Daar is 'ie weer! Alle zorgpremies onder elkaar van duur naar minder duur

At your service
At your service
Vorig jaar ging het voor minister Schippers mis wat betreft de zorgpremies toen ze de verhoging ervan te laag had ingeschat, dit jaar was het was het wat rommeliger. Traditionele aftrapper DSW onthulde dat zowel de premies als het eigen risico omlaag gingen, waardoor de verwachting rees dat dit voor de andere zorgverzekeraars ook zou gelden. Dat bleek niet te kloppen. Voor de kleinere verzekeraars gold dat vaak wel maar van de de vier grootste verzekeraars (met zo'n 90% van de markt in handen) hield alleen Menzis de premie voor de basisverzekering gelijk terwijl Achmea, VGZ en CZ deze verhoogden (tot maximaal €3,40 per maand). Alle verzekeraars hebben hun reserves ingezet, waardoor de premie lager uitviel of minder hoog dan verwacht. Enfin, het is ieder jaar wat maar uiteindelijk is het aan de zorgverzekeraars om te bepalen hoeveel van de reserves worden ingezet en aan de klant om te bepalen of die wil overstappen of niet. Gelukkig heeft het Rijk weer een mooi lijstje van basisverzekeringen onder elkaar gezet. Kunt u zien hoe uw verzekering zich verhoudt tot de rest. Helaas niet op volgorde van premiehoogte zoals we vorig jaar als tip hadden meegegeven. Daarom hebben we dat maar even zelf gedaan (hieronder opklik voor groot). De duurste premie gaat naar de restitutiepolis van Amersfoortse (van ASR) en Gewoon ZEKUR is wederom het goedkoopst. Snel overstappen om wat euro's te besparen of juist kiezen voor de allerduurste omdat het kan. En net als met de Zwarte Pietendiscussie is er één ding zeker. Volgend jaar begint het gezanik weer opnieuw.

betereversieklein.png

Reaguursels

Inloggen

raskol | 24-11-17 | 08:48 | + 0 -

Dat weet ik toevallig weer wel heel goed.

Bij 30m+ kan je makkelijk alles zelf betalen. Ja zorg is stervend duur... Maar zolang je geen gefreakte stapelingsziekte hebt, zeldzaam syndroom of cystische fibroze is er niks aan de hand. Zelfs een levertransplantatie tik je met dit vermogen lachend af. Een nog betere tactiek is dat je een met dit soort vermogen een genetische screening doet. Dan vang je alle dure metabolische of congenitale ziekten af en weet je met hoge zekerheid dat je makkelijk je toekomstige ziektes kan betalen uit eigen zak. Gemiddelde Dotterbehandeling bijvoorbeeld kost rond de 6k afhankelijk van ligdagen in NL. Peanuts dus in deze casus.

Dude heb je eten | 24-11-17 | 19:24 | + 0 -

@SlimmeBelg | 24-11-17 | 13:04 |
Kleine correctie: dat promovendum 'alleen voor hoger opgeleiden' zou zijn is onzin. Het gaat hier om pure marketing. De basisverzekering heeft een wettelijke acceptatieplicht, of de ZKV het nu adverteert voor 'hoger opgeleiden', 'studenten', of wie dan ook.
Dus meteen hierbij tip nr. 7: als u alleen een basisverzekering heeft, kijk dan ook eens even naar die zogenaamde 'speciale' verzekeringen voor studenten. Al bent u 87, ze moeten u gewoon accepteren als klant...

EefjeWentelteefje | 24-11-17 | 17:15 | + 1 -

Noemenswaardige verschillen zijn er niet (meer). Ook weer een schitterend systeem, om zeep geholpen door de overheid. De drogreden destijds was meer concurrentie, beter voor de consument. Nou, je ziet het: Er zijn nog 4 partijen die de koek jaarlijks mogen verdelen. Wat zouden ze elkaar gaan beconcurreren? Als ze verlies lijden, wordt er onderling verrekend. En de consument maar denken dat er veel keuze is. Vergeet het. En voor buitenlandse verzekeraars is de markt al helemaal niet meer te betreden (al heeft promovendum wel een buitenlandse risicodrager kunnen strikken, maar alleen voor hoger opgeleiden aantrekkelijk). Dus de massa wordt weer aardig zoetgehouden met peanuts. Ik heb tijden meegemaakt dat ik voor een gezin 2000 gulden (!) per jaar kon besparen met een minimaal gelijkwaardige dekking. Dat was gunstig voor consumenten en deskundige adviseurs. Nu, laat me niet lachen. Maar goed, als je denkt wat eurootjes te kunnen besparen, doe je best, maar kijk goed uit.

SlimmeBelg | 24-11-17 | 13:04 | + 1 -

@raskol | 24-11-17 | 08:48 |
Ja, die uitzondering is er, maar denk maar niet dat de grefo's daardoor 'goedkoper' uit zijn - dan ga je namelijk een 'bijdragevervangende belasting' betalen. Je kan dus gerust stellen dat de grefo's zichzelf voor de gek houden, want ze dokken indirect net zo hard als jij en ik aan de zorgverzekerings(wet).

Verder:
1. dump, als het enigszins mogelijk is (= u bent gewoon gezond), de aanvullende verzekering; u betaalt namelijk keihard mee aan allerlei onzin die u helemaal niet nodig hebt, en die incidentele rekening van de fysio kun je heel prima zelf betalen.
2. idem dito, de tandartsverzekering: als je nooit 'iets' hebt behalve controles, tandsteen verwijderen en een incidentele vulling, dan is zelf betalen goedkoper dan de goedkoopste verzekering. Vraag desnoods nog in december aan je tandarts om advies. De mijne zegt: wèg met die verzekering, die is even duur of zelfs nog duurder dan zelf dokken. En als er een grote verbouwing gepland is, dan hoeft de verzekering je niet eens te accepteren...
3. wie een leuke spaarrekening heeft doet er altijd goed aan om het eigen risico maximaal te verhogen. In zo'n twee jaar tijd heb je het 'risico' dat je uitspaart al zelf weer bij elkaar voor de spaarpot voor de komende jaren. Reken maar eens na!
4. de hele jaarpremie ineens aftikken levert je ook weer een korting van 2% op, okee, het is tientjeswerk, maar toch:
5. wie zo'n geluksvogel is om VRH te 'mogen' betalen, overleg met de ZKV om het hele jaarbedrag vóór 1 januari 2018 te betalen. Scheelt ook weer wat centjes aan VHR over 2018, en tenslotte:

6. zeg sowieso je huidige verzekering direct op. Je kunt altijd 'terug' mocht je dat willen, en kijk niet gek op als je opgezegde ZKV je ineens persoonlijk benadert met een 'speciale aanbieding' die goedkoper is, als je toch zou willen blijven! Het is me al twee keer overkomen.

Succes allemaal weer met het puzzelen, mensen.

EefjeWentelteefje | 24-11-17 | 10:25 | + 6 -

@theo-is-dood: gewoon het maximale eigen risico nemen. Zo betaal ik €1014 per jaar.

KlaasGoudsekaas | 24-11-17 | 10:22 | + 0 -

Oja voor de mensen die makkelijk willen scoren, meeste verzekeraars geven nog 2 of 3% extra korting als je per jaar betaald. Bij anderzorg kan je zo je jaarpremie met maximale ER op 917,28 euro krijgen per jaar. Bij de goedkoopste in deze lijst betaal je 946,6 per jaar.

ikwileenlahmacun | 24-11-17 | 10:00 | + 0 -

@theo-is-dood | 24-11-17 | 07:47

Enige manier om onder de verzekeringsplicht uit te komen is je aanmelden als gewetensbezwaarde. Voor grefo's die een verzekering 'goddeloos' vinden is een uitzonderingspositie gemaakt.

En verdiep je eens in de kosten van zorg om te beseffen wat het kost om dat uit eigen zak te betalen.

raskol | 24-11-17 | 08:48 | + 0 -

Open vraag aan de reaguurders: We noemen het een verzekering, toch? Maar als ik nu vermogend ben, en gewoon mijn ziektekosten uit eigen zak betaal en ook kan blijven betalen (>$$ 30 miljoen), moet ik dan toch verplicht een zorgverzekering afsluiten?

theo-is-dood | 24-11-17 | 07:47 | + 3 -

Eigenlijk moet de basisverzekering en aanvullende verzekeringen apart af te sluiten zijn.
Dus de basisverzekering zeg maar bij Univé en de aanvullende tandartsverzekering bij Avero en de aanvullende gezondheidszorgverzekering(fysio,alternatieve,psy zorg,enz bij Delta Loyd.
Dan krijg je meer concurrentie op de markt.

steekmug | 23-11-17 | 22:30 | + 5 -

Een reisverzekering met werelddekking heb je een heel jaar voor 70 Euro. Kijk dat is marktwerking. Dit is gewoonweg een gelegaliseerd kartel met goedkeuring van de overheid.

Stonecity | 23-11-17 | 22:14 | + 4 -

Een verzekeraar die op de e.o.a. manier jonge e/o gezonde mensen weet aan te trekken kan een heel lage premie bieden. Alleen trek je dan weer wrakhout aan, welke de verzekeraar moet accepteren. Daarom zal die de premie niet verlagen, maar wel de hogere winst incasseren. Hoe zou dit 'probleem' opgelost zijn?

Poekieman | 23-11-17 | 22:06 | + 0 -

Sowieso moet je geen aanvullende polis afsluiten.

Frits de Vriez | 23-11-17 | 22:06 | + 1 -

@Tuurlijkniet: akelig verhaal. Voor mijn perspectief: wat verdient je werknemer netto, dwz wat krijgt hij/ zij per maand gestort?

goktrommelisttot | 23-11-17 | 22:04 | + 3 -

Ik zie hier jaar bedragen welke ik maandelijkse moet betalen dankzij Obamacare.. En dan moet ik nog steeds een co-pay deel betalen. Gelukkig geen co-insurance, want dan betaal je gewoon een percentage van de rekening. Dit zijn de zogenaamde out-of-pocket bedragen.

Ik heb een werknemer uit Charlottesville welke dit jaar 967 dollar per maand betaald, maar volgend jaar 3137 dollar per maand mag betalen. In Charlottesville gaan de premies gemiddeld met zo'n 195 tot 247% omhoog. Mooi spul, dat Obamacare. Zijn ziektekosten premie is straks hoger dan zijn hypotheek!

TuurlijkNiet | 23-11-17 | 21:33 | + 4 -

@nieuwe_Deen | 23-11-17 | 20:27

De meeste verzekeraars hebben contracten met vrijwel alle ziekenhuizen. Dat is ook hun taak vanuit de overheid gezien: ruzie maken met ziekenhuizen en andere zorgverleners om lagere tarieven af te dwingen. Voor die paar procent overstappers hoeven ze het niet te doen en bovendien zijn het vooral de 'gezonde' mensen die overstappen. Terwijl verzekeraars veel meer geld vanuit de overheid ontvangen voor het verzekeren van ziek & zwak & misselijk, vanuit het vereveningsmodel.

raskol | 23-11-17 | 21:31 | + 2 -

1x restitutie en 1x natura. Welke smaakjes kan je nog meer bedenken?

koeberg | 23-11-17 | 17:32 |

Volgens de verzekeraars: sommige 'merken' hebben alleen een online doe-het-zelf portaal, bij anderen mag je ze ook nog eens bellen of schrijven. Verder zullen ze nog wat spelen met verschillende kortingen bij verschillende merken, om mensen als Klapband1408 binnen te slepen.

@Raskol: U doet precies wat de verzekeraars willen. Wanneer straks de restitutiepolis is afgeschaft omdat iedereen die paar tientjes liever in eigen zak steekt, zal je zien dat de keuzemogelijkheden ineens snel achteruit gaan. Maar ik hoop van harte dat ik u gelijk heeft en ik niet, de tijd zal het leren.

nieuwe_Deen | 23-11-17 | 20:27 | + 1 -

@raskol | 23-11-17 | 19:39

Je moet wel even controleren of je welkom bent bij specialistische ziekenhuizen.

solcama | 23-11-17 | 20:14 | + 2 -

Dat lijstje ziet er trouwens anders uit als je met het vrijwillige eigen risico gaat schuiven en eventueel de gehele jaarpremie ineens voldoet. Bij de een krijg je dan een grotere korting dan de ander. Anderzorg (Menzis) wordt bij het maximale eigen risico goedkoper dan bijvoorbeeld (Univé) Zekur.

Ik heb vanavond weer wat uit te puzzelen.

Klapband1408 | 23-11-17 | 20:11 | + 10 -

Vorig jaar kon ik rechtstreeks mijn verzekering verlengen of opnieuw afsluiten via Independer. Independer gooide er een extra tandverzekering bij ongevallen tot 10k bij. Tegen dezelfde prijs. Keus gauw gemaakt zo.

Klapband1408 | 23-11-17 | 19:51 | + 0 -

@1,2,tja,tja,tja | 23-11-17 | 18:58

Dat valt wel mee. Met een (goedkopere) natura polis kun je ook vaak terecht bij de meeste ziekenhuizen / behandelaars. Je moet dan wel even kijken waar je allemaal terecht kunt. Spoedeisende hulp is sowieso 100% gedekt, waar je ook behandeld wordt.

En voor Eefje: jaarlijks verwisselt slechts een procent of 5 van verzekering, niet 10. Partijen als Independer willen u altijd laten geloven dat héél veel mensen overstappen, maar die verdienen dan ook zelf geld aan overstappers via hun site. Tot zover 'eerlijk vergelijken'. Moraal van het verhaal: als je overstapt, doe het direct bij de verzekeraar waar je heengaat en niet via een vergelijkingssite.

raskol | 23-11-17 | 19:39 | + 5 -

Lieve mensen ga altijd maar dan ook altijd voor een restitutie polis. Dan blijf je tenminste baas over eigen lijf.

1,2,tja,tja,tja | 23-11-17 | 18:58 | + 3 -

@zwarte dag
excuus... je bedoelt hetzelfde.

anti overheid | 23-11-17 | 18:52 | + 0 -

@ zwartedag
dat betekent dat 'centenschrapers' als Eefje jaarlijks overstappen. Ze heeft groot gelijk overigens. En lang niet iedereen in tien jaar. Die janussen verhogen de premie van de verzekering met de minste overstappers, let maar op. Hetzelfde bij stroom, gas etc. Alle zittenblijvers betalen extra!

anti overheid | 23-11-17 | 18:51 | + 4 -

@EefjeWentelteefje | 23-11-17 | 17:39 |
'Maar' 10%??? Dat betekent wel dat iedereen na 10 jaar is overgestapt... Dat zal niet zo zwart-wit zijn, er is een groep sleepers die nooit wat doet behalve klagen. Reken er maar op dat een grote groep overstappers is, sommige elk jaar en sommige 1x per zoveel jaar...

ZwarteDag | 23-11-17 | 18:32 | + -6 -

@Liroy | 23-11-17 | 18:25 |
De tabel betreft alleen basisverzekeringen. Uiteraard wordt het verhaal anders (en ingewikkelder) als je ook nog een aanvullende verzekering nodig hebt, zoals een tandartsverzekering.
Dan zal er enige tijdsinvestering en rekenkunst aan te pas komen.

EefjeWentelteefje | 23-11-17 | 18:27 | + 9 -

Goedkoopst wordt hier verward met laagste maandlast geloof ik. Dat maakt het niet de goedkoopste. Een simpel voorbeeld: je hebt vaak last van gaatjes of tandzenuwen en bent €800 per jaar kwijt, dan krijg je bij DSW de volle mep uitgekeerd. Bij ZEKUR tot €500. Dat scheelt je omgerekend toch €25 per maand.

De laagste maandpremie voor basisdekking/aanvullend != de goedkoopste.

Liroy | 23-11-17 | 18:25 | + 6 -

@mona | 23-11-17 | 17:50 |
Puur toeval, toch? ;-)

Overigens stap ik wel ieder jaar over, maar dat komt omdat ik zo'n centenschraper ben.

EefjeWentelteefje | 23-11-17 | 18:10 | + 5 -

EefjeWentelteefje | 23-11-17 | 17:39 | + 1 -

Het is ook niet de moeite om over te stappen. De prijsverschillen zijn miniem. Rara, hoe kan dat nou?

mona | 23-11-17 | 17:50 | + 8 -

@koeberg | 23-11-17 | 17:32 |
De ziektekostenverzekeraars willen natuurlijk helegaar niét dat de consument een simpele afweging kan maken, dus zijn er allerlei labels, sublabels en aanverwanten verzonnen om het de consument maar zo moeilijk mogelijk te maken om te kiezen, en het liefst te bewerkstelligen dat deze er maar helemaal vanaf ziet om jaarlijks over te stappen.
En dat lukt prima, het schijnt dat er jaarlijks maar zo'n 10% daadwerkelijk overstapt.

EefjeWentelteefje | 23-11-17 | 17:39 | + 31 -

De vraag is waar het verschil in premies naar toe gaat: paarse broeken, dure boardrooms+goedkope flexplekken of hebben ze een klantenbestand met veel kostbare senioren?

Dude heb je eten | 23-11-17 | 17:36 | + 7 -

Waarom hebben de meeste aanbieders meerdere zorgverzekeringen? En dan heb ik het nog niet eens over de grote, overkoepelende verzekeraars, maar neem bv Unive: die staat 5 keer in de lijst.
1x restitutie en 1x natura. Welke smaakjes kan je nog meer bedenken?

koeberg | 23-11-17 | 17:32 | + 3 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken