En door. Meer faalbanken krijgen staatssteun

Het houdt niet op
Het houdt niet op
Actie. Dat wil Malta, dat dit halfjaar het voorzitterschap van de EU bekleedt, op het gebied van de probleemleningen die Europese banken op hun balansen hebben. En u snapt, dan wordt er direct geluisterd, want als antwoord op deze noodkreet zegt de Europese Commissie dat ze mee gaat denken over een Europese strategie op dit vlak. De gevaren zijn immers minder financiële stabiliteit en een vertraging van de economische groei, aangezien banken die vuistdiep in de rommelleningen zitten minder snel krediet uitgeven. Gisteren bleek uit de meest recente cijfers van de European Banking Authority (pdf) dat eind vorig jaar 5,1% (ofwel €1,1 biljoen) van alle Europese bankleningen van deze aard zijn. Een groot gedeelte van deze taart (€331 miljard in juni 2016, zie grafiek van PwC (pdf) na de breek) is in handen van Italiaanse banken. Bekendste bijdrager aan die stapel is natuurlijk de oudste bank ter wereld, Monte dei Paschi, met €27,8 miljard aan brakke leningen. Deze slechte activa brachten haar in zoverre op de knieën dat het inmiddels als eerste in de rij staat voor staatssteun. Maar daar blijft het niet bij. De volgenden in de rij voor de belastingkraan zijn, zoals verwacht, twee kleinere regionale Italiaanse banken: Veneto Banca en Banca Popolare di Vicenza.

Deze twee bezaten eind juni op hun beurt tezamen €8,5 miljard aan probleemleningen. In totaal is €17 miljard van hun leningen van dubieuze aard (38% van hun totale kredietportfolio). Volgens Bloomberg heeft de ECB de banken inmiddels evenals MPS solvabel verklaard - een belangrijke voorwaarde voor een 'precautionary recapitalization', uitleg hierzo - en heeft de instantie berekend dat ze €6,4 miljard nodig hebben om te kunnen overleven alsmede fuseren. Ofwel: het sein staat op groen voor een nieuwe ronde staatssteun. Maar hoe heeft die Italiaanse berg probleemleningen zo hard kunnen groeien?

schuldenstapel.jpg

Oorzaken
Het antwoord is drieledig. Volgens de Italiaanse bankenkoepel ABI is een inefficiënt rechtssysteem veruit de belangrijkste bijdrager aan de stapel. Een faillissement kost gemiddeld zo'n 7,4 jaar en slechts een kwart van deze gevallen is in minder dan twee jaar opgelost. De op één na belangrijkste factor is vervolgens de lange recessie. Maar vergeet ook niet de dubieuze Italiaanse leenpraktijken. Zo beschrijft de FT de hechte relatie tussen Veneto Banca en haar klanten, die daar ten grondslag aan ligt. Daar komt bij dat de bank nogal laks was in het monitoren van haar kredietrisico's.

Inmiddels zit er enige beweging in de Italiaanse schuldenberg (zie grafiek). Ook het totale pakket Europese rommelleningen slonk afgelopen jaar met 0,6%-punt. Om deze daling door te zetten pleit de voorzitter van de European Banking Authority, Andrea Enria, ervoor een bad bank in het leven te roepen. Die koopt de probleemleningen dan op - tegen een flink lagere prijs, dus banken moeten dan hun verlies inboeken - en handelt ze verder af. Dat zou moeten bijdragen aan het opzetten van een secundaire markt in dergelijke activa. Maar - om de wijze woorden van Malta aan te halen - dan is er nog steeds een heuleboel werk aan de winkel.

Reaguursels

Inloggen

@js58 | 05-04-17 | 12:16 | + -1 -
De volkswagenkrant citeren: altijd automatisch een minpunt...
ZwarteDag | 05-04-17 | 17:03

We moeten het vooral niet over de inhoud hebben maar over de toonzetting. Wat een zwarte dag.

js58 | 05-04-17 | 18:49 | + 0 -

Italianen hebben een gat in de hand: die Lire was niet voor niks waardeloos.
En daar gaat de Euro heen.
Salaris verhogingen, te veel uitgeven, te gemakkelijk uit lenen, het is allemaal gebeurt en kan nu niet tegen 8% inflatie worden afgeboekt.

Dus gaan ze nu failliet. Oh, toch niet. Dan gaat het biljoenen kosten. De Europese belastingbetaler betaald.

Raider Twix | 05-04-17 | 17:09 | + 0 -

@js58 | 05-04-17 | 12:16 | + -1 -
De volkswagenkrant citeren: altijd automatisch een minpunt...

ZwarteDag | 05-04-17 | 17:03 | + 0 -

Voor 2013 had de Nederlandse overheidsschuld een omvang van 68,6 procent van het bruto binnenlands product van dat jaar. In Italië had de overheidsschuld een omvang van 127,9 procent.

De hypotheekverlening is afgedekt met een object. Het risico ligt bij de consument, niet bij de bank.
duitse herder | 05-04-17 | 07:31

Dat het risico bij de consument ligt is nou net het probleem. Als jij als gelduitlener risico loopt, zou je dan bereid zijn om meer dan 90% van de waarde van het huis te verstrekken? De meeste gaan niet verder dan 60-70%. Denk ook eens aan achterlijkheden nals NHG en WSW Corporaties waar nota bene bankiers aan het roer staan. Het is veel erger gesteld, lees het commentaar van het IMF. Feitelijk zeggen onze banken: behaalde resultaten in het verleden geven een garantie voor de toekomst ! (wie goed leest, ziet dat ik 1 letter heb weggelaten)

www.volkskrant.nl/economie/imf-nederla...

js58 | 05-04-17 | 12:16 | + -1 -

Laat Nederland de belasting die zijn niet innen van multinationals ten lasten van alle anderen EU eerst maar betalen aan alle andere dupeerde landen, gaat om tientallen miljarden die Nederland de rest van de EU schuldig is,
Schijnt dat dit al sinds 2003 verboden is maar Nederland fraudeert de aangifte, 500miljoen winst maar Nederland zet maar 25miljoen in de boeken, 475 miljoen woorden nooit meer ergens anders belast,

gaat nog duur worden voor Nederland, gaan ook de schulden van anderen EU landen snel omlaag,

alanya666 | 05-04-17 | 08:53 | + -6 -

js58 | 05-04-17 | 07:17

Voor 2013 had de Nederlandse overheidsschuld een omvang van 68,6 procent van het bruto binnenlands product van dat jaar. In Italië had de overheidsschuld een omvang van 127,9 procent.

De hypotheekverlening is afgedekt met een object. Het risico ligt bij de consument, niet bij de bank.

duitse herder | 05-04-17 | 07:31 | + 2 -

Alleen Zuid Europese landen hebben problemen met geld omgaan. Dat ligt niet aan die banken maar aan de mensen van die banken. De Zuid Europese cultuur dus. Dat is zo en dat blijft zo.
duitse herder | 05-04-17 | 05:34

Je kletst volledig uit je nek.

decorrespondent.nl/2421/factcheck-ned...

js58 | 05-04-17 | 07:17 | + -6 -

Alleen Zuid Europese landen hebben problemen met geld omgaan. Dat ligt niet aan die banken maar aan de mensen van die banken. De Zuid Europese cultuur dus. Dat is zo en dat blijft zo.

duitse herder | 05-04-17 | 05:34 | + 2 -

Zie moeten die banken splitsen. Een spaar- en consumentenbank en een zakelijke bank waar de cowboys kunnen doen en laten wat ze willen. Is binnen 10 jasr de hele sector gesaneerd, zitten de 'big swinging dicks' thuis en geen centje pijn voor de belastingbetaler.

Yeohan | 04-04-17 | 21:36 | + 9 -

Er is vanuit het Europees Parlement, nul en generlei zeggenschap over de ECB en haar beleid. Het is in die context toch raar dat er van een probleem vanuit de bankenunie, een politiek probleem wordt gemaakt. Feitelijk wordt er ook geen staatssteun verleend want de rekening ligt bij de burger. Ben eigenlijk wel benieuwd hoeveel er wereldwijd, door deze constructie aan door banken aan burgers (decennia ?) betaalde rente, door overheden weer teruggegeven is aan banken.

netniet | 04-04-17 | 19:35 | + 2 -

Hoe kan de schulsenberg zo snel groeien?

Tsja, schnapps und frauen, een ECB die dat faciliteert en een stel Neuropese idiote politici die dat toelaten in ruil voor een EU graaibaantje.

Dat geldt iha voor de waarheid, in de EU.

FvD en nexit, hopelijk valt er nog wat te redden.

Poekieman | 04-04-17 | 19:05 | + 18 -

Dat hele redden van banken is in alle gevallen fout. In NL was het ook fout. Marktwerking, kapot laten gaan. Dan kost het iedereen maar geld, dat doet het toch wel. Met het redden van banken is het signaal gegeven: kut maar raak. Als het klapt, red de overheid je wel.

Ondertussen; als een bank ook maar 1 eypo van jou krijgt, sta je voor het schavot sneller dan je weet, op een spaarrekening krijg je geen rente, op een normale rekening betaal je drievoudige rente, je betaalt naast de rente ook kosten, ook als de bank zélf besluit dat jij een nieuwe pas nodig hebt, enzovoort.

Maw; laat ze nu eens omvallen. Hou op met het in stand houden van de cultuur van bankenjongens die met geld smijten en overal de dienst uitmaken.

KermitDeKrikker | 04-04-17 | 18:38 | + 38 -

Hoe kan de berg zo snel groeien? Draghi wordt baas van ECB, vertelt al zijn vrienden dat ze een miljard moeten lenen bij een bank en het geld wegsluizen. Bank heeft opeens slechte leningen op de balans en Draghi drukt de miljarden weer bij via de ECB en leent ze terug aan de bank zodat iedereen weer tevreden is. Tadaa.

Dor | 04-04-17 | 18:32 | + 25 -

En dan maar hopen dat ze niet voor de Cypriotische oplossing kiezen.

Geevee | 04-04-17 | 18:17 | + 1 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken