Ow wacht! U kunt wel naar de bank voor hypotheekadvies

Vorige week raadden wij u aan om nooit naar een bank te gaan voor hypotheekadvies. Dat was het gevolg van twee opmerkelijke uitspraken van ons favoriete klachteninstituut voor de financiële dienstverlening Kifid. In casu: een ABN-adviseur zag een boeterente over het hoofd en dat vond het Kifid geen probleem. Een Hypotheekshop-adviseur zag een boeterente over het hoofd en dat vond het Kifid wel een probleem. Het hele verhaal inclusief duiding van boeterentes leest u hier, maar kort gezegd luidde de conclusie van het Kifid dat adviseurs van banken dom mogen zijn en andere hypotheekadviseurs niet. Dus vandaar ons advies om niet voor domme adviseurs te kiezen en banken te mijden. Ondertussen zorgden deze twee uitspraken op diverse fora voor hypotheekadviseurs tot grote consternatie. Terecht, want als je de wet en de ruime uitleg van de wet volgt, dan zou in deze zaken het onderscheid tussen gebonden adviseurs (=bankadviseurs) en niet-gebonden adviseurs helemaal niet gemaakt kunnen worden. Wat ons betreft de de zoveelste misser van het klachteninstituut*. Kennelijk zitten ze bij het Kifid ook in de maag met deze uitspraken en daarom legt de persvoorlichter op adviseursforum amweb.nl uit: 'In zekere zin is het in de voorgelegde uitspraken ook een kwestie van hoe je de uitspraken wilt lezen. In de desbetreffende uitspraak worden de woorden “gebonden adviseur“ slechts gebruikt om de financiële dienstverlener nader te omschrijven. Zij zijn niet bedoeld om een tegenstelling tot een niet-gebonden adviseur aan te geven. Uit de beslissing van de Geschillencommissie mag niet worden opgemaakt dat er wat Kifid betreft licht zit tussen (de invulling van) de zorgplicht van de vrije en de zorgplicht van de gebonden adviseur. Als die indruk is gewekt, dan is dat zeker niet onze bedoeling.' Het wordt ons niet helemaal duidelijk wat het Kifid hier nou precies bedoelt. Daarom hebben we gebeld met het klachteninstituut voor nadere help!duiding. Het Kifid bevestigt dat het geen onderscheid maakt tussen bankadviseurs en andere hypotheekadviseurs. Maar waarom in deze twee zaken het onderscheid dan weer wel wordt gemaakt, kan de persvoorlichting niet verder verduidelijken (want dan zou de persvoorlichting het werk van de geschillencommissie gaan doen). Afijn, het past perfect in het rijtje onbegrijpelijke uitspraken van het Kifid. Nieuwe raad: ga maar naar de robotadviseur. Wel even zijn hypotheekdiploma checken.

* waarom deze uitspraak een misser is:
Iemand heeft vijf jaar geleden een hypotheek afgesloten bij bank X. De rente is toen vastgezet voor 10 jaar tegen 5%. De huidige 10-jaarsrente is 2%. Stel dat deze persoon zijn hypotheek wil 'oversluiten' om te profiteren van de huidige lagere rente, dan is een boeterente verschuldigd (voorbeeld van berekening). Normaal gesproken is zo'n boeterente niet verschuldigd bij een verhuizing, maar er zijn de laatste jaren veel 'voordeelhypotheken' in de markt die ook bij verhuizing een boeterenteclausule kennen. Beide hypotheekadviseurs, het draaide in beide gevallen om een verhuizing, hadden dit niet gecheckt. Beide klanten bleken een 'voordeelhypotheek' te hebben en keken daarom onverwacht tegen een boete aan. Het Kifid vond dat de ABN-adviseur hier geen rekening mee had hoeven te houden, want de 'oude' hypotheek liep niet bij ABN, maar bij ING. Nu volgt uit jurisprudentie dat adviseurs van maatschappij X de kenmerken van een product van maatschappij Y niet hoeven te kennen. Kennelijk heeft het Kifid deze redenering gevolgd en de ABN-adviseur op die gronden vrijgesproken. Maar dat is gek: als de klant van de ABN-adviseur niet verhuisd zou zijn, maar voor een 'gewone' oversluiting advies had gevraagd, had de ABN-adviseur dan ook de boeterente mogen vergeten? Dat lijkt ons niet. De adviseur van de Hypotheekshop is niet-gebonden, daarom diende hij wel op de hoogte te zijn van de boete.

Reaguursels

Inloggen

Volgens mij biedt een Porsche verkoper een klant ook niet snel een Skoda aan. Misschien moet je dus eens ophouden om gebonden en ongebonden adviseurs op één hoop te gooien. Gebonden adviseurs zijn uiteraard gewoon verkopers en de enige reden dat die nu ineens adviseur heten is omdat ze omwille van een of ander wetje nu geld moeten vragen voor hun verkooppraatje.

Hoe dan ook, op het moment dat je jezelf met een zak geld bij de Porsche dealer meldt dan heb je dus reeds (een deel van) de keuze gemaakt en mag verondersteld worden dat je er van op de hoogte bent dat auto's bij andere aanbieders goedkoper kunnen zijn. En dat je bij hem vrijwel zeker een lagere inruilprijs krijgt voor je oude Mercedes dan bij de Mercedes dealer. Ik zie niet in waarom je van een hypotheekverkoper bij een bank iets anders zou moeten verwachten, alleen maar omdat je hem moet betalen om "onafhankelijke" adviseurs hun bestaansrecht niet te ontnemen.

Pierre Tombal | 04-08-16 | 15:42 | + 0 -

Uit het hypotheekshop oordeel: “Van een redelijk handelend en redelijke bekwaam adviseur mag verwacht worden dat door hem, voordat tot advisering en bemiddeling wordt overgegaan, onderzoek wordt verricht en zijn advies daarop afstemt.”
Van de financiële prutsers bij ABN Amro verwacht Kifid dus niets. Zo deduceer ik.

gentle giant | 04-08-16 | 11:40 | + 0 -

Ach dankzij MCD en de al maar wijzigende regelgeving wordt online het volgende bloedbad na de woekerpolis.

@ Eefje de VEH adviseurs zijn gewoon ongebonden adviseurs in loondienst die een deel van hun fee aan VEH moeten afdragen. Geen haar beter/slechter dan de adviseur op de hoek.

exqueeseme | 04-08-16 | 10:32 | + 0 -

@Prof. Pim Pam Pet | 03-08-16 | 19:36 |

Sorry hoor, maar dat zie ik dus totaal anders.
"Doorstromers" zijn wellicht ook degenen die t.z.t. de (bijna afbetaalde) hut van hun ouders erven, en van de overwaarde van die geërfde hut weer een nieuwe woning kunnen bekostigen.
En voor hun kinderen geldt t.z.t. precies hetzelfde.

Nogmaals, zoals al benadrukt: als uiteraard de eerste hypotheekgevers uiteraard zo slim zijn geweest om ook iets van hun hypotheek af te lossen.
Gelukkig is zulks onder de huidige regels ook verplicht. Had al véél eerder het geval moeten zijn.

EefjeWentelteefje | 03-08-16 | 21:39 | + 3 -

EefjeWentelteefje | 03-08-16 | 18:17 | + 3 -
Dat 'doorstromers op de woningmarkt een uitstervend ras' zijn, zie ik echter niet zo.
Ik ken in mijn omgeving genoeg mensen die op zoek zijn naar een andere koopwoning.

Er zullen geen nieuwe doorstromers meer bij komen. Uitgaande van het feit dat uit de huidige voorraad doorstromers niemand onsterflijk is, is de doorstromer dus (uiteindelijk) een uitstervend ras.

Prof. Pim Pam Pet | 03-08-16 | 19:36 | + 2 -

Het intermediair moet deaud, het marktaandeel naar de grootbanken.
Missie bijna geslaagd.
gentle giant | 03-08-16 | 17:24 | + 2
-
Elke collega krijgt van mij te horen dat ie beter naar een onafhankelijke hypotheekadviseur kan gaan, dan naar de bank.
En dat blijkt.

Raider Twix | 03-08-16 | 19:11 | + 2 -

Starters op de woningmarkt hebben geen adviseur meer nodig want eenvoudig annuitair dan wel lineair aflossen zonder fiscale valkuilen of verdere "ingewikkelde" keuzes.
Doorstromers op de woningmarkt zijn een uitstervend ras.

@Prof. Pim Pam Pet | 03-08-16 | 16:52 |

Wat dat eerste betreft, dat klopt uiteraard. Het is gedaan met de spaar (en/of verkapte beleggings-) constructies, de tophypotheken en de aflossingsvrije constructies, en zowel lineaire als annuitaire aflossing laat zich relatief eenvoudig berekenen, want beiden komen neer op 'what-you-see-is-what-you-get'. Wie desondanks toch niet helemaal zeker van zijn zaak is, kan natuurlijk altijd nog zijn berekening voorleggen aan - bijvoorbeeld - een adviseur van Vereniging Eigen Huis.

Dat 'doorstromers op de woningmarkt een uitstervend ras' zijn, zie ik echter niet zo.
Ik ken in mijn omgeving genoeg mensen die op zoek zijn naar een andere koopwoning. Niet iedereen heeft zich in de afgelopen decennia een 'gouden-bergen-woeker-wurg'-constructie laten aannaaien, er zijn - gelukkig! - ook nog mensen die al flink hebben afgelost op hun huidige toko en die zich dus best een andere woning kunnen veroorloven.

EefjeWentelteefje | 03-08-16 | 18:17 | + 15 -

Grappig... zo'n Nederlands hypotheekadviseurslaaielichtersartikel... want bloeden zul je.

duitse herder | 03-08-16 | 17:25 | + 1 -

Het intermediair moet deaud, het marktaandeel naar de grootbanken.
Missie bijna geslaagd.

gentle giant | 03-08-16 | 17:24 | + 8 -

Starters op de woningmarkt hebben geen adviseur meer nodig want eenvoudig annuitair dan wel lineair aflossen zonder fiscale valkuilen of verdere "ingewikkelde" keuzes.
Doorstromers op de woningmarkt zijn een uitstervend ras.
Conclusie derhalve : hypotheekadviseurs zijn een uitstervend ras en kunnen aansluiten bij parlevinkers, encyclopedie vertegenwoordigers en lantaarnopstekers.

Prof. Pim Pam Pet | 03-08-16 | 16:52 | + 30 -

Misschien is het toch wel het beste idee om helemaal geen 'adviseur' in de arm te nemen, maar gewoon zelf enige moeite te doen om je in te lezen in de hypotheek-materie. Moet je natuurlijk nog wèl een beetje kunnen rekenen, iets wat je vroegah nog op de lagere school leerde...

EefjeWentelteefje | 03-08-16 | 16:46 | + 35 -

Ik adviseer mij er zelf wel in.

O wacht, ik sta onder curatele.

ProAsfalt | 03-08-16 | 16:38 | + -6 -

Houd er echter wel rekening mee,dat ze u een paraplu meegeven ,maar dat als het gaat regenen ze hem onmiddellijk terug willen hebben .

fleurtje | 03-08-16 | 16:11 | + 23 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken