Pensioenroof! Ambtenaren betalen te weinig pensioenpremie

De rest ook. Maar waar blijft Henk Krol?
De rest ook. Maar waar blijft Henk Krol?
We komen zo op de stille pensioenroof en daarom moeten we beginnen met ambtenarenpensioenfonds ABP. De dekkingsgraad van het fonds staat, gekeken naar het gemiddelde over de laatste 12 maanden, op 100,2%. Voor elke toekomstig uit te keren pensioeneuro zit er €1,002 in kas. Of, als u meer van de grote getallen bent, de beleggingen van het fonds ter hoogte van €390 miljard zijn nagenoeg gelijk aan de contante waarde van alle toekomstige pensioenuitkeringen. Om van een gezond ABP te spreken moet de dekkingsgraad naar 110%. Het fonds is dan bestand tegen schokken op de financiële markten. We hebben er de laatste 10 jaar net een paar achter de rug: de beurscrash van 2008, de eurocrisis en de lage rente. Onder het motto wie-weet-wat-nog-gaat-komen vereist toezichthouder DNB een extra 10%-punt boven op die 100%. Als buffer dus en om daar te komen doet het ABP twee dingen: de pensioenuitkeringen worden volgend jaar niet verhoogd met de inflatie, de pensioenpremie gaat wel omhoog. Dus minder uitgaven en meer inkomsten. Daar komt bij dat de pensioenrichtleeftijd omhoog gaat van 67 naar 68 jaar, wat de pensioenen weer een stukje goedkoper maakt. En zo moet het allemaal goed komen met het ABP en kunnen op termijn de pensioenen wel weer worden geïndexeerd en dat is goed nieuws voor de circa 850.000 gepensioneerde ambtenaren en voor de circa 2 miljoen niet-gepensioneerde fondsdeelnemers. Volgend jaar incasseert ABP ongeveer €8 miljard aan pensioenpremies, maar dat is te laag om de toekomstige uitkeringen die daar weer tegenover staan van te betalen. Kijk maar naar dit DNB-excelletje:

premiedekkingsgraad.jpg

Toelichting: van de ongeveer 200 fondsen die aan DNB rapporteren, hanteert iets meer dan de helft een premiedekkingsgraad van minder dan 100%. Wij hebben onder en boven het ABP nog wat pensioenfondsen gezet waarvan de naam aangeeft voor welke sectoren ze de pensioenen verzorgen. Er zijn 110 pensioenfondsen die een te lage premiedekkingsgraad hanteren. Maar wat betekent dat nou? We vroegen het DNB:

'Een pensioenfonds met een premiedekkingsgraad van bijvoorbeeld 120% koopt het toegezegde pensioen plus een buffer van 20%-punt in (bijv. Heineken en de boter-kaas-eieren-industrie, red.). Een fonds met een premiedekkingsgraad van 90%, heft voor iedere euro die nodig is voor de inkoop van nieuwe pensioenaanspraken € 0,90 premie. In dat geval is de premie dus niet voldoende voor de nieuwe opbouw'.

Dan ziet u zelf dat ABP het met 72% op zijn zachtst gezegd nogal zuinigjes aan doet. Voegen wij daar nog aan toe dat fondsen een te lage premie mogen rekenen, maar het betekent wel dat a) het bidden is om hoge beleggingsrendementen en als dat geen soelaas biedt, dan b) teert het fonds in op het fondsvermogen. En dat is, zo zou een mens kunnen betogen, bij elkaar gespaard door onze oudere landgenoten. Dus wie zegt dat bejaarden de pensioenpotten leegroven is af. Het is precies andersom en dus Henk Krol: doe er wat aan!

Stukje personal finance
Wat betaalt de vmbo-leraar met een salaris van €30.000 in 2018 aan pensioenpremie? Antwoord*: €4.650,15. En voor die premie krijgt de leraar vanaf 68 jaar levenslang ongeveer €312 per jaar uitgekeerd door het ABP. Komt onze jonge leraar straks op 88-jarige leeftijd te overlijden, dan is de pensioenuitkering met 20 jaar x €312 = €6.240 dus ongeveer anderhalf maal de inleg gebleken. Mocht het ABP weer gaan lukken om te indexeren zodat die euro's uitgekeerd worden in euro's van straks (een geïndexeerde €312 bij 2% inflatie betekent over 40 jaar een uitkering van €675), dan krijgt de leraar veel meer dan anderhalf maal de inleg. Maar dat terzijde. Elk jaar werken levert bij genoemd salaris €312 op, na 40 dienstjaren (zonder inflaties) bouwt de leraar op circa €12.500 pensioen + circa €15.000 aow = €27.500. Wie beweert dat de werkgever 2/3e van de premie betaalt en de werknemer de rest is ook af. Pensioenpremies komen allemaal uit uw goudeigen eerlijke loonruimte. Tot slot betalen de jongere leraren flink mee aan een veredelde vut-regeling waar zij zelf nooit enig profijt van zullen hebben. En zo rooft iedereen van elkaar in het solidaire stelsel (bejaarden leven tegenwoordig veel langer dan ooit gedacht, dus eigenlijk krijgen ze pensioenuitkeringen waar ze nooit voor betaald hebben en de volgende keer meer over de doorsneepremie).

* Pensioenopbouw bij ABP berekenen betekent uitzonderingsbepaling op uitzonderingsbepaling meetellen. Hier staan die van 2017. In ons rekenvoorbeeld gebruiken we de cijfers 2018. Daar staan die uitzonderingsbepalingen nog niet in en gelukkig maar, want anders zouden we de vrijmibo missen wegens ingewikkeld.

Reaguursels

Inloggen

zolang de ambtenaren stemrecht hebben ,gaan die regeringspartijen gewoon door ,want zo blijven ze aan de macht.Tegen beter weten in ,want baantjes scheppen maakt vrienden.

pedro300 | 25-11-17 | 08:44 | + 0 -

@Duitse Herder: er zijn TWEE miljoen zakken uitvreters. Dus.
Op 9 miljoen werkenden.
Dus 7 miljoen bedrijfswerknemers op 4,5 miljoen gepensioneerden en niet werkenden.
Dat is 1,5 werkende per handophouder.

Raider Twix | 24-11-17 | 20:01 | + 1 -

@2voor12 | 24-11-17 | 17:31 |
Actuarissen zijn goed bekend met overlevingstabellen hoor, DAAR hoeft u zich geen zorgen over te maken.

Over rente manipulatie en geldprinten van de ECB des te meer.

Poekieman | 24-11-17 | 19:57 | + 1 -

Leuk al die rekensommen maar vergeet niet dat het grootste deel die 88 jaar niet haalt. En er zijn er genoeg die de 67 niet eens halen dus dat is pure winst voor het pensioenfonds.

2voor12 | 24-11-17 | 17:31 | + 2 -

Een leerkracht betaalt geen pensioenpremie. Dat doet de belastingbetaler.

@Joffri | 24-11-17 | 15:07 |
Dat komt er ook wel uit:
- 4650 in
- 312 * 17 = 5304 uit (aangenomen dat ie 85 wordt)

Wat meer zou natuurlijk wel prettig zijn, want na 40 jaar en 16 jaar pensioen is die 312 waarschijnlijk nog net genoeg om een ijsje te kopen. En geen Cornetto, maar een Raket.

Poekieman | 24-11-17 | 16:10 | + 2 -

Maar de schrijver zet het rendement op de inleg dus helemaal op nul, en is dus ook af.

nieuwe_Deen | 24-11-17 | 15:43 | + 0 -

Mans5 | 24-11-17 | 13:53 |
Je rekent per jaar uit wat je aan pensioen hebt opgebouwd. Tel voor ieder jaar de opgebouwde bedragen op en dan heb je het totale pensioen per jaar. In casu dus een jaaropbouw van (€ 30.000 - € 13.150)* 1,875%= € 315,94 per jaar. De 13.150 is de franchise, het bedrag waarover geen pensioen wordt opgebouwd, want AOW.

Buerman | 24-11-17 | 15:12 | + 0 -

Als een 30-jarige leraar voor 38 jaar lang 4,5K in beheer geeft dan moet daar toch op zijn minst dat bedrag uitkomen. Zo niet dan zijn pensioenfondsen bewezen onbekwaam en kunnen we het beter zelf beheren. Dat is potdorie, als je inflatie meeneemt, nog altijd minder dan je hebt ingelegd.

Joffri | 24-11-17 | 15:07 | + 8 -

Ik ben vast van plan 105 te worden. Ik haal mijn premie dubbel en dwars terug.

Marcel66664746 | 24-11-17 | 15:06 | + 0 -

@Mans5 | 24-11-17 | 13:53 |
Nee, het klopt wel.

Voor ALLEEN die eenmalige 4650 Eypie inleg krijgt hij vanaf 68 tot z'n dood 312/jaar pensioenuitkering.

Maar hij legt elk jaar 4650 Eypies in (of meer, inflatie enzo) dus na 2 jaar 4650 betaald te hebben heeft hij vanaf 68 tot z'n dood 'recht' (nah... aanspraak op) op 624/jaar.

etc...

Poekieman | 24-11-17 | 14:35 | + 4 -

Als je een beetje wil weten hoe het ABP ervoor staat en hoe dat komt moet U dit boek lezen uit oktober 2015.
Wanbeleid, algemeen burgerlijk van Martin Pikaart.

Weliswaar is dat een slechte titel om een boek te verkopen, daarentegen is de inhoud van het boek zodanig dat het af en toe zeer verhelderend is hoe deze materie begrijpelijk wordt uitgelegd. Aanrader dus.

Beroep = Boerenlul | 24-11-17 | 14:09 | + 6 -

-s

fail | 24-11-17 | 13:58 | + -4 -

@Mans5 | 24-11-17 | 13:53 | + 0 -
... als zou het ook heel goed 312 per jaar kunnen worden.

fail | 24-11-17 | 13:58 | + -4 -

Er staat een storende fout in het stuk. Er staat 312 per jaar, ik neem aan dat dat per maand moet zijn.

Mans5 | 24-11-17 | 13:53 | + -15 -

Ziet u een leerkracht in het basisonderwijs op 68-jarige leeftijd nog dertig terroristjes onder de duim houden? Ziet u een docent in het voortgezet onderwijs achter de rollator nog ingrijpen als een paar pubers elkaar in de haren vliegen? Ziet u een fiscale ambtenaar nog een bezwaarschrift afhandelen als hij in de supermarkt niet meer weet waarvoor die gekomen is?

Bij zwaar werk gaan nu al stemmen op dat bijna zeventig niet haalbaar is. Omdat het falen heel tastbaar is. Maar ook denkwerk gaat niet feilloos met een versleten geest. Nederland heeft een hoge arbeidsproductiviteit, een miljoen werklozen en toch zijn we de grootste netto betaler van de EU met een middelmatige koopkracht.

Eerst de kraan dichtdraaien, dan pas dweilen.

Feynman | 24-11-17 | 13:37 | + 41 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken