Je verwacht het niet: vertraging in renteswapgate

Maar in Engeland kon het wél veel sneller
Maar in Engeland kon het wél veel sneller
Al anderhalf jaar wachten ondernemers met een renteswap op een aanbod van de bank ter compensatie. Toen iedereen in een lichte roes was van de eerste vrijmibo-drankjes op een nuchtere maag, duwde de AFM na vijven nog even een weinig opbeurend voortgangsverslag inzake renteswapgate naar buiten: sorry mensen, het gaat nóg effe wat langer duren. Vanwege problemen met de ICT ditmaal. Banken krijgen niet uitgerekend wie ze voor hoeveel geld hebben pootje gelicht. Het is niet bekend wanneer de problemen zijn opgelost.

In Engeland zijn ze al klaar
Interessant om in dit geval eens over de landsgrenzen te kijken. In Engeland fopten banken het MKB ook met renteswaps. Net als de Nederlandse AFM, ontdekte de Britse toezichthouder FCA al in 2012 dat de verkoop van derivaten niet helemaal koosjer was verlopen. Ook daar kwam er een Herstelkader om gedupeerde ondernemers te compenseren. In maart 2014 (dat is bijna vier jaar geleden!!) was de eerste £598 miljoen (€680 miljoen) aan compensatie al uitgekeerd. Een jaar later, maart 2015, was dat al £1,9 miljard (€2,1 miljard). Nog een jaar later hadden bijna alle gedupeerde ondernemers hun geld. In totaal €2,5 miljard verdeeld over 13.000 klanten. Interessant daaraan is nog dat in Engeland ongeveer evenveel derivaten verkocht zijn aan een vergelijkbaar aantal ondernemers. Voor Nederlandse banken zal de schade normaal gesproken ook moeten oplopen tot zo’n €3 miljard.

In Nederland begon de AFM ook in 2012 een onderzoek naar het derivatenprobleem. Pas twee jaar later kwam de toezichthouder met een analyse van het probleem. Er kwam ook een oplossing: banken kregen de opdracht om de verkoop van de rentederivaten aan het MKB opnieuw te beoordelen. Gevalletje slager keurt eigen vlees. Er werd meteen een keiharde deadline gesteld. In december 2015 zouden die herbeoordelingen afgerond en opgelost moeten zijn. Kwam dus niets van terecht. Leidde zoals bekend tot een vernietigend rapport over de AFM-aanpak. Eind vorig jaar kwam er een nieuw plan: toch maar het Engelse model kopiëren met een herstelkader. (Zelfs de stroomdiagrammetjes lijkt de AFM te hebben gejat van de Engelse FCA.)

In de la bij minfin Hoekstra
Ook nu weer wil het in Nederland maar niet opschieten. Ironisch: de rapportage van vrijdag waarin de vertraging werd gemeld, was zelf ook al vertraagd. Daar kon de financiële waakhond zelf weinig aan doen. Minister Wopke Hoekstra van financiën was vergeten dat het bij hem in de la lag en stuurde het pas vier weken nadat hij het had ontvangen door naar de Tweede Kamer. Enfin, uit het rapport blijkt dat het allemaal voor geen meter opschiet. Banken hadden beloofd dat alle gedupeerden uiterlijk eind dit jaar een voorstel in de brievenbus zouden hebben liggen. Niet dus, van de 19.000 gedupeerde mkb ondernemers hebben tot nu toe slechts 390 mkb'ers een aanbod ontvangen.

Complex
De AFM ziet verschillende oorzaken voor de vertraging door ICT-problemen. De klantdossiers zijn complex en moeten daarom met de hand worden beoordeeld. Daarnaast blijkt de data die de banken over de derivatendossiers hebben niet altijd helemaal te kloppen. Maar dat laatste was allang bekend. In oktober 2015 kreeg ABN Amro al eens €2 miljoen boete van van de AFM omdat de bank z'n derivatenadministratie niet op orde had. Banken wisten dus allang dat ze problemen zouden krijgen met het uitrekenen van de schade. En de vraag is of dat met die gebrekkige data überhaupt gaat lukken.

Wel voorschotten
Minfin Hoekstra vindt dat jammer, maar is toch ook tevreden. De verse bewindsman vindt het 'positief dat de betrokken banken deze voorschotten aanbieden en dat zij er in de afgelopen maanden in geslaagd zijn ruim 407 miljoen euro aan voorschotten aan MKB-ondernemingen aan te bieden'.

Niet zo mekkeren
Sluiten we af met bankenperspectief verwoord door oud-Rabo-bankier Rien Nagel twee maanden geleden in Elsevier. Daarin deed hij een paar uitspraken die in het licht van de nieuwe vertragingen wat derivatenexpert Patrick van Gerwen betreft zo op een tegeltje kunnen.







Reaguursels

Inloggen

We redden de banken, maar wie redt hun klanten? Leuk dat vestigingsklimaat zonder dividendvoorheffing, maar je betaalt je blauw aan loonbelasting, financiering is lastig en als die financiering een keer rond komt, wordt je kapot genaaid. Iemand enig idee hoeveel banen verloren gingen doordat banken de tent oplichten?! Hoeveel investeringen en nieuwe banen jarenlang worden uitgesteld omdat de compensatie nog niet binnen is? Leuk zo`n bankensector, maar het is nu een parasitaire, kwaadaardige tumor in het zakelijke systeem.

Feynman | 11-12-17 | 17:04 | + 0 -

Ik begrijp tot op de dag van vandaag niet dat je een lening neemt die duurder wordt als de rente daalt.

En wel graag de voorwaarden lezen. Niet begrijpen is niet tekenen.

Raider Twix | 11-12-17 | 14:59 | + 1 -

Voorschotten? En kunnen ze die met terugwerkende kracht terugvorderen als blijkt dat ze teveel uitbetaald hebben?
Kan nog leuk worden dan.

Bijtendehond | 11-12-17 | 09:42 | + 0 -

Citaat van Rabo-bankier Nagel in Elsevier: "‘Tja, ik heb wel eens gezegd; stel je voor dat de rente was gestegen, dan hadden wij misschien al die mensen zonder derivaat op de stoep gehad met de vraag waarom we hen geen derivaat hadden verkocht. Die hadden dan gezegd; waarom heeft u alleen die paar duizend mkb’ers bescherming geboden?’" ... Tsja, stel je 's voor... Dat de dalende rente al die mensen met een derivaat op de stoep had gebracht, alwaar ze alle ruiten van de pui met bakstenen aan gruzelementen hadden gegooid, uit pure woede. Dan hadden al die mensen zonder derivaat gezegd: Ik geef ze groot gelijk, als ik een derivaat had gehad zou ik dat ook hebben gedaan! 's Mans arrogantie is stuitend!

Rhenium | 10-12-17 | 23:47 | + 3 -

Hulde voor het volgen van deze "vooruitgang" Blijven publiceren aub.

maarten1959 | 10-12-17 | 16:31 | + -1 -

Hulde voor het volgen van deze "vooruitgang" Blijven publiceren aub.

maarten1959 | 10-12-17 | 16:31 | + 0 -

Wat een gezeur. Het gaat prima. Mooi vlot. Neem dan die soldaten die in Nederlands-Indië vochten. Onlangs kregen ze compensatie.

Zeker 1% van de oorspronkelijke rechthebbenden leefde nog.

Raider Twix | 10-12-17 | 15:08 | + 5 -

eind oktober voorstel gehad en centjes op de bank !

hereboer | 10-12-17 | 12:46 | + 6 -

Voorzitter van het bestuur van de AFM komt van ING?

Watching the Wheels | 10-12-17 | 12:35 | + 6 -

Klagen de banken nu dat de rente swaps een te complex product zijn?

W_F | 10-12-17 | 12:08 | + 23 -

ABN heeft recentelijk nog €350.000 uitgekeerd aan MKB'er met rentederivaat. Vreemd genoeg was hier vrijwel nergens iets over te lezen, alleen achter login van FD (1). Wellicht is ABN bang voor precedentwerking? Als alle MKB'er kapitaal tegelijk gaan opeisen blijft van bonuspot 2017 uiteraard weinig over.

1. fd.nl/ondernemen/1230116/abn-amro-moe...

2Schwanz | 10-12-17 | 11:49 | + 8 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken