Huizenmarktprofessor vindt overkrediteren PRIMA

De belastingbetaler draait er wel voor op
De belastingbetaler draait er wel voor op
Voor het overkrediteren van de consument moeten kredietverstrekkers in Nederland tegenwoordig een dikke schadevergoeding betalen. Toch is er één grote uitzondering: de starterslening. De regeling om starters via een tweede lening aan een huis te helpen maakt het mogelijk tot wel 20% extra te lenen. Alleen dreigt het overheidspotje van minister Blok leeg te raken en voorlopig weigert hij bij te storten. Dat standpunt zonder slag of stoot accepteren gaat de huizenmarktlobby te ver. Van allerlei kanten wordt geprobeerd het onding te behouden. Zo ook vandaag. Deze keer is het Peter Boelhouwer, hoogleraar Woningmarkt aan de TU Delft, die aan propaganda doet. Tijdens de uitzending over de befaamde RTLZ Huizenmarktjuichindex, die maar blijft stijgen, gaat presentator Roland Koopman even in op de regeling. De scherpe Koopman constateert dat de subsidie lening niet alleen prijsopdrijvend is, maar zet daarnaast ook vraagtekens bij het nut van de lening. Zeker omdat Boelhouwer een onderzoek van het EIB aanhaalt, waaruit blijkt dat maar liefst 80% van de kopers met een starterslening sowieso wel een woning zou hebben gekocht. Maar dan één of twee jaar later en waarschijnlijk iets kleiner (want minder lenen). Het overkrediteren haalt de aankoop dus naar voren. Zo zijn de 12.000 extra transacties per jaar (9% van het totaal) door de starterslening vooral een tijdelijk fenomeen. Hoogtepunt van het gesprek is echter wanneer Koopman vraagt of starters niet overgekrediteerd worden. Na een pijnlijke stilte en wat gehakkel (op 8.30) herpakt Boelhouwer zich: 'Je hoeft alleen terug te betalen als je inkomen gaat groeien. (…) Daar kun je 15 jaar over doen.' Dat ruim 30% van de huishoudens niet of slechts gedeeltelijk hun lening terugbetaalt bewijst dat wel degelijk sprake is van overkrediteren.

Bizar dat belastinggeld wordt gebruikt voor dergelijke startersleningen met aanzienlijke risico's. Al is het wellicht nog erger dat een hoogleraar dit allemaal geen probleem vindt, ook wanneer uit keiharde cijfers blijkt dat een deel van de starters die tweede lening (+ hogere rente) helemaal niet kan ophoesten. Gelukkig is het einde van de tunnel in zicht. Op de vraag hoelang de woningmarkt dan nog wel gestimuleerd worden middels de starterslening denkt Boelhouwer dat na volgend jaar wel gestopt kan worden met de regeling. Mooi zo. Al hebben wij zo’n vermoeden dat De Grote Huizenmarktlobby dan begint om de doorstroomlening te promoten, voor mensen die vastzitten in hun huis met restschuld. Is in principe al een stuk minder kwalijk, aangezien niet starters maar gevangen doorstromers HET probleem waren van de woningmarkt. Maar had dat dan gelijk gedaan in plaats van eerst jonge starters vol te stoppen met schulden.

Reaguursels

Inloggen

@duitse herder | 07-11-14 | 17:03
Dat het jouw prijzen/aanbiedingen zouden zijn, zijn niet mijn woorden. Dat is van al dat socialistisch ingestelde publiek hier dat liever 1.200 euro per maand huur betaalt dan 800 euro voor een hypotheek. Want bezit en zelf opdraaien voor onderhoud is bah. En begin vooral niet over aflossingsvrij, want doodgaan terwijl je een volledig gedekte schuld hebt is hier een erfzonde. Oh ja, ik ben uiteraard ook makelaar, net als jij en ieder ander die durft te beweren dat huren niet zaligmakend is en dat het oké is om een huis te kopen terwijl je die niet cash kan aftikken.

Hoe dan ook, in dun bevolkte gebieden in Nederland krijg je ook beduidend meer huis en grond voor je geld. Dat is van mij uit gezien geen enkel probleem, maar zoals ik al zei is de helft van het huishoudelijk inkomen inleveren om de helft aan (woon)lasten over te houden niet echt een heel verstandige beslissing. Overigens zijn wij niet echt een doorsnee gezin maar behoren tot het jaloezie opwekkende deel dat ongeveer een kwart van het inkomen maandelijks overhoudt. Dit terwijl de kinderopvang ook al ongeveer een kwart van het gehele huishoudelijke inkomen kost en het dus de helft had kunnen zijn. Maar in tegenstelling tot cheapo's als Van der Gun is het niet mijn levensdoel om dat allemaal om te wisselen naar kleingeld om er ooit in te kunnen zwemmen zoals Dagobert Duck. Volgens mij krijg je daar nog allerlei gekke huidziektes van ook nog.

Pierre Tombal | 07-11-14 | 20:42 | + 0 -

Pierre Tombal | 07-11-14 | 16:07 |

'Mijn' prijzen/aanbiedingen zijn representatief voor geheel Denemarken. Uiteraard bepaalde gebieden niet. Zoals Kopenhagen.

duitse herder | 07-11-14 | 17:03 | + 0 -

@duitse herder | 07-11-14 | 13:52
Dat is niet specifiek mijn droom. Hoe dan ook, mede gezien het werk dat mevrouw Tombal doet, hetgeen nogal specialistisch is en gesteld dat ze daar aan de slag zou kunnen, zou ik waarschijnlijk eerder hier op uitkomen:

www.realmaeglerne.dk/privat/emnevisnin...

Komt ook wel enigszins overeen met wat we op dit moment hier in Nederland hebben. Die van ons kost daarentegen wel iets minder dan 4,5 ton. Een beetje veel ietsen zelfs. En voor wat het soort huizen betreft waar jij steeds naar linkt, zo kan ik in de Achterhoek, Drenthe, Oost Groningen of net over de grens ook mijn woonlasten zo ongeveer halveren. Maar als daarmee het inkomen van mijn vrouw wegvalt leveren we per saldo wel flink in op ons huishoudelijke budget.

Pierre Tombal | 07-11-14 | 16:07 | + 0 -

Pierre Tombal | 07-11-14 | 13:09

Deze vragen kan ik niet beantwoorden. Weet ik niet.

Hier heb je je droom. Als je 190.000 E biedt heb je em. Inkl zwembad en zonne energie panelen. Zal ook wel een waterbron hebben. Even op de pijltjes drukken op de foto (even wachten). Dit voor de verandering (ik hou niet van vergelijkingen) maar eens als vergelijking met het gemiddelde huis van 185.000 E voor de starter in NL. 0,54% x 190.000 is plm 150 E p mnd. Bruto !

www.dinejendomsmaegler.dk/koeb/sagsvis...

duitse herder | 07-11-14 | 13:52 | + 1 -

@duitse herder | 07-11-14 | 12:52
Ja en? Hoeveel geld houdt een gemiddelde Deen aan het eind van de maand over en wat doet hij met dat geld? Heeft iedere Deen soms een overdekt zwembad naast zijn huis staan om à la Dagobert Duck baantjes te trekken in zijn kronen?

Pierre Tombal | 07-11-14 | 13:09 | + 0 -

Pierre Tombal | 07-11-14 | 12:08 |
Een herhaling:
Ik betaal 0,54% hypotheekrente. Bruto. De laatste 5 jaar is dat gemiddeld plm 1 % geweest. Mijn pand is 44 mtr bij 19 mtr + verdieping. Op 5000 m2 grond. OZB 240 E. Savonds en smorgens de reeën rondom en op het terrein.

Ik verwacht volgend jaar hetzelfde hypotheektarief of nog minder. Het zou wel eens 0,4% kunnen worden.

Ik verwacht weer een hoop minplussers. Fijn wonen is fout.

duitse herder | 07-11-14 | 12:52 | + 3 -

`Deze zin vat het hele stuk samen:`
Mika6101 | 07-11-14 | 10:06

Exact. De complete waanzin van de auteur wordt hierin weergegeven. Omdat hij zelf geen hypotheek wil afsluiten met een LTV van 90% of meer en maar €10.000 spaargeld heeft, moet een doorstromer maar een hypotheek met een LTV van 150% afsluiten `omdat die het toch al gewend is`. Van der Gun moet maar eens #Piketty lezen en leren dat een kant en klaar maaltijd van €5 beter vult dan een biljet van €5.

Pierre Tombal | 07-11-14 | 12:50 | + 0 -

@duitse herder | 07-11-14 | 07:09
Ik ga het niet eens narekenen. Ik ga gewoon van je aannemen dat het inderdaad €1121 per maand is. BRUTO !!!! Het is echt elke keer hetzelfde gezeik met kosten die je helemaal niet voelt of die in verhouding tot het enige voorhanden zijnde alternatief (behoudens emigreren) nauwelijks iets voorstellen.

Ja, @Mika6101, het gaat er inderdaad om dat economieën een zekere balans kennen. Ja er zullen in een gezonde economie mensen zijn die kunnen sparen. Maar laat je de rijkste ~5% buiten beschouwing (#Piketty) dan is daar die balans. Indien iedere inwoner in staat zou zijn maandelijks geld aan de economie te onttrekken door het in een sok te stoppen, heb je geen gezonde economie. Als om welke reden dan ook de helft van het vermogen van de Brenninkmeijers ineens de straat zou bereiken knalt hier de complete economie volledig uit elkaar. Geld moet rollen en in Nederland hebben we een zeer bemoeizuchtige overheid die er voor zorgt dat dit ook in grote mate in dezelfde maand gebeurt als dat je het ontvangt. Heb je een huurwoning in de sociale sector, dan bepaalt de overheid in de meeste gevallen bijna tot op de cent hoeveel je van je inkomen kwijt bent aan wonen. En als je minder betaalt dan de overheid voor ogen heeft, dan willen ze dat je oprot uit de sociale huur. Met andere woorden: dat je meer gaat betalen. En dat doen ze dus door je inderdaad meer te laten betalen, net zo lang tot je zelf tot de conclusie bent gekomen dat het goedkoper is om te vertrekken.

Trouwens: als je iemand van vooringenomenheid wilt beschuldigen helpt het om zelf niet vooringenomen over te komen. Bier is niet waar het om ging. Het gaat om geld en de stompzinnigheid van mensen die als het om de kosten van wonen gaat constant naar een of ander buitenland kijken en gemakzuchtig veronderstellen dat al het andere dat geld kost of opbrengt hetzelfde is als in Nederland. De netto hypotheeklasten van die woning van 185k zullen met de huidige rentes overigens in de orde €650-700 liggen bij aflossing via annuïteiten, en dat betaalt menig huishouden met een inkomen rond modaal ook aan huur in de sociale sector. Effectief kost de hypotheek je daarmee helemaal niks, nada, noppes. Wat resteert is belastingen en onderhoud, samen ongeveer 1% van de WOZ waarde. Voor gemiddeld €150 extra per maand is dat huis dan na 30 jaar van jou (netto heb je dan dus 55k betaald) en betaal je vervolgens €500 per maand minder. En dan mag je bij al die bedragen vermeerderd met inflatie/huurverhoging zetten.

Pierre Tombal | 07-11-14 | 12:08 | + 0 -

Dit is je pannetje met kikkers. www.destaatsschuldmeter.nl/

Gewoon wachten Mika, dan gaan we binnenkort terug naar NL omdat we het land voor 1 euro hebben opgekocht.

Waarna we het doorverkopen aan Noord Korea. Wordt een makkelijke deal op basis van herkenning. Nederland blij en Noord Korea blij. Win-win.

duitse herder | 07-11-14 | 11:08 | + 2 -

Ja ik weet het Duitse Herder. Nederland is echt van het padje af. Lees nu ook weer op geenstijl:
"Belastingdienst gaat parkeren op het werk belasten". Belachelijk gewoon. En dan zulke dingen zoals dat extra geld dat jullie aan de EU gaan betalen. Echt te idioot voor woorden. En dan vragen mensen soms aan Duitse Herder of mij wat we hier doen op Nederlandse sites als alles zoveel beter is dan in NL? Nou ik weet het niet. Het voelt een beetje alsof ik sta te kijken naar een pannetje met water, dat langzaam op kook wordt gebracht, met een aantal kikkers erin. Elke keer wil je toch kijken of de kikkers er al uitspringen. Maar elke keer ben je toch weer verbaast dat de kikkers nog leven. Hun ogen knappen wel bijna uit hun kop. En het groen is nu rood geworden. Maar ze zitten gewoon nog in de pan en springen niet. Ongelooflijk! Ik denk dat dat is waarom ik steeds terug kom :-)

Mika6101 | 07-11-14 | 10:43 | + 1 -

Mika6101 | 07-11-14 | 10:02 |

Hier: Knoeien met je uitkering wordt korting op je uitkering. Rucksichloos. Tegenwerken om werk te zoeken wordt: lege flessen sorteren op de belt. Dat ook live gezien.

duitse herder | 07-11-14 | 10:29 | + 2 -

Deze zin vat het hele stuk samen:
"Is in principe al een stuk minder kwalijk, aangezien niet starters maar gevangen doorstromers HET probleem waren van de woningmarkt. Maar had dat dan gelijk gedaan in plaats van eerst jonge starters vol te stoppen met schulden. "
De hele economie draait op schulden. En daarom moeten er steeds nieuwe mensen gevonden worden die deze schulden willen aangaan. Schuiven mensen niet steeds hun aankopen naar voren door te lenen, dan zou de bel barsten. Echter ontstaat er daarna wel weer een gezonde solvabele economie. Maar veel mensen, vooral politici durven dat niet aan.

Mika6101 | 07-11-14 | 10:06 | + 7 -

@Pierre Tombal | 06-11-14 | 23:53
Wat een stomme vooringenomen reactie van je. Nergens zegt Duitse Herder zoiets. En ten tweede hoeveel bier drink jij eigenlijk? Daarbij zeg je als ik goed begrijp dat de lage inkomens in vele andere landen uiteindelijk hetzelfde overhouden, alleen dat hun kostenverdeling anders is? Dat is echt onzin. Ik woon in Zweden, en het bier is hier inderdaad duur. Maar toen ik vroeger in Nederland woonde was er een periode in mijn leven dat ik het Nederlandse systeem echt op alle manieren uitbuitte. En dat verhaaltje van laatst dat men als werkloze door allemaal kortingen en vrijstellingen enzo vaak makkelijk 2000 euro over houdt klopt. Dat deedt ik ook. En frauderen dat mijn vriendin alleenstaand was met de kinderen etc etc. Als zielige mensen kregen we echt alles voor elkaar. Maar toen ik ging werken en stopte met frauderen enzo klapte mijn economie. Want Nederland is dus op dat gebied echt krom. Zodra je werkt wordt je gestraft. Vergelijk ik dat met Zweden. Dan geloven jullie in NL vaak nogsteeds dat alles hier zo duur is, en dat Zweden een enorme verzorgings ja bijna socialistische staat is. En ergens is dat wel zo. Echter is Zweden sinds de jaren 90 niet zo veel socialistischer geworden. Maar Nederland des te meer. Als je hier in Zweden niet werkt houdt je echt veel minder over. En sociale dingen zoals pappa ledigt, en andere zulke dingen die jullie in NL vaak overdreven sociaal vinden gelden voor iedereen, dus ook voor de rijke directeur alsook voor de simpele ziel. Kortom sociaal ja, maar simpeler en rechtvaardiger. En aan het eind van de streep houdt men in Zweden dus meer geld over als simpele arbeider dan als in Nederland. Wil je in Nederland goed zitten. Dan moet je het liefste een kleurtje hebben. Een taalachterstand. Niet 'echt' werken. Wel wat zwart werken. En iemand hebben die je kan vertellen over alle vrijstellingen en bijzondere bijstand enzo. Kortom, fuck de prijs van dat biertje. Nederland moet gewoon zijn a-sociale sociaal beleid veranderen. Het vangnet is zo groot als wat, maar totaal onrechtvaardig.

Mika6101 | 07-11-14 | 10:02 | + 7 -

Pierre Tombal | 06-11-14 | 23:53
Nee ik vergelijk niet met DK of een ander land, sec NL

Op basis van 4% lineaire hypotheek is de maandlast op een hypotheek van 185.000 E 1121 E p maand.
Zonder verder enige ander kosten te berekenen. Dat is voor jonge mensen veel.

duitse herder | 07-11-14 | 07:09 | + 11 -

@duitse herder | 06-11-14 | 22:10
Je vergeet dat een biertje in dit land maar een fractie kost van wat het bij jou kost. De maandelijkse lasten van die €185.000 zijn peanuts in verhouding tot wat in de politiek als de armste mensen van Nederland geldt moet betalen voor een sociale huurwoning. Hou nou verdorie toch eens op met elke keer weer die stompzinnige vergelijkingen met andere landen waar ze op een andere manier hebben gereguleerd dat degenen met de laagste inkomens aan het eind van hun geld nog een stukje maand overhouden. Het is nergens anders beter dan hier. Het geld gaat gewoon net in iets andere verhoudingen op. Punt. Het enige irritante is al die toeslagen waardoor iemand in de Bijstand praktisch op het niveau van modaal kan leven. Dat leidt inderdaad tot onbegrip waarom je met wat op een twee keer zo hoog inkomen lijkt geen sikkepit beter af bent. Maar dat heeft dus niks te maken met hypotheken of dat je via een onderhandse lening de regels die de ECB aan banken oplegt omzeilt om zonder eigen vermogen in te leggen toch acceptabele woonlasten te betalen voor een woning.

Pierre Tombal | 06-11-14 | 23:53 | + -6 -

De jonge koper is veel te veel afhankelijk geworden van de politiek en de overheid in zijn beslissing om een huis te kopen. Bevalt me niet.

Daarnaast is de prijs van een starterswoning à raison van 185.000 E een wereldgetal. Hakt relatief teveel in op de inkomenspositie van deze doelgroep.

duitse herder | 06-11-14 | 22:10 | + -1 -

En zo blijven de belanghebbenden ook op dit soort sites doorgaan met liegen en halve waarheden. Want het is hun brood.

roze_bril | 06-11-14 | 21:50 | + 4 -

Tsja waarom zou je je nu niet in tot je nek in de schulden zitten om die droomvilla te gaan kopen. Terwijl je per maand net zoveel kwijt bent als een huurhuis. Nou, misschien vanwege de schulden?
Overigens is het voor mij nieuw dat je al in een droomvilla zit voor 240K.

roze_bril | 06-11-14 | 21:49 | + 4 -

Doe wat je ermee wilt: www.huizenmarkt-zeepbel.nl/06-10-2013/...

Ik denk wel dat die starterslening nog geen zo een heel gek idee is. Jonge mensen moeten ook wat, zeker zolang aan de prijs of financieringskentallen niet al teveel te tornen valt.

analcharist | 06-11-14 | 21:36 | + -2 -

Wanneer houden de media eens op iedere keer weer lobbyprofessor Boelhouwer aan het woord te laten?

Ik heb trouwens nieuws voor Boelhouwer: minister Blok heeft aangegeven geen bijdrage meer te leveren aan het fonds voor starterslening. Gemeentes en lobbyclubs roepen nu al ach en wee. Blok geeft aan dat als gemeentes nog startersleningen willen, ze dat lekker zelf moeten ophoesten. Dat is voor veel gemeentes een brug te ver, dus exit starterlening al in 2015.

kapotjeplov | 06-11-14 | 20:36 | + 17 -

Zo blijven we lekker schulden opstapelen. De overheid leent geld wat ze tekort komen om starters een lening te verstrekken die ze niet kunnen betalen / financieren. Zo komen we er wel

hans123 | 06-11-14 | 20:12 | + 12 -

De doorstroomlening... Waarom schrijft iemand met absoluut nul verstand van budgetten en elementaire economische begrippen als inflatie in hemelsnaam op een financieel blog? Waarom zou een doorstromer die €800 per maand hypotheeklasten heeft een extra lening afsluiten die €200 extra per maand aan lasten gaat opleveren, alleen maar omdat jij te beroerd bent meer te betalen voor een villa dan voor een tochtig Vestia hokje? Zorg dan gewoon dat je inkomen niet boven de €25.000 per jaar uitkomt en ga lekker zes hoog in zo'n flat vol schotelantennes wonen. En bovenal: hou je mond tijdens het dagdromen over villa's waar je ooit in wilt wonen.

Overigens kost dat flatje je over dertig jaar gerekend ook al ruimschoots twee ton, dus dat maakt het alleen maar nòg onbenulliger om maar door te blijven zaniken over een gemiddelde woningprijs die daar tot €40.000 boven ligt. Helemaal als je toch per ongeluk ruimschoots modaal mocht hebben en denkt dat je het wel zal gaan winnen van een overheid die jouw huurprijs jaarlijks ongelimiteerd met 6% blijft verhogen.

Pierre Tombal | 06-11-14 | 19:45 | + -7 -

"Je hoeft alleen terug te betalen als je inkomen gaat groeien"

Bedoelt hij een groei aan koopkracht, of bedoelt hij daadwerkelijk de getallen die op je loonstrookje staan? Door inflatie wil die namelijk nog weleens stijgen, hoewel minder dan de werkelijk inflatie, maar toch. Dus dan moet iedereen terug betalen.

DoorDraaiDeur | 06-11-14 | 19:17 | + 9 -

De bakstenen sector, sorry, koop- en verhuur markt van huizen is heilig. Heiliger dan heilig. Dat de paus het nog niet heilig heeft verklaard: vreemd. En als je niet kunt betalen: de NHG.
Met extra leningen groter kopen en bouwen dan je kunt betalen. Als een gek o.a. theaters bouwen. Noem het maar op.
En als de banken weer failliet dreigen te gaan, wegens nog meer onderwaterhypotheken: dan nationaliseren we toch gewoon de rest ook? De belastingbetaler betaald toch wel.

Raider Twix | 06-11-14 | 19:15 | + 10 -

Haha de kop, waarvan je wist dat het over Boelhouwer zou gaan.

roze_bril | 06-11-14 | 18:54 | + 10 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken