Waarom SNS wel/geen staatsbank moet blijven

Voor sommige onderwerpen heeft de politiek geen referendum nodig om naar het volk te luisteren. Neem nu SNS Bank. Ons favoriete consumentenprogramma Radar vroeg de mensen wat we met dit bankje aan moeten en prompt kwam 81% op de proppen met 'staatsbank'. Voeg daarbij de wensen van de geldgekkies van 'Ons Geld' die met een soortgelijke boodschap kwamen en dat alles maakte dat de gisteren ingediende motie Merkies/Nijboer (SP/PvdA) kamerbreed werd ondersteund:

motiesns.png

(Voor u verder leest is het van belang te weten dat we enigszins afgunstig zijn door deze gang van zaken, want ons-gratis-bier-voor-iedereen vindt nergens gehoor. Maar dat terzijde). Van het ooit zo roemruchte SNS is niet zo heel veel meer over. Het is een bank met veel spaarders en met veel hypotheken. Vorig jaar schatte de overheid de marktwaarde in op €2,7 miljard (veel onzekerheid-alert). De kapitaalpositie lijkt sterk, maar onder de nieuwe kapitaalregels die per 2019 gaan volgen is het net sterk en winstgevend genoeg om jaarlijks een klein beetje dividend uit te keren. Over 2015: €100 miljoen. Aan de staat dat is, want die is nu aandeelhouder (onze eerdere bespreking daarvan hiero).

De Kamer wil graag dat SNS zich voorbeeldig gedraagt en andere banken de weg wijst in het landschap van eenvoudige maar noodzakelijke producten als betalen, sparen, hypotheken en het verstrekken van leningen aan het mkb. En natuurlijk zal SNS tonen dat bestuurders geen miljoenen hoeven te verdienen om een bank adequaat te besturen. Dit romantische idee zouden we concreter willen maken. Als SNS een staatsbank blijft, direct onder bestuur van de politiek of iets meer op afstand met een stichting ertussen, dan loert steeds het gevaar van staatssteun. De EU zal niet toestaan dat SNS in vergelijking met concurrentie hoge spaarrentes biedt bijvoorbeeld, gezien de aandeelhoudende staat.

Maar er zijn meer problemen. Met name de misvatting dat het verstrekken van hypotheken aan particulieren en leningen aan het mkb eenvoudig is. Van 'anonieme bronnen binnen de bank' hebben we vernomen dat de automatisering van SNS dramatisch is. Het aanvragen van een simpele hypotheek kost de SNS-adviseur sowieso 25 uur, dat gevuld wordt met eindeloos intikken en overtikken van klantgegevens. Wil je concurrerend zijn in hypothekenland, dan hoort een strak proces daarbij. Het zal hoge investeringen vergen om dat op orde te krijgen. En als dat op orde is, dan loopt SNS tegen het probleem aan dat het reeds tjokvol hypotheken zit en op basis van de hierboven aangehaalde nieuwe kapitaalregels moeite zal krijgen om zich goedkoop te funden. De vraag is derhalve: hoe concurrerend kan SNS hypotheken aanbieden in een wereld waar pensioenfondsen de hypotheekverstrekking aan het overnemen zijn? Oh ja, en ook een verbod op laagste hypotheekrentes in verband met mogelijke staatssteun natuurlijk.

Voor leningen aan het mkb geldt dat kredietverstrekking in de huidige opzet niet winstgevend is. De bakker stuurt zijn jaarverslagen naar de bank. De accountmanager bekijkt de verslagen en oordeelt vervolgens over een kredietje van een ton of een paar ton. Dit soort kredietverstrekking kan nauwelijks uit gezien de hoge transactiekosten. Binnen ING/ABN/Rabo vindt nu min of meer kruis-subsidiering plaats. In feite betaalt het grootbedrijf een kleine opslag op zijn kredieten om de verstrekking aan het kleinbedrijf te financieren. SNS, dat geen klanten in het grootbedrijf heeft, mist die mogelijkheid. Dit betekent dat SNS een list zal moeten verzinnen om de transactiekosten naar beneden te krijgen. U begrijpt: dat wordt investeren geblazen.

De grote vraag is wat SNS als staatsbank gaat oplossen. De Nederlander betaalt relatief weinig voor zijn betaalrekening. Spaargeld is gedekt tot €100.000 per persoon en SNS zal niet de beste spaarrente kunnen bieden. Een hypotheek halen we bij een pensioenfonds en of het SNS lukt winstgevend mkb-kredieten te verstrekken? De keuze is aan de politiek. Voorlopig blijft het bij onderzoek naar de mogelijkheden van SNS als staatsbank en we zien graag antwoorden op onze vragen tegemoet. Bedenk goed wat je met een gemiste €2,7 miljard doet!

Reaguursels

Inloggen

^met uw zienswijze in het achterhoofd is een knuppel als MinFin plots een stuk aantrekkelijker dan een noorman-viking-ijslander. We all know what happened there. SNS staatsbank is onzin. Is puur voor de haagsche baantjesmachine lees pvda kamerleden die hun baantje gaan verliezen. Nog even en we wonen in Cuba.

minsider | 23-03-16 | 20:28 | + 1 -

Prima idee om SNS als staatsbank aan te houden, verkopen kan altijd nog. Verder weinig risico en veel voordelen en potentieel een stok achter de deur als de commerciele banken verder misbruik blijven maken van hun positie. Automatisering en organisatie verder verbeteren is natuurlijk altijd mogelijk, gewoon een kwestie van goed management, dus dat is geen argument. Helaas hebben we een lompe knuppel als minister van Financien die het allemaal weer eens niet snapt of anders ziet. Dijsselbloem je hebt nog 1 jaar te gaan. Snel wegwezen en dan zetten we er iemand neer die wel verstand van zaken heeft.

denoorman | 23-03-16 | 18:30 | + -1 -

@ J. van Wensen | 23-03-16 | 10:23 | 9 reacties |
-
SNS heeft inderdaad wat "moeite" om de hypotheken administratief af te handelen. Mogelijk vooral die van een voormalig dochterbedrijf.
SNS heeft wel een redelijke rente:
www.snsbank.nl/particulier/sparen/de-h...
internet sparen: 0,85%
dochter:
www.regiobank.nl/particulier/home/pro...
spaar op maat: 0,8%
ING:
www.ing.nl/particulier/sparen/vergeli...
Oranje sparen: 0,5% tot 25.000 euro
Rabobank
www.rabobank.nl/particulieren/sparen/...
internet sparen: 0,6%
-
Je huiswerk niet goed gedaan, Van Wensen. Prima rente bij SNS.
De betaalwebsite van dochter Regiobank is prima: laatste paar jaar 0 storingen.

Raider Twix | 23-03-16 | 16:50 | + -2 -

Nee we gaan lekker door met ons laten leegroven door de banken. Als we een staatsbank hebben, waarom zouden we dan die 100K garantie handhaven? Zodra SNS bank staatsbank is, gaan mijn rekeningen daarnaartoe en, te zien aan de enquetes, niet alleen mijn rekeningen. Beetje zuur voor jou van Wensen, dat dan weer wel.

klaas.heitinga | 23-03-16 | 15:42 | + -3 -

Voor welk probleem is dit nu een oplossing? Het lijkt er vooral op dat een aantal linksgekkies bankiertje wil spelen. Lekker elkaar baantjes toeschuiven en schuiven met stapels belastinggeld naar idieële doelen. SNS moet gewoon terug naar de markt en een eerlijke concurrentieslag aangaan om de marges die de afgelopen jaren enorm zijn toegenomen te drukken.

Peilstok | 23-03-16 | 15:36 | + 6 -

@Watching: van je 100M winst zal niet veel overblijven als je de backoffice moet vervangen...
Sterker nog, daar zal zwaar geld bij moeten!

ZwarteDag | 23-03-16 | 13:59 | + 1 -

Nou dan heeft de staat dus binnen 27 jaar (27 x 100 miljoen) die 2,7 miljard eruit en nog een bank over van minstens 2,7 miljard tegen die tijd. Dus ruim 3% per jaar, terwijl de overheid tegen 0% leent. Snel verkopen jongens!

Watching the Wheels | 23-03-16 | 11:29 | + 2 -

Iedereen roept heel hard dat SNS een staatsbank moet worden. Maar zodra ze dat zijn, en de 'luide roepers' zien dat het geen concurrerende bank kan en mag zijn (geen scherpe hypotheek tarieven, geen hoge spaarrentes e.d. vanwege 'staatssteun'), trekt iedereen zijn geld er weg om bij de Icesave's van deze wereld hun spaargeld te stallen. Daar is de rente lekker hoger. SNS blijft vervolgens leeg getrokken en berooid achter. Maar hé, we hebben wel een staatsbank!

-PR- | 23-03-16 | 11:15 | + 12 -

Ik zie wel wat in een staatsbank die alleen rekeningen courant aanbiedt: de staat regelt al zo'n 4000 jaar het contante geldverkeer, waarom roepen ze nu dat zo'n rekening maar "door de markt" gedaan moet worden.
Maar ik denk niet dat ze daarvoor SNS vast moeten houden.

frank87 | 23-03-16 | 10:52 | + 5 -

'Geldgekkies?' Leg eens uit.

Einde van de Domheid | 23-03-16 | 10:44 | + -8 -

Je kan niet functionerende bedrijven ook gewoon failliet laten gaan. Wel zo prettig voor de belastingbetaler.

Vogelbeest | 23-03-16 | 10:44 | + 10 -

"Van 'anonieme bronnen binnen de bank' hebben we vernomen dat de automatisering van SNS dramatisch is. Het aanvragen van een simpele hypotheek kost de SNS-adviseur sowieso 25 uur, dat gevuld wordt met eindeloos intikken en overtikken van klantgegevens. "
--------------------------------------------------------------------------
Dit kan toch bij geen enkele geprivatiseerde organisatie de bedoeling zijn.
Ik zeg hoog tijd, dat deze organisatie verlost wordt van het 'juk' van de controle door Domme Nijboer en Enge Merkies. Een staat die de banken controleert maakt meer kapot dan je lief is.
.
Meer concurrentie is goed voor de marktwerking. Fintech heeft nog een te klein marktaandeel en te kleine slagkracht, dus laat SNS aub weer meespelen in die markt. Als klant zit je ook niet te wachten op een bank die 'het speeltje' is van links populistische politici.

monteur | 23-03-16 | 10:43 | + 0 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken