Woei! Nederlandse banken moeten op zoek naar 14 miljard euro

Basel III/IV
Basel III/IV
Woensdag tikten we er een voorbereidend werk over, donderdag begon de lobby en vandaag hebben we bedragen. Volksbank, Rabo, ING en ABN moeten op zoek naar €14 miljard vers kapitaal als de voorstellen van het Bazels Comité voor een nieuw internationaal kapitaalraamwerk voor banken het halen. Gaan we kort uitleggen. Na de GFC ontstond het (briljante) idee om banken wat steviger te maken. Dat bereikt men door banken met meer eigen vermogen (=aandelen, rabo-ledencertificaten) en minder vreemd vermogen (=spaargeld van klanten, leningen via de grote boze kapitaalmarkt) te laten werken. Het Bazels Comité dat bestaat uit een groep bankiers uit de EU, Japan en de VS kwam gisteren na 10 jaar gesteggel met de finale voorstellen voor dat internationale kapitaalraamwerk op de proppen: hoe groter een bank en hoe risicovoller de portefeuille uitgezette kredieten en beleggingen (hypotheken, leningen aan bedrijven, beleggingen in staatsobligaties) hoe hoger het bufferkapitaal moet wezen. Bovendien zorgen de internationale regels ervoor dat banken waar ook ter wereld zich onderling goed laten vergelijken. Momenteel zijn banken nauwelijks te vergelijken, want banken mogen voor zichzelf de risico's van hun uitgezette kredietportefeuille bepalen. Zo vinden Franse banken hun leningen aan Franse vliegtuigbouwers nagenoeg risicoloos, Spaanse banken vinden hun investeringen in Spaanse staatsobligaties risicoloos en Nederlandse banken vinden hun leningen aan Nederlandse huiseigenaren nagenoeg risicoloos.

No problemo
Maar het Bazels Comité ziet dat deels anders. Spaanse staatsobligaties blijven risicoloos, de rest is veel risico. En daardoor drukken Nederlandse hypotheken zwaar op het risicoprofiel van Nederlandse banken en die moeten daarom fors meer bufferkapitaal aanhouden. In de oorspronkelijke plannen van het Bazels Comité was dat €50 miljard, maar na flink intern gelobby nu nog maar €14 miljard. Nederlandse banken zeggen dat meer bufferkapitaal aanhouden tot een paar tienden van procenten hogere hypotheekrente betekent voor de mensen. Dus is de openlijke anti-kapitaal-lobby gestart, want de banken doen het niet voor zichzelf maar allemaal voor u. Daar hebben ze overigens de tijd voor. De EU moet dit pakket dat gaat onder de naam Basel III of IV (u mag kiezen) omzetten in wetgeving en dan weten we natuurlijk wel hoe het lobbyklokje tikt.

Oorlog, lobby & leesvoer
De EU heeft al aangegeven dat de Bazel-voorstellen EU-banken niet onevenredig hard mogen treffen. Voor het overige is de finale implementatie van Basel IV voorzien in 2027 en is het een strijd van allen tegen allen. Japan vindt dat staatsobligaties risicoloos moeten blijven (met veel gejuich gedekt door Spanje, Italië, Griekenland), US-banken verkopen in tegenstelling tot EU-banken hun bedrijfskredieten door aan derden en hypotheken dragen ze over Amerikaanse semi-staatsfondsen (zoals deze). De balansen van US-banken steken derhalve net wat anders in elkaar en die verkrijgen een concurrentievoordeel als EU-banken meer kapitaal moeten aanhouden. En zo voorts. Krijgt u van ons leesvoer: Het Financieele Dagblad dat de bovengenoemde bedragen wist uit te zoeken, DNB met een samenvatting van Basel IV, DNB met een boze lobbybrief over Spaanse staatsobligaties, de NVB met een lobbybrief, de Europese Bankenfederatie met een lobbybrief met daarin een oproep tot een stresstest, het Bazels Comité met een explainer-pdf, DK-redacteur T. Veenkamp woensdag met een stukje kapitaalvloerenduiding.

Update:
Beleggers tevreden met afgezwakt Basel: ABN +5% en ING +2,5% fors in de plus op de AEX (ABN=hypotheekbank).

Reaguursels

Inloggen

De nieuwe regels komen voor de banken niet onverwacht. ABN is er al voor aan het sparen en de Rabo is al begonnen een deel van hun hypotheekportefeuille te verkopen aan beleggers. Die hypotheken zijn overigens helemaal niet zo risicovol.

Zie: www.beurs.nl...
mona | 08-12-17 | 11:55 |

U snapt kennelijk nog steeds niet dat des te minder riskant de banken uitlenem des te lager de buffer behoeft te zijn.

js58 | 08-12-17 | 21:31 | + 0 -

Bij 10% dekking op uitstaande leningen waren NL banken nog steeds failliet gegaan.

Wordt een slap aftreksel. Banken kunnen overigens niet eens investeringswaardige projecten vonden.

Raider Twix | 08-12-17 | 19:19 | + 0 -

Goede zaak mits de reserves ook als eigen reserves blijven dienen en tzt niet gebruikt worden als steun voor landen met een andere moraal. Ook niet indirect of via een omweg.

Maar eigenlijk is het gehele spel ridicuul door de wetenschap dat de EU zelf nog nooit een door haarzelf goedgekeurde begroting hebben gehad.

Tsaaah | 08-12-17 | 15:54 | + 1 -

De risicovolle hypotheken zullen die voor immer leegstaande kantoorpanden zijn, op woonhuizen valt het wel mee met de risico's.

Guido | 08-12-17 | 15:41 | + 1 -

@ Dirk.

Ik kan uit ervaring zeggen dat de toezichthouder erg kort op de bal zit bij de banken. Interne modellen moeten eerst goedgekeurd worden, en er vinden regelmatig on-site reviews plaats bij de banken. Dit gaat soms zelfs zo ver dat de hele kredietportefeuille op leningniveau onder de loep wordt genomen en het niveau van detail is waanzinnig.
Daarnaast merk ik dat banken heel erg gestuurd wordt op basis van het mitigeren van risico's. Het is niet meer zo dat er maar wat gedaan kan worden.

KapitalisMus | 08-12-17 | 13:04 | + 3 -

"De EU heeft al aangegeven dat de Bazel-voorstellen EU-banken niet onevenredig hard mogen treffen" Dat zal wel weer vooral over de Italiaanse, Franse en Griekse banken gaan die vooral niet geraak mogen worden.

fail | 08-12-17 | 12:05 | + 3 -

Nederlandse banken moet 14 miljard extra oppotten om het straks verplicht aan de failliete troep in de knoflooklanden af te staan.

2voor12 | 08-12-17 | 12:03 | + 4 -

Ik zou zeggen financier de kapitaal-eis met een verlaagd dividend. Lijkt me wel zo redelijk nadat je klanten cq belastinbetalers de zaak overeind gehouden hebben. Of spuug je ze liever nog een keer in de bek?

Yeohan | 08-12-17 | 12:02 | + 6 -

De nieuwe regels komen voor de banken niet onverwacht. ABN is er al voor aan het sparen en de Rabo is al begonnen een deel van hun hypotheekportefeuille te verkopen aan beleggers. Die hypotheken zijn overigens helemaal niet zo risicovol.

Zie: www.beurs.nl/nieuws/binnenland/447555...

mona | 08-12-17 | 11:55 | + 1 -

"Momenteel zijn banken nauwelijks te vergelijken, want banken mogen voor zichzelf de risico's van hun uitgezette kredietportefeuille bepalen."

Serieus, WTF. Dus zelfs na 2008 mogen banken hun eigen risico-'investeringen' gaan verhullen met een WC-eend verhaal. Blij dat dit aangepakt gaat worden, maar tot die tijd is er dus nog wel ruimte voor een nieuwe crisis of 2.

Dirk. | 08-12-17 | 11:27 | + 17 -

'Nederlandse banken zeggen dat meer bufferkapitaal aanhouden tot een paar tienden van procenten hogere hypotheekrente betekent voor de mensen.'

Als Nederlandse banken dit al als een probleem ervaren, want dat is het namelijk niet, is er meer aan de hand. Gegarandeerd.

SansUnique | 08-12-17 | 11:08 | + 12 -

Dat gaat weer over de rug van hardwerkend Nederland. Kredieten weer op slot, investeringen weer omlaag en raden wat er met de economie gebeurt als gevolg....

gepast_betalen | 08-12-17 | 11:06 | + 2 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken