Oom OESO heeft weer wat te zeiken over Nederland

Zeurpiet
Zeurpiet
Er bestaan betweterige ooms die je zelden spreekt, maar op visite een rondje door je huis sloffen en mopperen dat de muren wel 'een likje verf kunnen gebruiken'. En de keuken is mooi 'maar de kastjes hangen een beetje scheef' en 'de kraan lekt'. Duw je hem een kwast of gereedschap in de hand dan geeft hij niet thuis. Zo'n oom luistert in de internationale politiek naar de naam OESO. Twee keer per jaar kachelt een delegatie van het rijkelandenclubje door de Hollandse polder om de economische staat op te meten en de bevindingen in het vuistdikke Economic Outlook te gooien. In de nieuwste editie (pdf-alarm) glazenbolt de rotary van de wereldeconomie dat onze economische groei de komende twee jaar 'sterk en breed' blijft als gevolg van een sterke arbeidsmarkt, een positief economisch sentiment en gezonde export. Daarnaast deelt de club een pluim uit aan Rutte III voor de fiscale maatregelen, waaronder het verkleinen van het gat tussen het lage en hoge btw-tarief (zoals u weet moet dit gat wat ons betreft helemaal dicht). Ook de bedrijfsinvesteringen doen het, in tegenstelling tot grote delen van de wereld, wel aardig in Nederland. Vervolgens begint het gezeik. Allemaal leuk en aardig die lage werkloosheidscijfers van ons, maar het steeds grotere aandeel van tijdelijke contracten en zzp'ers kan erop tijden de 'work quality' omlaag gaat. Kan opgelost worden door het ontslagrecht 'efficiënt' te maken (hoe dan?), werkloosheidsuitkeringen verlagen (hoeveel dan?) en de maximale oprotpremie te verlagen (hoeveel dan?). De OESO ziet naast Brexitje de private schuldenberg als grootste risico. En dan in het bijzonder onze collectieve hypotheekschulden. Lazert de huizenmarkt in elkaar dan zit iedereen vast in z'n onderwaterhuis met scheve kastjes. Zo'n scenario is ook vervelend voor de financiële stabiliteit, omdat de Nederlandse grootbanken een soort oligopolie light hebben op de hypotheekmarkt. Heeft de OESO natuurlijk ook weer een prachtig richtinggevend advies voor. De ltv-ratio voor nieuwe hypotheken nog sneller omlaag brengen en van hetzelfde voor de hypotheekrenteaftrek. Nou, bedankt hè.

Reaguursels

Inloggen

Zeur commentaren zijn als kritiek op de spiegel die niets anders doet dan je laten zien wie je bent. Die OESO heeft grotendeels gewoon gelijk. En omdat NL niet genoeg doet aan betreffende punten, blijven ze in herhaling vallen. En nee.... die OESO is inderdaad geen lachspiegel!

eisie | 29-11-17 | 10:41 | + -2 -

Ooit van die professor Boot een mooi alternatief gehoord, kan nog steeds. Een formule berekenen waarbij de overheid de belastingteruggave voor de komende jaren afkoopt door aan de huiseigenaren een bedrag ineens over te maken. Dit onder de verplichting om dit bedrag dan te gebruiken voor aflossing hypotheekschuld (geen boete van banken). Daarnaast massaal afkopen en aflossen van opbouwproducten. Gevolgen: staatsschuld neemt even heel kort behoorlijk toe, echter kan de NL-Staat zeer goedkoop geld lenen, dus dat hoeft helemaal niet zoveel pijn te kosten. De balansen van de banken verbeteren fors. Schuldenlast per huishouden neemt fors af, (hallo OESO) en het besteedbare inkomen neemt in de regel toe door een lagere rentelast en het wegvallen van inleggen en premies (mogelijk komt hier wel een stukje aflossing voor terug). NL-Staat stopt met renteaftrek en met die verminderde uitgave lost de Staat de hiervoor aangegane schuld weer af. Huishoudens mogen nog steeds tot 50% van de marktwaarde aflossingsvrij lenen. Mocht niet helemaal passen, dan kan altijd nog de looptijd van 30 jaar iets worden opgerekt, tot bijvoorbeeld 35 jaar, dat scheelt ook weer wat.
Von Bliksum | 28-11-17 | 21:51 |

Klinkt als een slecht idee als je het mij vraagt. De woningbezitters krijgen lagere lasten en gaan dus met het geld allemaal nutteloze dingen kopen. De staat gaat natuurlijk het vrijvallende geld nevernooit niet gebruiken voor schuld aflossen, maar verzint er gewoon nieuwe hobbies bij. En bovendien gaat dit op de gewone man overkomen als subsidies van rijken door armen, dus het hele idee is zowieso politieke zelfmoord.

nieuwe_Deen | 29-11-17 | 08:53 | + -3 -

Anywaytjes, het uitfaseren van de hypotheek boven de woningwaarde, het afschaffen van de aflossingsvrije hypotheek, het (wederom) belasten van de afbetaalde woning en het afknijpen van de hypotheekrenteaftrek (ooit ook voor je tweede huis!!!1!) zijn allemaal gezonde beleidsmaatregelen. Het was allemaal ooit bedoeld als tijdelijke(!) stimulans, maar kennelijk zijn demense dol op schulden maken, en na ons de zondvloed. Doei!

Analia von Solmsch | 29-11-17 | 00:29 | + 3 -

Coherent verhaal van de OESO: het liefst eerst iedere loonslaaf als laagbetaalde ZZP-er in dienst om vervolgens te gaan klagen dat die mensen hun huis niet meer kunnen (af)betalen.

kapotte_stofzuiger | 29-11-17 | 00:19 | + 7 -

En dan de arbeidsmarkt: "Kan opgelost worden door het ontslagrecht 'efficiënt' te maken, werkloosheidsuitkeringen verlagen en de maximale oprotpremie te verlagen."

Als ik dat lees, dan is het probleem dus eigenlijk niet die zzp-ers, maar eigenlijk moeten mensen met een vast contract dezelfde slechte voorwaarden krijgen waaronder een zzp-er werkt, maar dan zonder de voordelen die een zzp-er heeft.

Ik heb een voorstel: De OESO bewijst eerst eens een keer dat ze iets kunnen, lossen de crisis in Griekenland op of de hyperinflatie in Nigeria of zo, en dan mogen ze, heel misschien, voorzichtig een suggestie doen. Tot dat moment lachen we ze gewoon vol in hun gezicht uit.

TheEgg | 29-11-17 | 00:10 | + 20 -

Als ik het zo lees is de OESO een kapitalistische lul in een dikke BMW.

-=PyP=- | 28-11-17 | 22:24 | + 9 -

Ik vraag me af wat de OESO over andere landen zegt en of het daar de media wel haalt?

watergeus | 28-11-17 | 22:23 | + 5 -

Allemaal in dezelfde mal worden gepropt want dan is het straks lekker simpel annexeren.

Lucifer | 28-11-17 | 22:13 | + 0 -

Bij mij in denemarkiriania is aĺles altijd beter...

guinnessdude | 28-11-17 | 22:10 | + -5 -

Dat gelul van die OESO over de huizenmarkt komt me de keel uit. De afbouw van de renteaftrek gaat de OESO altijd te langzaam, ze gaan net zolang door met zeiken tot de aftrek eraf is. En dan vinden ze wel weer iets nieuws om te zeiken.

Door de lage rente en de bijtelling van het eigen woning forfait blijft er al relatief weinig over van de aftrek. Bij een huis met een WOZ-waarde van 200K is de eerste € 1.500 aan rente tenslotte niet aftrekbaar. Is de hypotheek ook 200K en de rente 2%, dan is de jaarrente bij aanvang € 4.000, waarvan € 2.500 aftrekbaar tegen 40,8%, ofwel, de teruggave is nog slechts € 85 per maand. En met de ingebouwde contractuele aflossing neemt die aftrek steeds verder af. Daarnaast zul je zien dat de WOZ-waardes sterk aantrekken met als gevolg dat steeds minder rente aftrekbaar is. In 2019 wordt de 40,8% verlaagd naar 37%. Ofwel, een verdere daling van 10%. Daar staat tegenover dat we netto wat meer overhouden, echter vermoedelijk tegen een verdere afbouw van andere heffingskortingen. Kortom, die aftrek stelt voor mensen met een lage rente al bijna niets meer voor. Maak het dan ook niet erger dan het is.

Het risico van inklappen van de huizenmarkt is voor kopers vanaf 2013 al kleiner door de contractuele aflossing, lees: vooral voor de mensen die hebben gekozen voor een lineaire hypotheek, want die zijn na 10 jaar al 1/3 van de schuld kwijt, en dus lagere lasten. Klapt de boel in, dan hoeven die mensen alleen maar te blijven zitten, een alternatief in de vorm van een goedkope huurwoning is er toch niet.

Daarnaast meen ik dat die OESO niet lekker om weet te gaan met de verpande opbouwproducten. Qua bruto schuld staat mijn huis onder water, saldeer ik echter de bankspaarrekening, dan heb ik toch ineens een redelijke overwaarde. Prima product, netto vermogen opbouwen tegen 4,5%.

Als de zaak ploft kunnen we altijd nog creatief worden. Afkoop opbouwproduct en hypotheek maximaal aflossingsvrij maken (tot max. 50% van de marktwaarde). Nood breekt wet en dan zit ik voor een bedrag waar ik nooit tegen zou kunnen huren.

Als de regering lef had gehad hadden ze de aftrek ineens moeten afschaffen tegen een IB-tarief van 33% voor de eerste 75K. Gevolgen, alle onnavolgbare wetgeving ineens de prullenbak in, geen ellende meer van de belastingdienst. Banken en tussenpersonen blijven nog heel even, 2-3 jaar druk met omzettingen van bestaande producten.

Ooit van die professor Boot een mooi alternatief gehoord, kan nog steeds. Een formule berekenen waarbij de overheid de belastingteruggave voor de komende jaren afkoopt door aan de huiseigenaren een bedrag ineens over te maken. Dit onder de verplichting om dit bedrag dan te gebruiken voor aflossing hypotheekschuld (geen boete van banken). Daarnaast massaal afkopen en aflossen van opbouwproducten. Gevolgen: staatsschuld neemt even heel kort behoorlijk toe, echter kan de NL-Staat zeer goedkoop geld lenen, dus dat hoeft helemaal niet zoveel pijn te kosten. De balansen van de banken verbeteren fors. Schuldenlast per huishouden neemt fors af, (hallo OESO) en het besteedbare inkomen neemt in de regel toe door een lagere rentelast en het wegvallen van inleggen en premies (mogelijk komt hier wel een stukje aflossing voor terug). NL-Staat stopt met renteaftrek en met die verminderde uitgave lost de Staat de hiervoor aangegane schuld weer af. Huishoudens mogen nog steeds tot 50% van de marktwaarde aflossingsvrij lenen. Mocht niet helemaal passen, dan kan altijd nog de looptijd van 30 jaar iets worden opgerekt, tot bijvoorbeeld 35 jaar, dat scheelt ook weer wat.

Von Bliksum | 28-11-17 | 21:51 | + 35 -

Dus huis aflossen om daar vervolgens belasting over te gaan betalen omdat het oneerlijk is tegenover huurders dat je zo weinig woonkosten hebt.

Al dat aflossen gaat ten koste van de economische groei, het geld wordt immers niet uitgegeven. Hoeveel wordt de economische groei afgeremd hierdoor? Dat NL hierin achterblijft of Europa heeft volgens mij daar mee te maken.

Logisch toch? | 28-11-17 | 21:38 | + 13 -

Kost €8000000 bijdrage maar dan krijg je ook een mooie copy paste van vorig jaar.

nieuwe_Deen | 28-11-17 | 21:35 | + 15 -

Tjonge, geen nieuwe aanbevelingen dus. Maar dat de arbeidsmarkt gezond is? Bedoelen ze dan het overschot aan laaggekwalificeerd personeel? Of geloven ze de boekhoudkundig laag gehouden werkloosheidscijfers? Maar goed, ome OUZO klopt hier aan de deur voor weer een bijdrage, wegens schulden kan hij niet meer lenen, en werken is hij totaal verleerd, nog even en is hij 50 en kan hij met pensioen.

Analia von Solmsch | 28-11-17 | 20:55 | + 17 -

Het 'lage' BTW tarief in NL is in 2018 hoger dan het 'hoge' BTW tarief in CH.

Maar CH is dan ook een democratie, dat scheelt blijkbaar toch een stuk.

Poekieman | 28-11-17 | 20:51 | + 69 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken