Pensioenvrijheid. Best een goed idee

Voetballen kunnen ze niet
Voetballen kunnen ze niet
In Engeland is sinds april van dit jaar pensioenwetgeving van kracht met de schitterende naam ‘freedom and choice’. Het komt erop neer dat een Engelsman volledige keuzevrijheid heeft ten aanzien van zijn pensioenpot. Er mag old school levenslang in termijnen worden uitgekeerd, maar ook alles ineens of een combinatie. Een eenmalige uitkering mag naar eigen inzicht worden besteed. Die vrijheid wordt bovendien beloond met een belastingvrije uitkering van 25% van de afkoopsom; de rest dient opgeteld te worden bij het belastbaar inkomen (tarieven). Voorwaarde voor de totale vrijheid is wel dat je een beschikbarepremieregeling hebt, 55 jaar of ouder bent en dat het pensioen nog niet in de uitkeringsfase zit. Dit zelfbeschikkingsrecht is door velen verwelkomd en door velen gevreesd: Zou niet iedereen zijn pensioengeld omzetten in drank, betaalde liefde of een Lamborghini? Hoewel frauds een puntje van zorg blijven en verzekeraars iedereen een poot uitdraaien, lijkt het aantal Lord Cokes mee te vallen. Mensen gaan opvallend verstandig om met hun pensioen. Zie hier voor wat bedragen na 100 dagen. Drijvende kracht achter de nieuwe wet is uiteraard de aanhoudend lage rentestand die voor lage pensioenuitkeringen zorgt, maar dat weerhoudt de wetgever er niet van om te showboaten in de considerans: 'Individuals who have worked hard and saved responsibly throughout their adult life should be trusted to make their own decisions with their pension savings.' Gelukkig houden we in Nederland niet van vrijheid. Daar lossen we het probleem op door pechvogels met een nadelig uitgevallen beschikbarepremieregeling de mogelijkheid te bieden om na pensioendatum nog een stukje door te gokken beleggen. De wetswijziging die doorbeleggen mogelijk moet maken ligt nog voor ter consultatie en dat levert *kuch* bruikbare adviezen op.

Reaguursels

Inloggen

@Gräft&Stift
Mee eens

Marcel66664746 | 31-07-15 | 10:22 | + 1 -

Tjah lastig. De evaluatieperiode is VEEL te kort om er conclusies aan vast te hangen... iets dat ik in dit artikel niet zie terugkomen. Wederom nogal een artikel dat wel erg snel conclusies trekt. (Net als dat topic waarin "kinderen krijgen" als duur werd beschouwd, maar de schrijver ervan zelf niet begreep dat zijn artikel impliceerde dat ook zijn eigen leven duur is en het daarom beter kon beëindigen).
-
Feit is dat er gewoon veel mensen zijn die wat meer gericht zijn op de korte termijn dan op de lange termijn (zie ook Thinking Fast and Slow van Kahneman). In eerste instantie zal er wel sprake zijn van spaarzaamheid, maar of dat komt door verstandelijke redeneren of simpelweg gewenning uit een voorgaand systeem valt niet op te maken. Ik denk dat het laatste meespeelt en dat we - naarmate de tijd verstrijkt - zullen zien dat steeds minder mensen spaarzaam blijken te zijn. Helaas is dat altijd de onderlaag van de samenleving. Het is dus de vraag of je mensen de vrijheid kunt geven in hun pensioen en in hoeverre er sprake is van "vrijheid" waarover dit artikel zo bejubelend spreekt.
-
Nog een puntje van kritiek op dit artikel. Is "vrijheid" altijd hetzelfde als de AFWEZIGHEID van al dan niet wettelijke belemmeringen? Dat lijkt me nogal een zeer beperkte visie op wat "vrijheid" werkelijk impliceert. Sommige belemmeringen leiden juist tot vrijheid anderszins (zoals het pensioensysteem naar mijn oordeel). Dat gekoketteer met vrijheid vind ik eerlijk gezegd nog het slechtste argument in dit artikel. Beetje een dooddoener waarmee mensen op de proppen komen als er simpelweg geen betere argumenten te verzinnen zijn.

Gräf&Stift | 31-07-15 | 09:38 | + 2 -

100 % voor, betaal nu verplicht pensioenpremie met een inflatieproof rendement (als ik mazzel heb).
Zit in piekleeftijd met hypotheek en studerende kinderen, betaal liever hypotheek versneld af en koop tzt kleiner huisje, kinderen zijn dan ook (hopenlijk) economisch zelfstandig en kan dan zelf met minder toe. Evt. overwaarde kan ik niet-speculatief beleggen of wat sparen, zolang rendement hoger is dan inflatie, vind ik het best. Dit systeem of een mengvorm bespaart dan ook miljarden op de hypotheekaftrek. Ik zeg triple-win. Afijn, jullie kennen vast wel een briljante econoom, die dit allemaal al uitgerekend heeft. O, ja, zit je ook niet levenslang aan die banken vast, quadruple-win dus.

Bopje | 31-07-15 | 02:49 | + 4 -

En dan kan je eindelijk met pensioen en dan krijg je binnen de kortste keren een hartaanval of je valt zodra je het bedrijf uitloopt dood neer. In het gunstigste geval loop je met een rollator de deur uit volgestopt met medicijnen om je op de been te houden. Wat een vooruitzicht...

Ik dacht dat we richting de toekomst vooruitgang mochten verwachten, ik zie alleen maar achteruitgang. Wat mij betreft sturen we de regering de komende 50 jaar naar huis, dan kan het in ieder geval niet slechter worden.

Stonecity | 30-07-15 | 21:20 | + 2 -

NL wil juist deelname aan het pensioenfonds, en liever niet dat u voor uzelf spaart. Of uw huis aflost als pensioen.
Reden:
De huidige betalers moet de huidige gepensioneerden blijven betalen.
-
Een eigen huis kan meerdere honderden euro's per maand uitsparen.
40 Jaar sparen kan u, maar liefst, bij een salaris ruim boven minimum gedurende uw werkzame leven, euro 200 per maand bruto opleveren.
Voor wie het niet weet: een huidig pensioen NU is gemakkelijk 1000 netto.
-
Dan weet u nu waarom of uw pensioen inleg de komende 20 jaar slechts verdubbelt, terwijl elk jaar wel 20% rendement op uw inleg wordt gemaakt.
Diefstal ten gunste van de huidige gepensioneerden.
Dit wordt in 2020 "aangepast". Als ze het eens worden. Nu al niet, dus dan ook niet. Uitstel = afstel hier.
Kortom, kap met het pensioenfonds als het kan. Het is pure diefstal voor de nu betalenden.

Raider Twix | 30-07-15 | 20:08 | + 5 -

@jan-lul-de-behanger | 30-07-15 | 16:30
Juist als je eerder doodgaat krijg je meer, tenzij je vol blijft houden tot na ja 67ste.

Eigenaar_IJsland | 30-07-15 | 16:48 | + 5 -

dit grote nieuws kan in Nederland al jaren. Bij het ABP kan het vanaf 56 jaar, de meeste anderen vanaf 58 jaar en bij een aantal helemaal niet. Je krijgt dan minder dan dat je op je normale pensioendatum zou krijgen maar daar en tegen krijg je het wel langer. Tenzij je doodgaat maar dan kun je het toch niet lekker meer uitgeven.

jan-lul-de-behanger | 30-07-15 | 16:30 | + 0 -

De pensioenpot dat wordt de volgende EU-roof.

rechtsdwalendeautist | 30-07-15 | 16:13 | + 14 -

In Engeland kan dat nog. In Nederland niet meer want Brussel wil maar wat graag de hele pensioenpot opeisen en dat gaat niet als iedereen een eigen te controleren potje heeft.

sinar2 | 30-07-15 | 14:49 | + 30 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken