U betaalt te veel voor uw hypotheek

Lekker laten rollen
Lekker laten rollen
Dat zeggen wij niet, maar tot die conclusie komt de Vereniging Eigen Huis (VEH). Die ging rond met enquêteformulieren en ontdekte dat 9 op de 10 huizeneigenaren bij het verlengen van hun hypotheek gewoon kiest voor dezelfde geldverstrekker. Slechts 6 op de 10 heeft überhaupt gekeken of er een lagere rente beschikbaar is. Vinden ze oliedom bij VEH, want u zou zomaar duizenden euro's kunnen besparen als u eens om zich heen zou kijken naar een hypotheekaanbieder met lagere rente. Aan het einde van de looptijd van een lening heeft u immers geen last van de gevreesde boeterente en de oversluitkosten kunnen binnen een paar jaar zijn terugverdiend door de lagere rentekosten. De directeur van Hypotheekvisie heeft ook geen hoge pet op van huiseigenaren, maar is van mening dat u zich niet blind moet staren op het rentepercentage. 'Ze gaan zó voor de laagste rente, maar denken bijvoorbeeld niet na wat er zou gebeuren bij ontslag of een scheiding, of over de vraag of een geheel aflossingsvrije hypotheek nog bij hun eigen situatie past.' Maar goed, de beste man runt dan ook een toko die u voor een kleine €3.000 van wijze raad voorziet. Ook de VEH vindt het verstandig om naar meer dan het rentepercentage te kijken. 'Mensen moeten kritisch bekijken of hun aflossingsvrije hypotheek moet worden aangepast', aldus de woordvoerder tegen de betaalmuur van De Teleblendle () en de 1,1 miljoen huishoudens met een af te betalen aflossingsvrije hypotheek. Nou is te veel betalen natuurlijk zonde, maar ook weer niet echt dramatisch. Het overgrote deel van de Nederlander betaalt namelijk met speels gemak zijn hypotheek.

Reaguursels

Inloggen

Was een reactie op Bytemaster hierboven.

exqueeseme | 04-01-18 | 14:47 | + 0 -

@Bytemaster | 04-01-18 | 09:29
Blijkens het staatje op www.geldreview.nl/hypotheek/hypotheekr... heb je dan oorspronkelijk een tienjaarsrente aangeboden gekregen en ben je uiteindelijk voor één jaar rentevast gegaan. Volgens mij is daar weinig mee aan de hand. Het enige probleem lijkt te zijn dat jij er bij die bank zelf achteraan moest om een offerte voor een kortere rentevastperiode te krijgen terwijl mijn bank dat direct als keuzemogelijkheid aanbood.

Pierre Tombal | 04-01-18 | 14:06 | + -1 -

@Pierre Tombal | 03-01-18 | 18:22
.
Wie het zijn weet ik ook niet. Ze maken de offertes aan de bestaande klanten natuurlijk niet openbaar. Het is wel een praktijk die al regelmatig aan de kaak is gesteld en die ik niet verzin.
Zelf zat ik bij Direktbank met een rente van 4,2% en drie jaar geleden kreeg ik een verlengingsaanbod voor 3,2% terwijl de gangbare rente toen rond de 2,4% lag. Ik heb toen ook onderhandeld om vervolgens op 2,45% uit te komen. De praktijk om een hogere rente aante bieden als verlenging is er dus gewoon wel.

Bytemaster | 04-01-18 | 09:29 | + 0 -

@Zwarte dag. Hypotheek stukje niet aflossen vanwege aflosboete is vrij dom. Je betaald die kosten sowieso nu ook al jaarlijks, het zijn niet ineens nieuwe kosten maar er valt een kwijtschelding die je kreeg op het moment dat je af te trekken hypoteekrente lager was dan je eigen woning forfait (WOZ waarde X percentage). Dat forfait betaal je nu u ook jaarlijks, ongeacht of je wel of niet aflost.

Ook lijkt het dat je aangeeft dat je eerst van de volledige renteaftrek wil genieten en daarna tot bepaald restsaldo aflost om voorgaande te bereiken. Ook dat zou niet kunnen gezien je dan helemaal geen aftrekbare rente hebt om met de "aflosboete" te verrekenen.

Gaat niet werken zullen we maar zeggen

hans123 | 04-01-18 | 08:01 | + 0 -

@Pierre je kan wachten tot je een ons weegt. Bytemaster gaat je het antwoord niet geven. Ze zijn er namelijk niet.

exqueeseme | 04-01-18 | 00:07 | + 0 -

@Pierre Tombal | 03-01-18 | 13:15
Even taalnazi op mezelf plegen:
...het verschil *tussen* 1,5% bij de grote banken en 1,2% bij prijsvechters...

Pierre Tombal | 03-01-18 | 20:18 | + 0 -

@Bytemaster | 03-01-18 | 16:36
Zoals gezegd: naam en rugnummers van de hypotheekverstrekkers die op dit moment een tienjaarsrente van vier procent of meer durven te offreren alsjeblieft.

Pierre Tombal | 03-01-18 | 18:22 | + 0 -

En vergat ik er nog eentje.
@watching the Wheels. Provisie???? Zucht.................................

exqueeseme | 03-01-18 | 17:04 | + 0 -

@ hangtiet. Mijn god waar haal je die wijsheid vandaan? 12 jaar? Het enige wat je niet overschrijden is de bandbreedte.
.
@Bytemaster ook jij mag weer terug de schoolbanken in. Doet het altijd leuk op verjaardagen net als de opmerking je moet altijd een stukje hypotheek houden dat is fiscaal interessant. Nee kneus. Banken hebben geen meersporig rentebeleid meer. Bestaande klanten krijgen hetzelfde renteaanbod als nieuwe klanten.
.
Dit beloofd weer veel goeds voor het nieuwe jaar. Al die zogenaamde ik weet het beter figuren hier. Als je er geen drol vanaf weet houdt dan lekker je mond en luister naar mensen die er wel verstand van hebben.

exqueeseme | 03-01-18 | 17:02 | + 1 -

@Pierre Tombal | 03-01-18 | 16:00
.
De opmerking van VEH komt JUIST vanwege die praktijk van de banken dat ze gebruik maken van de honkvastheid van de mensen en dus een hoger percentage offreren dan wanneer je oversluit.

Bytemaster | 03-01-18 | 16:36 | + 1 -

Probleem is eerder dat als je verschillende looptijden hebt, dan een deel van de hypotheek niet kunt onder brengen bij een andere geldverstrekker. Beiden zullen dit niet accepteren, want risico bij faillissement. Laat ze dat maar eens in een wet vast leggen.

boerk | 03-01-18 | 16:32 | + 0 -

@Bytemaster | 03-01-18 | 15:39
Geen idee waar jij het over hebt en ik heb een sterk vermoeden jij nog minder. Maar ik heb voor de gein even het aanbod dat ik drie jaar geleden kreeg er nog even op nageslagen. Het primaire aanbod zoals dat op de eerste pagina van de offerte werd vermeld was toen 2,95% voor 5 jaar, hetgeen de op dat moment actuele rente was die ook voor nieuwe hypotheken gold. Op de laatste pagina van de offerte kon ik aangeven of ik een andere rentevast periode wilde, met de daarvoor geldende (andere) rentepercentages. Ook hier gewoon dezelfde percentages als voor nieuwe hypotheken.

Mocht jij daarentegen andere ervaringen hebben dan nodig ik jou bij deze uit om de betreffende hypotheekverstrekker hier met naam en toenaam te vermelden, opdat iedereen hier dan weet waar ze niet moeten zijn.

Pierre Tombal | 03-01-18 | 16:00 | + -2 -

@Pierre Tombal | 03-01-18 | 15:16
.
Als jij nu 5% betaalt en je krijgt een aanbieding voor verlenging is dat in de meeste gevallen geen aanbieding van 2%. De banken weten dat bijna niemand de hypotheek oversluit en dus krijg je een aanbieding voor 4% voor de komende tien jaar. Daarom dat de VEH nu oproept om te kijken naar andere mogelijkheden.

Bytemaster | 03-01-18 | 15:39 | + 2 -

@Spaanse Peetvader | 03-01-18 | 14:23
Zucht. Spuit elf komt ook weer om de hoek kijken. Wij praten hier over het oversluiten op het moment dat de hypotheek verlengd moet worden. Aan het einde van de oude rentevastperiode dus, of anders gezegd: aan het begin van een nieuwe rentevastperiode.

Moeilijk hè, lezen?

Pierre Tombal | 03-01-18 | 15:16 | + -2 -

Pierre je snapt er weer weinig van. Tot amper 10 jaar terug was de standaard rente gewoon 5-6 procent per jaar. Nog korter geleden zelfs. Er zijn ontzettend veel mensen met een hypotheek tegen een hoge rente, waarbij oversluiten ontzettend voordelig is.

Spaanse Peetvader | 03-01-18 | 14:23 | + 6 -

@Bytemaster | 03-01-18 | 12:52
Sorry, maar bij welke bank betaal jij op dit moment vijf procent? We praten hier over het verschil van ongeveer 1,5% bij de grote banken (Rabobank, ABN, ING) en 1,2% bij prijsvechters als Argenta en Munt. Vooruit, 0,3%. Gerekend over een ton hebben we het dan over 15 euro netto per maand.

Pierre Tombal | 03-01-18 | 13:15 | + -3 -

@Pierre Tombal | 03-01-18 | 11:26
Laat de oversluitkosten dan 4500 Euro bedragen, waarvan je 42% terugkrijgt via de belasting. Komt uit op 2610 Euro. Als je de komende 15 jaar 2,5% i.p.v. 5% betaalt voor een hypotheek van 250.000 Euro, heb je die kosten heel gemakkelijk terugverdiend.
Dat geldt inderdaad niet voor een spaarhypotheek.

Bytemaster | 03-01-18 | 12:52 | + 2 -

Moet je geen kosten maken (nieuwe hypotheekakte, nieuwe provisie, tijd vrijmaken om naar notaris te gaan) bij een andere bank?

Watching the Wheels | 03-01-18 | 12:46 | + 0 -

@Bytemaster | 03-01-18 | 10:52
Volgens mij heb ik het nergens over boeterente gehad. Advieskosten (oké kunnen lager, vooral als je het helemaal zelf doet, maar niet nul), notaris en taxatie. Maar je hebt gelijk, je mag deze kosten inderdaad eenmalig aftrekken van de belastingen.

Wel ook van belang: de meeste mensen hebben een hybride hypotheek, bestaande uit een deel spaarhypotheek en een deel aflossingsvrij. Zoals gezegd kan je jezelf met spaarhypotheken eigenlijk alleen maar in de eigen vingers snijden, tenzij je op dit moment al een woekerpolis hebt maar dan is het dus juist slimmer om over te stappen naar de duurdere aanbieders met een bankspaarhypotheek. De hypotheekdelen waar wel een mogelijk voordeel bestaat zijn dus veelal beduidend kleiner, hooguit 120k.

De conclusie blijft daarmee hetzelfde, dat je een aanzienlijk bedrag moet neerleggen om over te sluiten ten behoeve van netto misschien maar een tientje voordeel per maand. Plus dus het nadeel met betrekking tot de spaarhypotheken en die zullen als het gaat om verlengingen de eerstkomende jaren nog zeker een factor zijn. Het gros van de verplichte aflossers komt pas over vijf jaar aan de beurt.

Pierre Tombal | 03-01-18 | 11:26 | + -4 -

Na een lange fase van een rentevaste periode van de spaarhypotheek zijn we eerst naar een kortere rentevaste periode en nu naar een periode van een jaar gegaan. Tussendoor een paar keer extra afgelost.
Nu kan ik ieder jaar iets extra aflossen. Kosten (bruto - zonder levensverzekering) 120 p/m.

Het beste advies voor mensen die nog een aflossingsvrije (spaar)hypotheek hebben - stop ieder jaar het geld dat je via de HRA terug krijgt in je hypotheek. Extra aflossen op de hoofdsom of nog beter in het spaargedeelte.

Wel oppassen met de minimum looptijd van 12 jaar ivm met de belastingdienst.

hangtiet met knoop | 03-01-18 | 11:18 | + 0 -

Als ik het onderzoekje van VEH goed begrijp zijn 4 op de 10 mensen wiens rentevaste periode afloopt dus te lui om hun hebberigheid in daden om te zetten?

Prof. Pim Pam Pet | 03-01-18 | 10:54 | + 1 -

@Pierre Tombal | 03-01-18 | 10:38
.
Het gaat hier om het oversluiten na de rentevastperiode. Dan heb je geen boeterente. Dan betaal je alleen de afsluitkosten voor de nieuwe hypotheek. Dat bedrag valt mee en is aftrekbaar.

Bytemaster | 03-01-18 | 10:52 | + 8 -

Als je bij een andere bank 0,2% minder betaalt voor een lening van twee ton ben je bijna 19 jaar bezig om de oversluitkosten terug te verdienen. Daar valt dus geen enkele heil bij te halen. Ter verduidelijking: het houdt dus niet op bij de € 3.000 die Hypotheekvisie (en concurrenten) rekent. Je moet ook nog langs de notaris à raison van € 1.000 en je moet een taxatieverslag overleggen welke ook nog eens € 500 kost.

Voor bankspaarhypotheken moet je het sowieso al uit je hoofd laten om voor de goedkoopste te gaan, want dat zijn allemaal verzekeraars en dan kom je op "spaarverzekeringen" uit en bij het woord "verzekering" behoor je al nattigheid te voelen: poliskosten -> woekerconstructies. Je gaat met zekerheid meer betalen en dat geldt ook wanneer je de hypotheek omzet naar annuïteiten.

Niet te lang over nadenken. Als je € 4.500 te verbranden hebt stop deze dan lekker als extra aflossing op je aflossingsvrij. Dat levert ook een lagere maandlast op en geeft geen nare verrassingen.

Pierre Tombal | 03-01-18 | 10:38 | + 20 -

Ik betaal wel meer teveel, van auto naar auto, 0 Euro. Van huurwoning naar huurwoning, 0 Euro. Van koopwoning naar koopwoning, 20.000 Euro.

Stonecity | 03-01-18 | 10:27 | + 3 -

Ja, ik ben oliedom. Daarom betaal ik ook e250 rente per maand, bruto!, op mijn hypotheek van 500K...
Aflossingsvrij uiteraard, want ik wil hiervan kunnen genieten tot en met het allerlaatste jaar van rente aftrek. Over 21 jaar kost een nieuwe Tesla X al meer dan deze hypotheek, zelfs de afgelopen 9 jaar was de inflatie al goed voor een aflossing van 13,5% van het totaal. Helaas voor de roverheid blijft er daarna nét genoeg hypotheek over om geen aflosboete te betalen, ik betaal het liever aan een pensioenmaatschappij dan aan de roverheid! (krijg ik het weer terug als pensioen...)
Sparen doe ik wel binnen mijn bedrijf, daar blijft Ali Rutte en 40 rovers dan wel weer vanaf.
Mijn dochter in een studentenwoning betaalt al meer dan ik, moehahahaha.
FUCK de roverheid...

ZwarteDag | 03-01-18 | 10:25 | + -13 -

'6 op de 10....' soms vraag ik wel eens af welke doelgroep ze voor dit soort onderzoeken benaderen.

Chocopinda | 03-01-18 | 09:58 | + 0 -

REAGEER OOK