen praten.
Pierre Tombal | 21-06-18 | 15:18 De stelling dat er tijdens de kredietcrises door niemand een hypotheek kon worden verkregen gaat naar mijn gevoel mank. De stijging van de verstrekkingen daalde weliswaar tot nul of licht daaronder, maar dat wil geenszins zeggen dat er geen hypotheken werden verstekt. Net zo min waar is, zoals jij wel eens beweerde, dat alle verkopen afgedwongen zijn door de bank. De aantallen gedwongen verkopen zijn veel minder dan het aantal transacties. Bij verkoop, al dan niet gedwongen, komt er geld terug naar de bank, maar als de totale hypotheekschuld nagenoeg gelijk blijft werden er dus simpelweg nieuwe hypotheken verstrekt. Niet alle transacties werden cash afgewikkeld. Dat zou pas bijzonder zijn.
@buerman
Ik heb nooit gesteld dat alle verkopen door de bank afgedwongen zouden zijn. Als jij dat denkt dan heb je dat toch echt zelf verzonnen. Als je het mij had gevraagd zou ik hebben gezegd dat het waarschijnlijk grotendeels om erfenissen en zeer waarschijnlijk belastingschulden handelde. Hoe dan ook, als je dan toch zo op de statistieken bent dan valt in ieder geval op dat het aantal verkopen in die tijd ver onder de normaal lag.
Je kan het proberen te ontkennen, maar de 2008 crisis was een kredietcrisis. Ik heb in de loop van deze crisis goedlopende bedrijven gesloopt zien worden door de bank omdat deze hun krediet niet kon/mocht verlengen. Het is waanzin om te denken dat een bank jou als particulier eventjes drie ton hypotheek zou geven terwijl ze net vijf minuten daarvoor voor hetzelfde bedrag een fysiotherapeut financieel de nek om hebben gedraaid.
Oh en 2008 was Amerika. In Nederland werd de kredietcrisis officieel pas eind 2009 erkend. De stop heeft hier dus betrekking op de jaren 2010-2012, prachtig gecontinueerd door meneer Rutte (de onbenul) en vervolgens gecompenseerd door Griekenland aka de eurocrisis. Het zijn hectische tijden in de kredietwereld, nu 26 jaar na het invoeren van de EMU. Wie een glazen bol heeft mag zeggen waar het heengaat. Alleen niet Pedro, want die van hem is overduidelijk stuk.
Pierre Tombal | 21-06-18 | 23:14 | + 1 -
Inzake betalingsachterstand bij banken van 86.000 mensen stelde je op 5 mei jl. zelf: "..... Denk je nou serieus dat banken iemand die al drie maanden achter loopt nog een jaar lang extra achterstand op laat lopen?...... "
Toegegeven, dat zullen niet alle verkopen zijn, maar toch, in jouw visie, wel een zeer substantieel deel. Ik stel alleen maar dat niet waar is, er bleef een "normale" markt bestaan.
Er staat nu 89.513. Ik denk dat je het onderwerp waar die comment betrekking op had niet echt begreep/begrijpt.
REAGEER OOK