Met dank aan studenten wordt uw huis minder waard

Ook ex-studenten met een studieschuld willen graag een huis kopen. Daarvoor hebben ze een hypotheek nodig. Alleen is de omvang van de studieschuld medebepalend voor de hoogte van de hypotheek die ze kunnen krijgen. Dus verzwijgen vier op de tien studenten hun studieschuld. Dat is vrij normaal menselijk gedrag, zeker omdat banken er vaak allerlei rare regels op nahouden. Het is alleen niet gezegd dat dat heel slim is, gestudeerde huizenbezitters kunnen erdoor in de problemen komen. Zij krijgen een hogere hypotheek, met hogere maandlasten, die ze naast hun studieschuld moeten aflossen. En die kunnen ze niet altijd dragen. Studieschulden zouden volgens de Vereniging Eigen Huis (VEH) daarom centraal moeten worden geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Het BKR wil dat zelf ook. Nu gebeurt dat nog niet, omdat voor studieschulden andere voorwaarden gelden dan voor andere leningen. Lijkt ons op zich wel iets voor te zeggen. Er zijn alleen twee problemen. In de eerste plaats beschikt de VEH niet over exacte cijfers van mensen die niet meer aan hun betalingsverplichtingen kunnen voldoen vanwege het verzwijgen van een studieschuld. Een belletje leert dat ook zij dus niet weten of ze hier een schijnrisico aankaarten, of een reëel probleem benoemen. Het lijkt er in ieder geval op dat de VEH wel een punt heeft, want de rentestanden zijn nu weliswaar laag, maar wie zegt dat ze dat over vijf jaar ook nog zijn? Als je dan toe bent aan een rentewijziging en je kunt je maandlasten nu al nauwelijks dragen, heb je een probleem. Het tweede probleem is wat vervelender: als studieschulden centraal geregistreerd worden, zijn ze niet meer te verzwijgen, wat voor grote groepen mensen invloed zal hebben op de hoogte van de hypotheek die ze kunnen krijgen. Die invloed zal negatief zijn; de hoogte van hypotheken die ex-studenten kunnen krijgen, zal afnemen - zeker voor de studenten die schulden opbouwen door het sociale leenstelsel. En niet alleen wij voorzien dat dat nadelige gevolgen gaat hebben voor de huizenprijzen, ook de VEH gaf bij monde van Hans André de la Porte aan dat de VEH hierdoor een daling van de huizenprijzen verwacht. Het is de vraag of de leden van de VEH wel zo blij zijn met dit voorstel, want hun onroerend goed daalt ook in waarde.

Reaguursels

Inloggen

Badderbeest! |

Ik heb zelf ook jaren maximaal geleend en heb een studieschuld waar je bang van wordt; werkte er ook nog eens veel naast maar leefde als een zonnegod. Zoop mijzelf elke dag finaal de klote in etc. Met mij, mijn complete vriendengroep. Iedereen is meer dan prima terecht gekomen en tikken die maandelijkse lasten (hoewel ik er nu wel spijt van heb) lachend af. Die grotemensenwereld waar jij het over hebt is helemaal niet zo eng hoor. Ik heb er geweldige ervaringen en herinneringen aan over gehouden. Als ik het allemaal nog een keer zou mogen doen dan had ik minder geleend, maar had het allemaal niet willen missen.

blendedperfection | 02-02-16 | 11:51 | + -2 -

Badderbeest! |

Ik heb zelf ook jaren maximaal geleend en heb een studieschuld waar je bang van wordt; werkte er ook nog eens veel naast maar leefde als een zonnegod. Zoop mijzelf elke dag finaal de klote in etc. Met mij, mijn complete vriendengroep. Iedereen is meer dan prima terecht gekomen en tikken die maandelijkse lasten (hoewel ik er nu wel spijt van heb) lachend af. Die grotemensenwereld waar jij het over hebt is helemaal niet zo eng hoor. Ik heb er geweldige ervaringen en herinneringen aan over gehouden. Als ik het allemaal nog een keer zou mogen doen dan had ik minder geleend, maar had het allemaal niet willen missen.

blendedperfection | 02-02-16 | 11:51 | + 3 -

koeberg | 01-02-16 | 15:57
-
Als je als student je studie (iets fatsoenlijks) niet binnen de gestelde termijn succesvol weet af te ronden terwijl je ernaast ca. 0,5 FTE werkt en tenminste twee keer peer week de kroeg induikt, moet je je stevig afvragen of je wel geschikt bent voor de opleiding en hoe je je in godsnaam staande denkt te gaan houden in de grotemensenwereld.

Badderbeest! | 02-02-16 | 10:57 | + -1 -

kovariant | 01-02-16 | 20:17 | +
Zolang de rente op mijn studielening lager is dan die op mijn spaarrekening (wat tot nu toe 17 van de 17 jaar zo geweest is) ben ik niet rouwig om mijn schuld. De komende 4 jaar nog 0,12% rente met nog 4 aflossingsvrije jaren te gaan, mevrouw Joozd hetzelfde maar dan met 5 jaar 0,01% rente. Als het daarna hoger wordt lossen we het wel af.

Daar hoef je toch geen financieel genie voor te zijn? Gratis geld!

(en als je het uitgeeft: de waarde van een tientje voor een student is een stuk groter dan de waarde van een tientje voor iemand die al weer een paar jaar werkt na zijn studie, is gewoon wat toekomstig geld naar voren halen)

Tot slot, voor de mensen als Superbowl | 01-02-16 | 16:36 |
Als je naast je baan 5 jaar lang in het weekend gaat staan afwassen voor 8 uur per dag a €10 zwart per uur, dan heb je zomaar €40,000 op je spaarrekening staan!

joozd | 02-02-16 | 10:39 | + 0 -

Ik heb me de afgelopen jaren een slag in de rondte gespaard voor de studie van mijn dochter om te voorkomen dat ze diep in de schulden geraakt. Haar hele studie kan ik inmiddels wel betalen, maar ze wil op haar zelf gaan wonen omdat 3 uur reistijd per dag toch moeilijk in te passen is in haar drukke schema van studeren, topsport, werken en haar sociale leven. Helaas ben ik niet bij machte omdat ook nog eens op me te gaan nemen. Nou ja wel bij machte maar dan heb ik zelf geen leven meer. Studeren hoeft echt niet gratis als ouders kunnen bijdragen, maar om studenten met een enorme schuld op te zadelen gaat ook te ver, zij zijn tenslotte wel onze toekomst en ieder kind moet het recht hebben om te kunnen studeren.

Meneer Rozenwater | 02-02-16 | 01:15 | + 8 -

studenten hoeven niet te lenen, het is een keuze die ze kunnen maken en de voorwaarden voor de lening zijn belachelijk gunstig en tegen een heel laag rentetarief. Een hoop geblaat om niets. Eigenlijk is het te gek voor woorden dat je bijna gratis geld kan lenen. Maar ja, de regering die dit mogelijk gemaakt heeft is nou ook niet echt de beste sinds de 2e wereldoorlog. Prutsers zijn het. Een slimme student kan er van profiteren als hij dat wil en als ie dat niet wil ook prima. Dat dit invloed zou hebben op de huizenmarkt is natuurlijk een beetje erg overdreven. vraag en aanbod en de hypotheekrente zijn daarin een stuk belangrijker.

denoorman | 01-02-16 | 22:43 | + -2 -

"Met dank aan studenten wordt uw woning minder waard"

Man, man, man.
De redactie van Das Kapital begrijpt er verrekte weinig van.

Het is de schuld van de politiek want zij vinden dat studenten zich flink in de schulden moeten steken voor hun studie om zodoende de hordes gratis arbeidskrachten te kunnen financieren (voor de bazen), Afrika, klimafaat en het ambtenarenapparaat.

ProAsfalt | 01-02-16 | 21:45 | + 4 -

Vermoed dat de meeste hier met hun meesterplan over hoe misbruik te maken van studiegeld, om er beter van te worden het zelf nooit hebben uitgeprobeerd. Anders zouden ze wel met een beetje verstand gewoon kunnen inzien dat zo'n plan vaak waardeloos is, al was het maar om de inflatie.

kovariant | 01-02-16 | 20:17 | + -2 -

Ik had vroeger met veel plezier en volle overtuiging de maximale studie schuld. Ik zag er geen probleem in, bijna geen risico en bijna geen kosten voor dat gratis geld!!. En ik ben toch zeer goed terechtgekomen!! Heb geen schulden, behalve dan de hypotheekschuld, maar dat is heel bewust en ook geen probleem er staat een riante woningwaarde tegenover en ik kan altijd verkopen of verhuren. Als ik nu weer student was, zou ik weer het maximale bedrag lenen. No problem!!
.
Leuk voor de pro belegger, maar niet een normale student, want van 1% rente over 30k rente gedurende 4 jaar (1.218 EUR) worden die jongeren ook niet echt blij gezien de hypotheek verlaging en zelfs het niet verkrijgen van een hypotheek daar tegenover staat.

kovariant | 01-02-16 | 20:15 | + 2 -

die 30k schuld bij de duo kun je lekker terugbetalen met 0,05% rente. dus op het eind van de studie neem je dat bedrag op, hoef je bij de bank minder te lenen voor je hypotheek.
sennholz | 01-02-16 | 18:23 | + 4 -
.
Wel een beetje ondoordacht en kortzichtig, het lukt haast geen mens om daar geen Euro van te gebruiken tot aan het einde van de studie. Daarnaast: een hypotheek met een studie schuld is doorgaans gewoon een lagere hypotheek. Dus veel schieten mensen er niet mee op, misschien worden ze er zelfs slechter op.

kovariant | 01-02-16 | 20:12 | + 1 -

Zonder hypotheek, ook geen hypotheekaftrek en dus een hoger belastbaar inkomen. Dat laatste inkomen pakt de DUO voor de draagkrachtberekening. Hurende afgestudeerden lopen eerst de huurtoeslag mis omdat ze te veel verdienen, de hypotheekaftrek omdat ze nog niks gekocht hebben en daarna mogen ze meer lappen bij de DUO. Driedubbele aanslag op het vrije besteedbare inkomen en dus de economie.
Feynman | 01-02-16 | 16:42 | + 13 -
.
Anders gezegd: het geld moet ergens vandaan komen, en waar maakt eigenlijk vaak nog niet eens zo heel veel uit, al willen veel mensen dat doen geloven omdat ze aan hun eigen hachje of familie denken.

kovariant | 01-02-16 | 20:06 | + 0 -

Diotima | 01-02-16 | 16:35 |

Aan de andere kant, de banken hebben ook weer een probleem wanneer het aantal aanvragen van leningen keihard inkakt.

Min-of-meer | 01-02-16 | 20:00 | + 2 -

de huidige studie lening is nog gunstiger en met nog betere voorwaarden dan vroeger. Nauwelijks risico, nauwelijks kosten en zeker gunstige terugbetalings voorwaarden. Met andere woorden, altijd doen dus, ook als je het niet nodig hebt, met geld kun je altijd geld verdienen!!

denoorman | 01-02-16 | 19:55 | + -1 -

Ik had vroeger met veel plezier en volle overtuiging de maximale studie schuld. Ik zag er geen probleem in, bijna geen risico en bijna geen kosten voor dat gratis geld!!. En ik ben toch zeer goed terechtgekomen!! Heb geen schulden, behalve dan de hypotheekschuld, maar dat is heel bewust en ook geen probleem er staat een riante woningwaarde tegenover en ik kan altijd verkopen of verhuren. Als ik nu weer student was, zou ik weer het maximale bedrag lenen. No problem!!

denoorman | 01-02-16 | 19:50 | + -1 -

We kunnen het ook nog eens anders bekijken. Stel je wilt gaan emigreren naar de VS want daar kun je een leuke job krijgen. Je komt bij het gemeentehuis om je uit te laten schrijven wegens emigratie. Dat wordt dan door de Gemeenteambtenaar geweigerd omdat je nog een studieschuld hebt.
Dan blijf je maar ingeschreven.
De week daarna op het vliegveld bij de douane. Hij scant je paspoort en vertelt je dat je niet mag vertrekken omdat je nog een studieschuld hebt en of je die eerst even af wilt betalen.
Nederland is schuldslaven aan het kweken.

Haberdoebas | 01-02-16 | 18:34 | + 9 -

die 30k schuld bij de duo kun je lekker terugbetalen met 0,05% rente. dus op het eind van de studie neem je dat bedrag op, hoef je bij de bank minder te lenen voor je hypotheek.

sennholz | 01-02-16 | 18:23 | + 13 -

Laat ze eerst eens beginnen met hypotheken zelf op te nemen het BKR.

dugo | 01-02-16 | 18:23 | + 3 -

Diotima | 01-02-16 | 17:49 | + 0 -
In china zitten ze gewoon in een rijstveld. Werkt ook gewoon, al kunnen ze best wat ramen deuren en een dak gebruiken.

waskuup | 01-02-16 | 18:00 | + 0 -

@ Raider Twix | 01-02-16 | 17:04 | + 0 -

Diotima | 01-02-16 | 17:49 | + -2 -

Die sloop- en vernieuwingsdrift in Nederland mag echt eens beteugeld worden. In België zit alles in gebouwen uit 1900 (die best wat verf kunnen gebruiken) en het werkt ook gewoon als schouwburg, woning, school of station.

Diotima | 01-02-16 | 17:49 | + 13 -

Zolang de BKR een private partij is lijkt het me niet acceptabel dat dit soort informatie naar ze toe gaat. Een studieschuld is iets dat je met de overheid doet en je bent nooit akkoord gegaan met het doorgeven van die informatie. Als de BKR opgeheven wordt en er een nieuwe overheids-databank voor schulden komt lijkt het me meer acceptabel. Ik gok dat de BKR dan opeens tegen is.

Blasfemie | 01-02-16 | 17:18 | + 25 -

Volgens mij wordt het effect hier wat overdreven. De terugbetaling van de studieschuld is gemaximaliseerd op 4% van je inkomen (er staat overigens nergens of dat het bruto dan wel netto inkomen betreft). Wat je aan hypotheek kan krijgen wordt voorts ook nog altijd beperkt tot in de regel niet meer dan 4,5 keer het bruto inkomen. Alles bij elkaar opgeteld kom je dan op zo'n 33% van je inkomen uit. Maak er 35% van met lokale lasten, eigenwoningforfait en onderhoudspotje. Dan ben je nog lang niet armlastig met 40k+

Pierre Tombal | 01-02-16 | 17:17 | + 5 -

Driedubbele aanslag op het vrije besteedbare inkomen en dus de economie.
Misschien is kopen onverstandig, maar huren ook.
Feynman | 01-02-16 | 16:42 | + 0 -
-
En als pa en moet gaan sparen om een studieschuld te voorkomen, is ook dat een aanslag op de bestedingen in de economie.
-
En als kers op de taart: de PvdA heeft voorgesteld om zelfs scholen van rond 1980 (tot 1950) te slopen en vervangen.
50 Jaar staat er voor dat een gebouw moet staan om de bouwkosten, en tevens de "millieu belasting van het bouwen" terug te verdienen.
De studenten betalen de bouw van scholen momenteel. Dat geld voor die bouwput had ook naar studenten kunnen gaan.
-
De gemiddelde auto in Nederland is 18 jaar. Nog even en auto's gaan langer mee dan gebouwen in Nederland.
Den Haag: voormalig Philips concertgebouw: 20 jaar en gesloopt.

Raider Twix | 01-02-16 | 17:04 | + 19 -

Zonder hypotheek, ook geen hypotheekaftrek en dus een hoger belastbaar inkomen. Dat laatste inkomen pakt de DUO voor de draagkrachtberekening. Hurende afgestudeerden lopen eerst de huurtoeslag mis omdat ze te veel verdienen, de hypotheekaftrek omdat ze nog niks gekocht hebben en daarna mogen ze meer lappen bij de DUO. Driedubbele aanslag op het vrije besteedbare inkomen en dus de economie.

Misschien is kopen onverstandig, maar huren ook.

Feynman | 01-02-16 | 16:42 | + 31 -

Huizen worden niet goedkoper omdat er eerder minder dan meer aanbod komt. Wel blijft de vraag groeien. Dat de huizen duur blijven helpt voor de hypotheken die onder water staan.
Het helpt niet voor de groep mensen die straks structureel moeten bijdragen aan onze econmie maar met een flinke studieschuld zitten.
Hoe dom kun je als samenleving zijn om jonge mensen te laten betalen voor iets waar je als samenleving meer voor terugkrijgt dan de kosten in onderwijs.
.
Persoonlijk denk ik dat een heel groot deel van de echte raketgeleerden, astrofysici, oncologen in opleiding over de grens gaat omdat je daar voor hetzelfde of minder een veel betere opleiding krijgt.

General McAuliffe | 01-02-16 | 16:40 | + 9 -

want de rentestanden zijn nu weliswaar laag, maar wie zegt dat ze dat over vijf jaar ook nog zijn?
-
Dan krijg je nog meer geld toe op een lening dan nu al in Denemarken.
-
... in een wijk waar een hele hoop sociale huurwoningen gesloopt worden en plaats maken voor dure appartementen huizen en fila's
niemand specifiek | 01-02-16 | 15:54 | + -5
-
Gek heh? Dat betaalbare woningen schaars worden. Hoe zou dat toch kunnen?
Afgelopen jaren zijn in mijn omgeving complete wijken met goedkope woningen gesloopt. Er kwam amper iets voor terug.
Huh, oh, is er ook nog woningnood?
Goh, het socialistische paradijs voor huisjesmelker komt steeds dichterbij. Alleen jammer dat er steeds meer woningen met toeslagen verhuurd moeten worden. En dat belastingopbrengst hiervoor ook al jaren daalt.
Nivelleren is een feest, om met Hans Spekman, PvdA te spreken.

Raider Twix | 01-02-16 | 16:37 | + 9 -

Met een baantje tijdens je studententijd (zeg 2x avondje a 8 uur a €10 p/u) moet het toch wel lukken om die schuld binnen de perken te houden? Bij 30k schuld ben je gewoon op de pof op skivakanties gegaan ect.

Superbowl | 01-02-16 | 16:36 | + 9 -

Het vervelende is dat het beginbedrag van de studieschuld wordt gebruikt om mensen wel of niet een hypotheek te verstrekken, niet de schuld op het moment van hypotheekaanvraag. Zelfs als de studieschuld grotendeels is afgelost krijgen deze mensen geen lening. Dit moedigt het verzwijgen aan.

Diotima | 01-02-16 | 16:35 | + 16 -

@sinar2 | 01-02-16 | 16:23 | + 0 -

De groep waar deze maatregel op van invloed is zijn de ex-studenten met een (grote) studieschuld.
Jouw bewering is dat deze groep nu vooral boven de 200K koopt.
Mijn aanname is dat deze groep nu onder de 200K koopt.

Het segment waar deze groep nu koopt is in ieder geval de pisang. Ik durf het niet met zekerheid te zeggen, dan zou ik verder onderzoek moeten doen. Wellicht een makelaar in de burelen die ons helderheid kan verschaffen in welk segment de ex-student met studieschuld voornamelijk koopt?

Copyrechts | 01-02-16 | 16:32 | + 4 -

@Copyrechts | 01-02-16 | 16:13
Nee hoor, tot 200k kunnen straks afgestudeerden met een redelijke baan nog altijd hypotheek krijgen, zeker omdat banken groei in hun salaris verwachten. Echter boven die 200k gaat niet meer lukken, dan telt die studieschuld te veel mee. En aangezien sociale huur voor autochtonen toch al praktisch gezien niet meer bestaat wegens verdringing door migranten is het alternatief de vrije huur sector waar 1000 euro bijna de onderste grens is. Dan word een huis van 200k met een hypotheek van netto zeg 600 euro heel aantrekkelijk.

sinar2 | 01-02-16 | 16:23 | + 13 -

@Pierre Tombal | 01-02-16 | 16:07 | + -1 -

Dan is dat de oplossing. Wat ik tegen Sinar2 wou zeggen is dat het segment kleiner dan 200K nu ideaal is voor starters danwel (ex)studenten. In dit segment zal de voorgestelde maatregel dan ook negatief van invloed zijn op de vraag daar sommigen niet meer kunnen kopen. Ik hoop het niet voor Sinar maar ik denk dat juist in dit segment de prijsdaling zal gaan plaatsvinden.

Copyrechts | 01-02-16 | 16:13 | + 3 -

Het is en blijft een raar stelsel. Met restschuld kan je voor een volgende woning vrijwel niets meer lenen, tenzij je een veel duurder huis koopt ( vreemd maar waar in casu HRA)

Een (onnodig) studieschuld van zeg 30/40k telt dan weer niet mee. Ik zie geen reden waarom studenten niet kunnen werken, uitgezonderd geneeskunde en een aantal andere studies.

Beetje brallen en feesten en dan vinden dat je recht hebt op een huis...

Verloren_onschuld | 01-02-16 | 16:09 | + -29 -

@Copyrechts | 01-02-16 | 15:57
Je moet geen kleiner dan (<) of groter dan (>) tekens gebruiken. Dat vind het zelfgemaakte CMS van deze site niet leuk.

Pierre Tombal | 01-02-16 | 16:07 | + 20 -

Je kunt toch ook wat andere keuzes maken in je uitgavepatroon... naast je studielening.

duitse herder | 01-02-16 | 16:00 | + 2 -

Ik geef het op. Sorry voor de spam mensen.

Copyrechts | 01-02-16 | 15:57 | + 17 -

@waskuup | 01-02-16 | 15:42
Snel afstuderen en je levensonderhoud financieren met een staatslening is (mits je iets nuttigs studeert) financieel slimmer dan je tijd verdoen met borden wassen of vakken vullen.
(Let wel, dat is dus alleen als je hierdoor eerder afstudeert. Lenen om te feesten zal vaker voorkomen maar is inderdaad minder verstandig.)

koeberg | 01-02-16 | 15:57 | + 39 -

Net appartementje gekocht in een wijk waar een hele hoop sociale huurwoningen gesloopt worden en plaats maken voor dure appartementen huizen en fila's

Ik blijf nog wel even zitten denk ik :)

niemand specifiek | 01-02-16 | 15:54 | + -24 -

@Copyrechts | 01-02-16 | 15:44 | + 0 -
Damn, reactie afgebroken vanwege rokende server. Excuus.

Dat weet ik nog zo net niet. Naar mijn mening is het segment <200k bij uitstek geschikt voor starters/studenten om een woning te kopen. Nu minder mensen/(ex)studenten juist in dat segment een woning koopt zal de vraag dalen. Ik hoop het niet voor je maar de klap kan wel eens komen juist in dit segment.

Copyrechts | 01-02-16 | 15:53 | + -1 -

Als je je lening bij DUO hebt, dan staat hij inderdaad niet bij het BKR genoteerd, maar dat komt ook omdat je met DUO kunt afspreken dat je het in bedragen van € 50 per maand gaat aflossen (in het ergste geval). Die € 50 moet toch nog wel op te brengen zijn? wetende dat je max 30% van je salaris aan het ver-hypotheken bent?! Beetje raar dus om het alsnog in het BKR te zetten.

goeiemoggel! | 01-02-16 | 15:51 | + 23 -

Zag ik jaren geleden al aankomen. Subiet de laatste euro's aan DUO overgemaakt (he klunzen ik krijg nog 0,01 euro van jullie!) al jaren voordat ik aan een hypotheek begon. En een waardedaling? Prima, scheelt ook in de WOZ.

kolonel bromsnor | 01-02-16 | 15:48 | + 2 -

@sinar2 | 01-02-16 | 15:38 | + 0 -

Dat weet ik nog zo net niet. Naar mijn mening is het segment <200K bij uitstek geschikt om als starter/student je eerste woning te kopen na afronding studie. Nu minder studenten kunnen kopen zal juist in dit segment de vraag gaan dalen. Ik hoop het niet voor je, maar ben er bang voor.

Copyrechts | 01-02-16 | 15:44 | + 1 -

Mensen die tijdens hun studie al tienduizenden euro's aan schulden maken verdienen sowieso geen woning. Dat gaat vroeg of laat faliekant fout, als je dan al zo'n gebrek een discipline hebt..

waskuup | 01-02-16 | 15:42 | + -131 -

Voor mij alleen maar een voordeel. Mijn koopwoning zit in het segment tot 200k en daar zal de vraag alleen maar toenemen omdat mensen toch willen kopen en dus alleen in lagere segmenten terecht kunnen. Want blijven huren voor 1200 euro per maand willen ze ook niet meer.

sinar2 | 01-02-16 | 15:38 | + 39 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken