AFM: Wilt u alstublieft stoppen met onverantwoord lenen?

Consumptief krediet voor een Ikea-bank, djiezus
Consumptief krediet voor een Ikea-bank, djiezus
Kapitalisme. Als u The big short hebt gekeken, is de kans groot dat u het daardoor ofwel een verschrikkelijk systeem vindt, ofwel dat u een hekel heeft gekregen aan de uitwassen van het kapitalisme. Bankers zijn boe-oe-oe. Wie iets langer over de materie nadenkt, wordt zelfs nog pessimistischer. Want niet alleen banken zijn de satan, ook nogal wat klanten van de bank lijken niet geweldig toegerust voor de vrije markt. Wie 10K per jaar beurt en een dijk van een hypotheek kan krijgen, moet weten dat er iets niet klopt. Zo is het ook in Nederland. Hier zijn dus mensen die de hoogst mogelijke hypotheek afsluiten om daarna een consumptief krediet te nemen. Dan kunnen ze dat droomhuis kopen en omdat er geen geld overbleef voor een rondje Ikea-shoppen, is dat kredietje handig. Dan ben je dus een ongeziene hoofdrolspeler in The big short. Door verschillen tussen de leennormen voor een hypotheek en een consumptief krediet is het in een aantal situaties mogelijk om bij een maximale hypotheek nog een consumptief krediet af te sluiten. (Daarom roept de AFM ook op om deze mensen tegen zichzelf te beschermen.) De toezichthouder heeft het nog niet over strengere regelgeving en spreekt alleen krediietverstrekkers en financiële adviseurs aan, maar meldt wel dat het op dit moment is toegestaan om naast een maximale hypotheek een consumptief krediet met monsterrente af te sluiten. Dat is als zeggen dat het op dit moment niet verboden is met ijzel de maximumsnelheid te rijden. Onverstandig is het wel, dus wellicht dat een paar regels niet heel onverstandig zijn. Helaas zal dit betekenen dat mensen na de waarschuwing van de AFM, nu het nog kan, snel een kredietje zullen nemen. Want die Ikea-bank, die moet er komen. Handig, na het kromliggen voor de leningen.

Reaguursels

Inloggen

Gezeur. Het heeft hier zeker een halve eeuw goed gewerkt in combinatie met ons belastingstelsel. Zeker ook in de huidige tijd waarin je meer belasting betaalt over je spaargeld dan dat je er zonder speculeren (waarbij je dus ook kan verliezen) aan rente kan hopen te ontvangen is het aangaan van een schuld in een aantal gevallen wel degelijk de goedkopere oplossing. Dat geldt dan in ieder geval voor woningen, die dus in tegenstelling tot wat sommigen lijken te denken niet in tien jaar tijd lineair afgeschreven worden om vervolgens in de vuilnisbak te belanden.

Pierre Tombal | 10-04-16 | 17:44 | + -1 -

@EefjeWentelteefje Schuld is eigelijk niet alleen van de banken, maar ook (meer nog) van de tussenpersonen. Ja, er is eigen verantwoordelijkheid. Maar nee, een mens kan niet alles weten enzeker op financieel gebied hebben veel mensen op "experts"vertrouwd. Hoevelen maken niet van belastingadviseurs gebruik alleen al voor hun aangifte? Als mensne zich laten adviseren over een hypotheek en een tophypotheek hebben genomen om dat de adviseur allemaal mooie verhalen had, dan vind ik het te kort door de bocht om de verantwoordelijkheid voor het hele gebeuren bij die mensen te leggen. Wie moeten verplicht geschoold zijn voor de WFD? Niet die klanten hoor!

Als jouw auto stuk is en je gaat naar de garage, dan zal de garage je zeggen wat zij denken dat er gerepareerd moet worden. 99 van de 100 mensen gaat daarin mee. Waarom? Omdat de monteur degene is met kennis van zaken. Veel mensen kijken ook zo naar financieel adviseurs.

Helaas blijkt er daar toch veel mis te gaan waardoor mensen later in de problemen komen. Dt komt omdat ook deze adviseurs niet de belangen van de klant behartigen, maar van de banken. Het wordt tijd dat iedereen zich dat realiseert.

Het is kinderlijk eenvoudige om in Nederland de economie een boost te geven en de schuldenberg aan te pakken. Echter dat zal men nooit doen door de lobby van de machtige banken.

Teeweetwee | 09-04-16 | 19:37 | + 1 -

Kan de staat het goede voorbeeld geven?!? 60% norm enzo.
Feynman | 08-04-16 | 21:21 | + 3 -
-
Doen ze al: steeds meer inkomsten bij elkaar harken: gewoon dus een tweede baan nemen om de boel te betalen.
Probleempje: er is geen werk dat loont: salaris na aftrek woonkosten.

Raider Twix | 09-04-16 | 15:07 | + 2 -

Het grootste probleem bij kapitalisme is, dat geld niet meer hoofdzakelijk een ruilmiddel is.
Ik leg dat uit: neem een balans. Links staat wat je bezit en wat je kan omzetten in eten, leefruimte enz, kortom alles wat een mens nodig heeft en in de piramide van Maslow staat. Rechts staat hoe je daaraan komt. Beide kanten worden gewaardeerd in geld. Moeilijke dingen worden weggelaten.
Bij het kapitalisme is het verband tussen links en recht volkomen zoek.

KlaasGoudsekaas | 09-04-16 | 10:47 | + 0 -

@Espro. Je moet wat doen als je er geen reet te doen is.

hans123 | 09-04-16 | 09:27 | + 2 -

Hoeveel open deuren moet je - voor de zoveelste keer - nog intrappen!! Er zijn kredietnormen bij de banken. Er is toch een BKR? Er is toch een eigen verantwoordelijkheid? Er is toch gezond verstand ( hopelijk). Iedereen onder curatele?

apoil | 08-04-16 | 23:57 | + 1 -

Ik heb nu een euribor rente van -/- 0,2 % maar de opslag is 2,6 %. Ik betaal dus voor een variabele rente meer dan wanneer ik de rente 10 jaar vast zet. Ik verwacht dat inmiddels alle banken hun langlopende verplichtingen hebben geherfinancierd tegen 0 % of minder. Inderdaad zou het nu het moment zijn om de hypotheekrenteaftrek af te schaffen onder de voorwaarde dat alle huidige contracten omgezet worden naar een redelijke kosten/winstopslag voor de banken. De winst voor de fiscus kan een eventueel eenmalig verlies voor de banken financieren maar een gigantische winst opleveren. Ook wordt dan de kritiek van eu en imf tenietgedaan v.w.b. overfinanciering. Wil je lenen voor wat dan ook : dat is je eigen verantwoording en van bank of familie - maar niet van de maatschappij.

apoil | 08-04-16 | 23:35 | + 2 -

@duitse herder | 08-04-16 | 19:27 | + -2 -
Je hebt het er zo ditk naar jezin dat je 24uur per dag online bent op dumpert en aanverwante sites

Espro | 08-04-16 | 23:11 | + 6 -

Ik ben zon "hoofdrolspeler uit Big short", maar soms kun je niet anders dan zulke keuzes maken. Als ik voor minder dan 2 procent kan lenen en op diezelfde euro minstens het dubbele aan rendement haal op jaarbasis dan moet je wel.
Ja als de rente omhoog gaat dan is het afgelopen, maar ik ben ervan overtuigd dat die rente de komende 10 jaar in elk geval niet drastisch zal stijgen.
Banken zijn ook niet compleet gek, als ze 10 jaar vast voor dik onder de 3 procent beginnen aan te bieden weet je ongeveer wel waar de rente naartoe gaat komende jaren.

Spaanse Peetvader | 08-04-16 | 22:08 | + 1 -

Kan de staat het goede voorbeeld geven?!? 60% norm enzo.

Feynman | 08-04-16 | 21:21 | + 2 -

George Foreman | 08-04-16 | 20:52 | + 0 -
Vierde meisje links op de onderste rij is Merel van Vroonhoven... vandaar

HetSpookje | 08-04-16 | 21:12 | + 2 -

Wat beeldt dat plaatje uit?

George Foreman | 08-04-16 | 20:52 | + 1 -

@ sinar2 | 08-04-16 | 19:15
Wie probeert om met een persoonlijke lening het eigen geld te financieren valt door de mand bij de Schufa Prüfung. Alleen een achtergestelde onderhandse lening, vanuit de eigen familie, is soms een mogelijkheid. Maar ook die familie is niet gek, men zal weinig voelen voor onbezonnen avonturen.

Rätselhaft | 08-04-16 | 20:17 | + 3 -

@EefjeWentelteefje | 08-04-16 | 18:37 | + 0 -
Wat is eigen verantwoordelijkheid waard, als we deze mensen (of de banken) weer mogen redden als ze de rente en aflossing toch niet kunnen opbrengen?

fail | 08-04-16 | 19:51 | + 7 -

Het geeft meer de wanhoop aan hoe duur in Nederland een simpel woonhuis is geworden.

Ter vergelijking: www.edc.dk/sog/?postnr=6880&ejd-ty...
Koers: 750.000 kr is 100.000 euro

whp max 80%, whp rente 0,2%

Verder voor het inkomensplaatje: lonen zijn hier 20-40% hoger

duitse herder | 08-04-16 | 19:27 | + -1 -

@Rätselhaft | 08-04-16 | 18:43
En dat geld is ook gewoon geleend maar dan niet via een hypotheek maar via de genoemde andere wegen.
Mensen die status ten opzichte van anderen belangrijk vinden zullen toch altijd voor het maximale gaan.

sinar2 | 08-04-16 | 19:15 | + 4 -

@EefjeWentelteefje
Wat betreft de eigen verantwoordelijkheid ben ik het helemaal met je eens. Maar anderzijds: als blijkt dat veel mensen hun lening niet terug kunnen betalen, wordt het risico om geld uit te lenen groter en gaat (ook voor de verstandige mensen) de rente omhoog.
Het is dus eigenlijk kiezen uit twee kwaden: bemoeizucht + lage rente, of vrijheid + hoge rente.

blubberpoesje | 08-04-16 | 18:54 | + 11 -

@sinar2 | 08-04-16 | 18:23
Het deel van de aankoopprijs, dat op eigen kracht, en voor eigen risico, moet worden ingebracht, is in Deutschland veel groter dan in Nederland gebruikelijk. Wie zich zonder Sparbuch, dan wel koffertje Bargeld, bij de Makler meldt, staat staat spoedig, en dorstig, weer op de stoep.

Rätselhaft | 08-04-16 | 18:43 | + 3 -

Zoals ik al eerder schreef zijn de woekerprijzen voor grond hiet debet aan. Een riant afgewerkt huis van 450 kuub kost eur. 450 per m3 om te bouwen. De gemeente hier vraagt 1250 per m2 voor de grond. En van de winst bouwen ze een nieuw stadhuis of leegstaand theater. Het zwembad is al lang dicht en de bieb draait alleen nog op vrijwilligers.

Yohean | 08-04-16 | 18:40 | + 54 -

Tsja. Mensen die tot aan het gaatje willen lenen vind ik persoonlijk niet zo slim, dus ik kan me de bezorgdheid van de AFM wel voorstellen, hoewel het wel tegen 'bemoeieritis' aanzit.
Er bestaat - hopelijk - toch nog zoiets als Eigen Verantwoordelijkheid?

Meer regelgeving op dit gebied heeft wellicht in ieder geval één voordeel: het huilie-huilie bij consumentenprogramma's à la "Het is de schuld van de Rabobank!" blijft ons hopelijk in de toekomst bespaard. Hoewel ik daar niet op vertrouw.

EefjeWentelteefje | 08-04-16 | 18:37 | + 13 -

Mensen die een dak boven hun hoofd willen en daar niet de hoofdprijs voor willen betalen in de vrije sector Schorem!

JohannGambolputty | 08-04-16 | 18:32 | + 7 -

In Duitsland gebeurd hetzelfde. Het deel van de aankoopsom van een huis dat je eigenlijk zelf direct moet kunnen ophoesten word met behulp van familie, creditcards en consumptieve kredieten bij elkaar geharkt.

sinar2 | 08-04-16 | 18:23 | + 12 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken