CBS komt met wagonlading cijfers over de zzp-hel

Heel veel getallen
Heel veel getallen
Het CBS werkt ook dit jaar door tot aan de zomervakantie. Vandaag resulterend in een bak met data over de zzp'er. Samengevat laten de CBS-cijfers zien dat drie van de vier zzp'ers pensioen opbouwen en één op de vijf een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft afgesloten. Oh ja, bijna de helft is positief over de eigen financiële situatie en een kwart geeft aan klanten te werven via Facebook en LinkedIn. Voor het overige blijft niets zo lastig als het doorgronden van de zzp'er. Het oerplaatje van het dossier laat zien dat van de bijna 1,35 miljoen zelfstandigen er iets meer dan 500.000 echte zzp'ers zijn. De rest beunt wat bij naast een uitkering of leunt op het inkomen van de man kostwinner:

aantalzzperscbs.jpg

Heel voorzichtig zouden wij durven stellen dat er misschien eventueel eens iets zou moeten gebeuren aan de arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen van zzp'ers. De mensen verzekeren zich gewoon niet. Kijk even mee naar dit puike excelletje (van de mensen met hoofdinkomen=zzp):

aantalzzpersverzekerdao.jpg

Hier staan wat hoofdbrekers in. Zoals: waarom sluit iemand met een inkomen tot €10.000 in hemelsnaam een arbeidsongeschiktheidsverzekering af? (Graag uw antwoord in de comments). Maar ook: waarom kiezen zelfs de mensen in de inkomensklasse 50.000+ niet voor het verzekeren van de risico's? Officieel luidt het antwoord te duur, maar zo duur is het (even afgezien van de sector bouw en zeevisserij) ook weer niet. Een kwart geeft aan voldoende eigen middelen te hebben en 20% zegt te gaan bietsen bij de partner om het financiële risico van een langdurige ziekte op te vangen. Klinkt allemaal niet heel robuust en laten we daarom hopen dat het volgende kabinet zich wel serieus gaat buigen over het arbeidsmarktdossier. Zelf verder spitten in het onvolprezen CBS-dossier kan hier. Sluiten wij af met het volledige overzicht van de redenen van ondernemers om een stukje idiosyncratisch risico niet te verzekeren:

redennietverzekerenzzp.jpg

Reaguursels

Inloggen


Eerst beginnen te kakelen (x3) dat AOV nog duurder is geworden door de verhoogde assurantiebelasting en vervolgens talloze malen lezen dat advies nergens voor nodig is. Goedkoop is vaak duurkoop in het geval van de gemiddelde ZZP'er (uitzonderingen daargelaten).

Ouwe Jood | 12-07-17 | 08:04 | + 1 -

De verzekering weigert me. Dat mag als je te oud naar hun zin bent. Trouwens, die 10.000 euro per jaar kan ik toch niet betalen. En als je ziek wordt krijg je toch niks. En mijn pensioen is opgevreten door de woekerpolis waar alleen de bonusgraaier aan de top rijk van geworden is. En het is in Nederland verboden je bij een pensioenregeling (b.v. metaalunie?) aan te sluiten. Nergens recht op. En tegenwoordig is het zelfs verboden te werken (DBA) maar gelukkig houdt de overheid zichzelf even niet aan de wet.

Patatter | 11-07-17 | 21:55 | + 0 -

Ach, ik ben al arbeidsongeschikt laat de markt me merken. Tegen dat risico is geen dekking, dus heb ik geen AOV. Zou wel graag 6 jaar WAZ-premie diefstal door het UWV retour ontvangen....

jojan | 11-07-17 | 21:16 | + 0 -

Die AOV's die uitbetalen na twee jaar kosten een paar tientjes per maand. Maar wie na twee jaar nog steeds arbeidsongeschikt is, kan ook een stuk touw kopen.

Droop | 11-07-17 | 20:03 | + 1 -

Wie voldoende verdient en wat opzij legt, redt zich wel.
Wie niks verdient, kan zich nergens voor verzekeren (schoonmakers en PostNL slaven).
Wie daar tussen in zit, sluit echt geen AOV af. omdat de verzekeraars na zeg 3, 4 maanden arbeidsongeschiktheid weigeren te betalen.
En juist daarvoor sluit je hem af.
Uit mijn directe kring bekenden ken ik het verhaal van een verzekeraar die alles deed om van een levenslange uitkering wegens arbeidsongeschiktheid af te komen.
Daarom dus.

Raider Twix | 11-07-17 | 19:13 | + 0 -

zzp is alleen een fiscaal construct. Het steunt een pervers systeem. Aan de onderzijde van de arbeidsmarkt zorgen de enorme fiscale voordelen voor grote druk op uurloon en uitstoot van werknemers; de fiscale voordelen verdwijnen in de zakken van de werkgevers. De bovenzijde van de arbeidsmarkt kan pas echt volop profiteren van alle fiscale voordelen hiervan. Het leidt tot buitenproportionele fiscale subsidies.

npo | 11-07-17 | 16:04 | + 1 -

Ook op het NOS journaal zojuist een item over ZZP-ers:
O.a. ‘grote bezorgdheid’ over (slechts) 26 % ZZP-ers die niet sparen voor hun pensioen.

Maar men gebruikt de term “pensioen” daar waar zij m.i. “aanvullend pensioen” zouden moeten gebruiken.

Immers, via de inkomstenbelasting betaalt iedereen die werkt (!), in loondienst of als ZZP-er, verplicht 17,9% van zijn inkomen verzekeringspremie voor de volksVERZEKERING die AOW heet.

Bij een inkomen van 33.791,- of meer bruto per jaar, betaal je dus verplicht 6.048,- premie per jaar voor deze (volks)verzekering.
Veel werkenden hebben (van de 50 jaar die zij moeten werken) minstens 40 jaar minimaal 33.791,- per jaar aan inkomen. Zij betalen dus minimaal 40 jaar lang elk jaar 6.048,- premie.
Dat is al een inleg van minimaal 241.943,-
Als je dat bedrag inlegt, kun je (volgens www.berekenhet.nl – werk & inkomen, lijfrente) een levenslange lijfrente uitkering aankopen van 12.649,- bruto.
En 50 jaar 6.048,- betalen, betekent een totale inleg van 302.429,- (lijfrente: 15.812,- per jaar).

Natuurlijk ontzettend lief, al die zorgen om dat kleine deel van de werkenden/netto betalers die geen aanvullend pensioen opbouwen.

Als netto betaler maak ik mij echter nog veel meer zorgen om het groeiende leger mensen die tot en met hun 67e jaar netto-ontvanger zijn.
Deze groep bestaat namelijk voor 100% uit mensen uit mensen die géén aanvullend pensioen opbouwen.

Wering | 11-07-17 | 14:21 | + 11 -

tiku99 | 11-07-17 | 14:07
Er zijn nu een aantal verzekeraars waarbij je zelf kan afsluiten na een kort online examen met wat basisbegrippen.

Harry Turtle | 11-07-17 | 14:21 | + 0 -

Ik baal vooral van de verplichte advieskosten. Ik moet 450 euro aftikken voor een adviesgesprek over een AOV. Ik weet toch al wat ik wil, 20k verzekeren, psychische klachten mee gerekend en tot mijn pensioen een uitkering, is dat nou 450 euro waard? Dat is toch weer een dag werken..

Nu dus toch maar geregeld online vanmorgen, bij een partij waar hij wel direct online af te sluiten was.

tiku99 | 11-07-17 | 14:07 | + 2 -

Het is natuurlijk ook mogelijk dat je in een kapitaalintensieve sector ZZP't. Dan komen boven de kosten van de AOV ook nog eens de kosten, van de schulden die je niet aflost van dat geld.
Het is dan niet onredelijk om gewoon te zeggen: als het nodig is kan ik altijd de boel verpatsen.

frank87 | 11-07-17 | 14:06 | + 0 -

"... Gezien jullie aantal beste zzp´ers, kunnen jullie je niet (politiek) verenigen?..." squadra | 11-07-17

Dat gebeurt al op kleine schaal, zie bijvoorbeeld www.broodfonds.nl/

Alleen, daar zwijgt men liever over.
"Zelfredzaamheid" gebruikt men graag als bezuinigingskreet, maar het is natuurlijk niet de bedoeling dat werkende mensen zelf contrôle gaan krijgen op hun redzaamheid.... als zij dat beter, goedkoper en eerlijker kunnen en willen regelen dan wanneer e.e.a. collectief wordt geregeld?!

Wering | 11-07-17 | 13:58 | + 4 -

Alsof die AOV zorgen de grootste zijn voor ZZP´ers. Het is voor de meesten sowieso strijd om financieel te overleven. In haast de luxete verzorgingsstaat van de wereld gaat het er vreemd aan toe.
Gezien jullie aantal beste zzp´ers, kunnen jullie je niet (politiek) verenigen?

squadra | 11-07-17 | 13:19 | + 2 -

AOV premie valt best mee als je een beetje slim samen stelt. Als je zelf een beetje buffer hebt gewoon pas laten uitkeren na 3 of 6 maanden en je premie duikt als een malle naar beneden. Bedenk ook wat je daadwerkelijk nodig hebt als je arbeidsongeschikt raakt, 10k per maand laten uitkeren omdat je dat nu binnen harkt kost je ook achterlijk veel premie.
Maak gebruik van de hoge kortingen die aanbieders de eerste 3 jaar bieden, dus wissel af en toe van verzekering.
Hoe ouder je wordt, hoe hoger de premie maar ook hoe groter wellicht je financiële reserve. Bedenk of je je AOV nog wel nodig hebt of dat je het zelf uit kan zingen.
Je kan nu ook bij een aantal verzekeraars zonder bemiddeling afsluiten na een online poepsimpel examentje. Scheelt weer advieskosten en een paar honderd euro per jaar aan oplichti.. ehh onderhoudskosten.

Harry Turtle | 11-07-17 | 12:43 | + 1 -

@robskedebobske | 11-07-17 | 10:18 |
Dan heeft u de verkeerde AOV, waarschijnlijk met criterium : passende arbeid, met een beroepsarbeidsongeschiktheidsdekking keert de AOV uit als u uw eigen beroep niet meer kunt uitoefenen.

Uw verz advs | 11-07-17 | 12:42 | + 2 -

Aqua1979 | 11-07-17 | 12:28

Dan is destijds (in het jaar waarin de ass.bel. naar 21% ging) waarschijnlijk de premie om andere redenen sterk verhoogd.
Sorry voor de eventuele verwarring.
In dat geval was dus de (sterk) verhoogde premie de voornaamste aanleiding om eens te gaan rekenen.

Wering | 11-07-17 | 12:42 | + 3 -

@Haberdoebas | 11-07-17 | 11:48
Niet aftrekken, netto uitkering.
Kom je weer bij de politiek uit, die hebben e.e.a. aangepast, de saldo methode, ja kan eer voor kiezen de premie niet af te trekken, dan trekken ze igv een uitkering de premie v/d uitkering af en over de rest betaal je belasting.

Uw verz advs | 11-07-17 | 12:30 | + 0 -

@Wering

Op een AOV wordt geen assurantiebelasting geheven dus de verhoging naar 21 % maakt voor die verzekering in ieder geval niet uit.

Edit; iemand was me al voor zie ik.

Aqua1979 | 11-07-17 | 12:29 | + 2 -

@Wering

Op een AOV wordt geen assurantiebelasting geheven dus de verhoging naar 21 % maakt voor die verzekering in ieder geval niet uit.

Aqua1979 | 11-07-17 | 12:28 | + 1 -

Zie in de comments 3 x de opmerking 21 % ass. belasting, fout, over een AOV betaal geen Ass. bel.
AOV-s zijn zeer betaalbaar als je voor een variant kiest met een max. uitkeringsduur van 3 of 5 jaar.
Is zo gek nog niet, als er wat ernstigs gebeurt ga je de pijp uit of je hersteld, grosso modo gezien.
Probleem zit hem niet in de premie aar in de kosten van advies, +/- 750 direct aftikken en een x bedrag per maan.
Waarom omdat de politiek de provisie op AOV heeft verboden, effect is nu zichtbaar dat mensen niet voor advies willen betalen.
Gevolg de Pvda begint te schreeuwen over een verplicht AOV, hebben we al gehad, was duur en onpraktsich.
Oplossing, laat het provisieverbod los, geef een keuze; direct betalen of provisie in de premie stoppen en zo het advies gespreid betalen, zijn we weer een drempel kwijt.
Maar goed de politiek heeft niet het beste voor met de ZZP-er, verdommen het om principiële redenen verkeerde beslissingen terug te draaien.
De politiek veroorzaakt de ellende niet de markt.

Uw verz advs | 11-07-17 | 12:27 | + -4 -

Wering | 11-07-17 | 11:13 | + 1 -

Ik had precies hetzelfde probleem. Ik had een AOV bij NN en toen werd eerst de Assurantiebelasting naar 21% verhoogd en daarna was er tweemaal een collectieve premieverhoging van 10%. En toen was de premie opeens E696,-- per maand. Ik bleek ook nog ongedekt te zijn omdat NN niet betaalt wanneer je in het buitenland werkt.

Maar ja ik ben een gedotterde ex-kankerpatiënt die ook nog een burnout gehad heeft en daar zit niet iedereen op te wachten. Al deze malheur was al meer dan 7 jaar terug.

Ik ben eens rond gaan kijken en keek op de internationale markt en daar kwam ik Expat en Co tegen, een onderdeel van Swiss Re. Daar heb ik een AOV aangevraagd met nog betere voorwaarden en daar betaal ik nu welgeteld E370,-- per maand aan premie. En het voordeel is dat deze niet onder de verplichte aftrek /inkomen wetten van belastingdienst valt.
Een paar jaar geleden heeft Wiebes verzonnen dat het niet meer uitmaakt of je je AOV wel of niet van de belasting aftrekt. Over de uitkering wordt door de verzekeraard altijd de volle mep aan premies en belastingen ingehouden. Vroeger was het Niet aftrekken, geen belasting.

Dat was dus perfect.

Haberdoebas | 11-07-17 | 11:48 | + 10 -

Ben ooit eens betrokken geweest bij een onderzoek door NN
Wat bleek het gros van de ZZP-erg kan domweg de premie niet betalen. Ze vinden het niet duur maar hebben het geld niet. Het rijkere deel beseft onvoldoende dat langdurige arbeidsongeschiktheid een enkeltje bijstand betekend. Een succesvolle slimme ZZP-er herken je aan een arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Yeohan | 11-07-17 | 11:41 | + -24 -

argumentumadpopulum | 11-07-17 | 11:24 | + 1 -

Nee, die arbeidsongeschikte met zijn gehoorapparaat was mijn directe collega! De verzekeraar organiseerde wel voortreffelijke feestavonden.

thekolere | 11-07-17 | 11:39 | + 4 -

Met een hoog inkomen is er juist minder behoefte aan een verzekering. Als je als specialist €150.000 per jaar binnen harkt kun je gemakkelijk een paar ton buffer opbouwen zodat je jezelf de rest van je leven €15.000 per jaar uit kunt keren mocht het fout gaan (of je gewoon geen zin hebt in werken).

Ja, dat is een forse reductie. Maar voordat een specialist volledig arbeidsongeschikt is moet je zo onderhand op Stephen Hawking niveau komen. En dan ga je niet meer drie keer per jaar op vakantie. En heb je ook niet zoveel meer aan je Lamborghini. Of de tennisbaan in je achtertuin.

computer_freak | 11-07-17 | 11:35 | + 8 -

@thekolere

Ah, een ervaringsdeskundige. Heb je toevallig ook een beeld van de schadeafwikkeling?

Hierboven suggereert bijna iedereen dat de verzekeraars nooit uitkeren. Dat zou waar kunnen zijn, maar volgens mij krijgen veel verzekeraars best hoge klantcijfers na schadeafwikkeling. Keerde jouw verzekeraar enigszins redelijk uit?

argumentumadpopulum | 11-07-17 | 11:24 | + 2 -

Misschien een leuke anekdote?
Ongeveer 20 jaar geleden werkte ik voor verzekeraar die hoofdzakelijk in AOV verzekeringen deed. Altijd leuke TV reclames en iedereen was happy de peppy. Om de zoveel tijd was er een nieuwe marketing actie. Inhoudelijk werd er ingezet dat een AOV heel belangrijk was en dat de verzekeraar actief inzette op omscholing van de verzekerde wanneer deze zijn huidige beroep niet meer kon uitvoeren. Lekker sociaal.... etc.. etc..

Op een personeelsfeestje kwam ik in gesprek met de comm.directeur. Ik vroeg hem hoeveel voormalige arbeidsongeschikten " ons " bedrijf in dienst hadden. Zijn antwoord, na diep nadenken: " die jongen van het magazijn, hij heeft een gehoorapparaat ". Die avond ben ik vreselijk dronken geworden.

thekolere | 11-07-17 | 11:19 | + 26 -

Ik heb jarenlang een dure arbeidsongeschiktheidsverzekering gehad (liep tot 60 jarige leeftijd, 3 maanden wachttijd, beroepsarbeidsongeschiktheid).
Maar toen ging een paar jaar geleden de assurantiebelating ineens naar 21%.

Dus dan ga je rekenen: wat zou het betekenen als ik per "morgen" arbeidsongeschikt zou worden.
Bleek geen probleem. Dus meteen die verzekering opgezegd.

Het betuttelen en het doen alsof iedereen dom is, kent nu eenmaal geen grenzen in Nederland.
Het is alleen zo jammer dat de "oplossingen" en de "hulp" vanuit de overheid meestal niet in het voordeel van diezelfde burger/ondernemer is - althans, voor zover het goedwillende, belasting betalende burgers en ondernemers betreft.

Wering | 11-07-17 | 11:13 | + 20 -

Een normale verzekering kent een premie en een uitkering. Dat is duidelijk. Een AOV voor een zzpér kent echter alleen de forse premie. Alleen als je zelf in persona aan kunt tonen dat je minimaal een maand eerder bent overleden aan een terminale ziekte heb je een kans (zekerheid is er nooit) dat er uit coulance een bedrag van enkele tientjes wordt uitgekeerd. Pure nep, die AOV. Trap er niet in.

jan-lul-de-behanger | 11-07-17 | 11:00 | + 30 -

robskedebobske | 11-07-17 | 10:18 | + 1 -

Zoiets als? " Meneer, u kunt nog één hand bewegen " , " wij scholen u om tot skilift bediener " , " Erg leuk vak ", " met groene knop gaat hij aan, rood staat hij stil ", " of er vacatures in Nederland zijn? " , " Kom meneer wel wat positiever zijn, anders heeft u geen recht meer op uw verzekering! "

thekolere | 11-07-17 | 10:34 | + 28 -

Fijn om te weten dat we naar Amerikaans model over pak 'm beet 20-30 jaar leger van minimaal 1 miljoen bijklussende gepensioneerde deurgroeters bij Primark, Lidl, Aldi, Jumbo, etc. kunnen verwachten met alleen AOW.

2Schwanz | 11-07-17 | 10:32 | + 11 -

AOV is niet te doen. Als IT-er moet je in een rolstoel zitten als Stephen Hawking en je niet meer duidelijk kunnen uiten zodat iemand anders jouw 'handjes' wordt om 100% uitkering te krijgen. Dat je dagelijks van A naar B en terug moet, acquisitie moet doen, op tijd dingen moet opleveren, dat boeit voor de verzekering niet. Zolang je nog met je grote teen een toetsenbord kan bedienen ben je voor meer dan 50% arbeidsgeschikt...
Als je dan vervolgens WEL 30% tot 50% van je inkomen kwijt bent om dat te verzekeren, dan is de keuze snel gemaakt. Ik vermoed dat het een OF/OF keuze was, want elke weldenkende ZZP-er vindt de AOV te duur voor wat het eventueel oplevert.

robskedebobske | 11-07-17 | 10:18 | + 47 -

Dan sluit je een AOV af. Allemaal hanteren zij de UWV norm ( of strenger ). De verzekeraar is en blijft een comm.bedrijf. En nu ben ik nieuwsgierig welke verzekeraar er daadwerkelijk uitbetaald? Misschien wanneer je therminaal bent en nog 2 maanden te gaan hebt.

thekolere | 11-07-17 | 09:55 | + 13 -

@js58

Hoe lang kun jij rondkomen met 10k? Ik kan me niet voorstellen dat jij het met 10k lang gaat volhouden.

In principe moet je geen onnodige verzekeringen nemen, maar juist een arbeidsongeschiktheidsverzekering is voor de meeste ondernemers juist aan te raden. In mijn geval wil ik niet moeten rondkomen van het modale inkomen van mijn vrouw, of mijn volledige spaarpot opeten.

argumentumadpopulum | 11-07-17 | 09:49 | + -7 -

Waarschijnlijk is de kans op arbeidsongeschiktheid bij ZZP-ers een stuk kleiner dan bij linkse klaplopers en weerspiegelt de premie dat niet.

Poekieman | 11-07-17 | 09:47 | + 43 -

Ik wil wel eens weten wat de definitie van het CBS is mbt het ondernemersinkomen. Is dat bv. de omzet of bruto inkomen minus aftrekposten of een andere formulering.

duitse herder | 11-07-17 | 09:40 | + 6 -

Iemand sluit een AOV af als hij gewoon onbemiddeld en geen werkende partner heeft die minstens iets meer dan modaal verdient. Hetzelfde met een begrafenis-crematieverzekering. Wie meer dan 10 mille op de bank weet dat zo'n verzekering weggegooid geld is, gelijk als een reisverzekering. Dat is niet het geval voor een extra ziektekostenpolis als je buiten de EU met vakantie gaat die ook de zeer hoge medische kosten in dat land dekt.

js58 | 11-07-17 | 09:38 | + 19 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken