Ook minder huis door 'gratis' telefoon

De 'gratis' telefoon-leugen is definitief ten einde nu een telefoon op afbetaling moet beschouwd worden als een krediet. Dat wist u al aangezien dit vorige week nieuws was. Omdat het de sector niet gelukt is met een gedragscode te komen, vallen telecomkredieten definitief onder de Wet Financieel Toezicht. Dat betekent bijvoorbeeld dat de bekende en zeer indrukwekkende waarschuwing 'Let op, geld lenen kost geld' moet worden gegeven. Maar waar we nog niet helemaal bij stil hadden gestaan is dat dit ook gevolgen heeft voor een hypotheek. Want als het verleende krediet hoger is dan €250 wordt het geregistreerd bij het BKR. En een registratie bij het BKR is het einde aan alle fun heeft invloed op de hoogte van de maximale hypotheek. De Hypotheekshop rekende uit dat iemand met een jaarinkomen van €25k die €15 per maand aan zijn telefoon afbetaalt bijna €4.000 minder mag lenen. En dat verschil wordt natuurlijk steeds groter hoe hoger de lening is, bijvoorbeeld doordat verschillende leden van een gezin een telefoon op afbetaling hebben. Een gezin met vier telefoonleningen (4 * €15) en twee inkomens van €25k (niet één zoals De Hypotheekshop abusievelijk vermeldt) kan in plaats van €231.093 maar €214.860 hypotheek krijgen. Ruim €16.000 minder dus. Wel iets om op te letten dus. Dit geldt uiteraard niet voor sim only-abonnementen (want geen lening). Zelf uitrekenen kan hier!

Reaguursels

Inloggen

U vergeet hierbij te vermelden dat BKR ook heel fijntjes registreert of je je telefoonlening wel keurig afbetaald. Bij wanbetaling kan het zo zijn dat je helemaal geen hypotheek of n andere lening krijgt.

Weerduivel | 20-04-16 | 17:33 | + 0 -

BLR | 19-04-16 | 21:26 |
Babyboomert van gegoede komaf zeker? Mijn ouders hebben het nog minder breed dan ik. Als die al 15.000 euro zouden hebben zou ik die zeker niet kunnen lenen!

Ik heb met wat moeite en flink sparen na 3 jaar op een zolderkamertje bij iemand te hebben gehuurd een huis kunnen kopen. Door mijn studieschuld is dat al lastig omdat de maximale hypotheek gewoon niet overhoud als single met schuld. Kon nu wat kopen door een ex huurhuis met korting van de woningbouwcorporatie te kopen. Enige reden dat ik het me nu kon veroorloven is omdat ik 104% hypotheek kon nemen en dan net genoeg marge had om een bouwdepot te nemen. Met de verbeteringen die ik nu gemaakt heb van het bouwdepot en eigen spaargeld plus kleine toename in huidige marktwaarde sta ik nu ongeveer op 100%. Zodra de boel af is ben ik "boven water".

Als ik eerst 15.000 euro bij elkaar had moeten sparen en minder dan 100% hypotheek nam had ik er nog een jaar langer over gedaan en dan waarschijnlijk NOG in een klote buurt 3 hoog achter in een bezemkast gewoont. Thanks but no thanks. Heb er over nagedacht en het gewoon zo gedaan. Is ff een investering (woon al 2 jaar in een "project" zo) maar financieel ga ik er echt niet aan onderdoor.

Gregovic | 20-04-16 | 15:57 | + -1 -

Zou dit (www.ret.nl/abc) dan ook een lening of krediet zijn voor de wet?
Als je je telefoon op afbetaling moet zien, is reizen op de pof ook een vorm van krediet.
Krijg je straks geen huis omdat je veel met het OV reist.

Super Grover | 20-04-16 | 10:02 | + 0 -

Voor dat geld krijg je nergens dat toestel + soortgelijk tweejarig SIM-only abonnement.
Bytemaster | 19-04-16 | 21:18 |
Dat lijkt me inderdaad een goede deal.
Maar wat betaal je als je over je budget gaat?

datzouzomaarkunnen | 20-04-16 | 10:02 | + 1 -

In feite heeft men natuurlijk wel gelijk als het om hypotheken gaat. Alle leningen worden meegenomen in een hypotheek aanvraag. In 2010 hebben wij een hypotheek aangevraagd en mijn vriendin had een nieuwe Chevrolet gekocht. Ondanks dat ze het geld op de plank had liggen MOEST hij toen met de 50/50 deal gekocht worden. Nou prima, met inruil van de oude auto bleef er maar een paar duizend staan. Eerste helft betaald en gelijk gevraagd voor de 2e helft te betalen. Mocht dus niet.

Wij een paar maand later naar de hyptheekboer, ja hoor het stond er dus gewoon netjes als lening.. Verder geen issue gehad met de hypotheek aanvraag maar toch. Het zijn wel financiële verplichtingen die je aangaat en dan vind ik het niet meer dan normaal dat het in je hypotheek meegenomen wordt.

Crosskabouter | 20-04-16 | 09:41 | + 2 -

harry21 | 19-04-16 | 23:40 | +

Die periode hebben we al gehad, toestel leasing.

Crosskabouter | 20-04-16 | 09:36 | + 1 -

@Tha Man Ik had voor 20 euro toestel bundel toendertijd een Samsung galaxy alpha (toen €579) en een Samsung M5 bluetooth speaker (€249).
Dus voor 24x20=€480 kreeg ik €829 aan electronica.
kijk en vergelijk. je kan echt wel een goede deal sluiten alhoewel dit de laatste jaren steeds moeilijker wordt.

cneaker | 20-04-16 | 08:51 | + 0 -

@Seraphin | 19-04-16 | 23:38
.
Het toestel wordt gefinancierd door een lening, het abonnement niet. Als je niet betaalt wordt het toestel teruggevorderd, alleen de kans op succes is natuurlijk redelijk klein. Het afsluiten van je verbinding is voor de provider natuurlijk gemakkelijk en kosteloos.

Bytemaster | 20-04-16 | 08:47 | + 0 -

Ohja, providers gaan het nu "huren" noemen, let maar op.

harry21 | 19-04-16 | 23:40 | + -1 -

@BLR | 19-04-16 | 21:26

Makkelijk praten. Mijn generatie kon tokkie leningen krijgen tot aan de hemel met 50% aflossingsvrij. De jeugd moet het doen met 75% van waarde annuïteitenhypotheekje met 15% eigen geld - dat is al gauw 20k voor een beetje eenvoudig doorzonkrotje. Dat heeft een HBO'er van 25 niet, die moet ook zijn studieschuld nog afbetalen.

Ik zeg voorzichtig: RIP huizenmarkt in het starters-segment. Onverkoopbaar. Topsegment zal ook wel inleveren maar voor een startende twintiger met een startsalaris en (na deze uitspraak en WFT) overige verplichtingen is het wel erg zuur.

harry21 | 19-04-16 | 23:39 | + 4 -

Bytemaster | 19-04-16 | 21:13 |

Hiermee lijk je te suggereren dat een "gratis" toestel icm een tweejarig contract wel een lening is. Maar wat gebeurt er als je bij een dergelijk contract de rekening niet betaalt, komt de provider dan het toestel terug eisen? (Ik heb er nooit bij stilgestaan of op gelet, ben nu wel benieuwd).

Seraphin | 19-04-16 | 23:38 | + 0 -

Belangrijker is: met terugwerkende kracht?

harry21 | 19-04-16 | 23:33 | + 2 -

Een toestel op afbetaling kopen is sowieso achterlijk duur. Koop een sim-only met hetzelfde tegoed per maand en voor een high end telefoon scheelt het je op twee jaar contract duur al snel 2-300 euro.

Tha Man | 19-04-16 | 19:54 | + 2 -
.
Tien jaar geleden misschien, tegenwoordig is het goedkoper om een abo mét toestel af te sluiten. Het schijnt dat T-Mobile weer een prijzenoorlog wil starten, laten we het hopen, want we worden nu uitgeknepen waar we bij staan. Bizar hoe duur alles in een paar jaar geworden is.

Stefkebab | 19-04-16 | 22:37 | + 3 -

@Tha Man
Heb je ook gekeken wat de toestelprijs was?

General McAuliffe | 19-04-16 | 21:30 | + 0 -

Mensen, als je een huis gaat kopen, zorg dan gewoon dat je minimaal 15% eigen geld kan inbrengen. MINIMAAL. Leen het desnoods van je ouders, of laat je ouders het schenken. Maar blijf weg van 100% of meer dan 100% hypotheken.

BLR | 19-04-16 | 21:26 | + 12 -

@Tha Man | 19-04-16 | 19:54
.
Laatst zag ik een tweejarig abonnement met iPhone 6S 64 GB, 500 MB en 150 belminuten voor 39 Euro per maand. Dat is 936 Euro voor twee jaar. Voor dat geld krijg je nergens dat toestel + soortgelijk tweejarig SIM-only abonnement.

Bytemaster | 19-04-16 | 21:18 | + 6 -

@!appelboor | 19-04-16 | 19:38
.
Een abonnement is geen lening. Als je ondanks het contract weigert te betalen, sluiten je ze gewoon af.

Bytemaster | 19-04-16 | 21:13 | + 8 -

@appelboor | 19-04-16 | 19:38 | + 4 - heeft een sterk punt. Neem een abbo van 25,- met "gratis" telefoon en je staat bij het BKR.
Neem een telefoon die je al hebt met een 500 miljoenmiljard GB abbo voor 2 jaar en je komt niet bij het BKR, terwijl je wel voor 2 jaar aan de verplichting vast zit......

Vogelbeest | 19-04-16 | 20:39 | + 8 -

En als dan 1 van de twee zijn/ haar baan verliest heb je wel mooi die maximale hypotheek wat lager. Scheelt toch weer.

Godwint | 19-04-16 | 20:08 | + 5 -

Reinaert | 19-04-16 | 18:59 |
Een toestel op afbetaling kopen is sowieso achterlijk duur. Koop een sim-only met hetzelfde tegoed per maand en voor een high end telefoon scheelt het je op twee jaar contract duur al snel 2-300 euro.

Tha Man | 19-04-16 | 19:54 | + 8 -

Als een telefoon-op-afbetaling invloed op je hypothoeek-ruimte heeft, dan heeft een twee-jarig-abonnement (zonder toestel) toch dezelfde invloed c.p.? Immers: dezelfde liability zou ik zeggen. Net zo goed als een verplicht abonnment bij de sportschool, of private-lease-auto.

appelboor | 19-04-16 | 19:38 | + 16 -

Mooi toch?
Als je een gebruiksobject dat meestal na 2 jaar 'op' is moet betalen op afbetaling...
Dan snap ik dat de overheid je in bescherming neemt tegen het betalen van een te dure hypotheek.

monteur | 19-04-16 | 19:35 | + 24 -

Simpel, 2.50 per maand.Eigen toestel, microsoft lumia 640, ook 4g voor 139 euro.
En je kunt er ook mee bellen.verder internet via wifi.Ben er dik tevreden mee.

Ben5570 | 19-04-16 | 19:16 | + 6 -

En daarom dus gewoon SIM-only in combinatie met een simpel doch doelmatig toestel. Je bent - naar dezerzijds immer bescheiden mening - sowieso een dief van je eigen portemonnee wanneer je een apparaat 'koopt' waarvoor je eigenlijk geen emplooi hebt.

Reinaert | 19-04-16 | 18:59 | + 22 -

Elk voordeel heeft z'n nadeel...

Stoned Hengst | 19-04-16 | 18:58 | + 4 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken