NHG gaat wel/niet failliet

Eerst even langs de relatietherapeut
Eerst even langs de relatietherapeut
Garanties op de Nederlandse huizenmarkt. Wij Nederlanders zijn er dol op. Zolang ze maar niet worden aangesproken tenminste. Vandaag kwam Stichting Waarborgfonds Eigen Woning (WEW) met cijfers over de Nederlandse Hypotheek Garantie (NHG). Wat blijkt? Het aantal verliesdeclaraties (= aanspraak maken op NHG bij gedwongen verkoop met restschuld) is in de eerste negen maanden met 34% gestegen, van 2.560 vorig jaar naar 3.427 in 2013. Hieruit kunnen we overigens niets concluderen over het totale aantal gedwongen huizenverkopen. Het zegt alleen dat er meer gedwongen verkopen met een restschuld (en NHG) zijn en dat is gezien de almaar dalende huizenprijzen erg logisch. Daarnaast zijn het niet economische, maar vooral relationele problemen die voor de huizenverkopen met NHG-restschuld zorgen. 65% van de gedwongen verkopen komt door echtscheidingen, tegen ongeveer 15% door werkloosheid. Geen paniek dus (wederom). Andere opvallende punten uit het persbericht (pdf) van het WEW: het verlies per woning neemt toe van €34.000 vorig jaar, naar €39.000 dit jaar. Het totale vermogen is in de eerste drie kwartalen slechts gedaald van €786 miljoen naar €783 miljoen en de kapitaalratio is afgenomen naar inmiddels 0,48%. Ondanks de uitbetaalde declaraties blijft het aantal actieve garanties dan ook groeien en loopt het gegarandeerde vermogen maar op. Ondertussen staat het WEW voor ongeveer €162 miljard garant, een kwart van de totale hypotheekschuld van €650 miljard. Maar om nu te stellen dat het WEW failliet is?

Wij hebben onze eigen glazen bol thuisgelaten. Gelukkig is Karel Schiffer, directeur van het WEW, nooit te beroerd om zijn mening te geven over de staat van de woningmarkt. Schiffer zou vandaag de dag zijn eigen kinderen zeker aanraden een huis te kopen. Want de huizenmarkt barst van de lichtpuntjes, alleen harde bewijzen ontbreken. Een van de lichtpuntjes is volgens Schiffer dat het aantal garanties kwartaal-op-kwartaal met 20% is toegenomen. Dat dit niet meer is dan een normaal seizoenseffect vergeet Schiffer erbij te vertellen. Misschien wat verder terugkijken in de geschiedenis dan? In mei 2012 stelde Karel dat ‘pas bij een prijsdaling van 20-25% en een werkloosheid van 9,5% is de bodem van het fonds bereikt. Maar dat scenario is niet reëel’. Blijkt dat het slechtst denkbare scenario wel reëel is, maar is de bodem van het fonds nog niet bereikt. Wél heeft het kabinet inmiddels maatregelen genomen rond de garantieregeling. De NHG-grens wordt de komende jaren flink verlaagd, terwijl de garantie ook gaat gelden voor restschulden. Om de NHG-declaraties niet verder te laten oplopen is het dus minstens zo belangrijk om echtscheidingen te voorkomen, als om te kijken naar werkloosheidscijfers. Gelukkig voorspelt de liquiditeitsprognose van het WEW (zie boven) dat het fondsvermogen in 2018 zich wonderbaarlijk zal herstellen. En anders is het altijd nog een idee om bij elke NHG-hypotheek een relatietherapeut cadeau te doen.

NHG2Q32013.png

Reaguursels

Inloggen

@gedachtespinsel
Dat is inmiddels rechtgetrokken hoor. Er blijven sinds afgelopen januari nog maar twee realistische hypotheekvormen over, en die lossen voor de volle 100% af. Volledig terecht ook, overigens.

Zware Majesteit | 03-10-13 | 10:58 | + 1 -

De premie voor hypotheken obv. twee inkomens verhogen naar 10%.

lauwebal | 03-10-13 | 01:53 | + 1 -

Accijns op secondlove dan maar?

dugo | 02-10-13 | 19:42 | + 6 -

dat hele NHG is een draak van een regeling! De enige die beschermd wordt is de bank! Een soort van garantie die de bank zelf niet kan bevroeden dus gooi het maar op de taxpoetbetalers.....
Wat overigens niet wil zeggen dat de hypotheeknemers geen schuld hebben, wanneer dringt het nu eens tot de Nederlander door dat als een je een schuld aangaat dat je die moet AFBETALEN!!!!!

gedachtespinsel | 02-10-13 | 19:38 | + 0 -

@Osdorpertje | 02-10-13 | 16:45 | "Dus de NHG garantie is er om echtscheidingen te financieren? Zodat je zonder restschuld uit elkaar kunt?"
Nope, echtscheidingen zijn er om de restschuld te financieren door de NHG. Daarom zijn er zoveel "
scheidingen"

roze_bril | 02-10-13 | 19:13 | + 1 -

Wat een grappen allemaal. Met een enorme restschuld kun je niets onderbrengen met NHG. Je mag immers maar 115% van de aankoopwaarde van een nieuwe woning financieren. En met een dalend NHG-bedrag krijg je die schuld van 40k er niet ingeparkeerd. Het is dus allemaal dikke onzin. Bovendien is er geen bank op florius die uberhaupt iets met restschulden doet, al wil de overheid zo graag.

De enige eerlijke oplossing voor de huizenmarkt is meer pecunias in de zakken van iedere nederlander zodat de hypotheekmaffia afbetaald kan worden. Lasten verlichting dus in plaats van verzwaring. Maar helaas heeft onze roverheid het economisch inzicht van Rutte, geen dus.

DenSchuldenaer | 02-10-13 | 18:31 | + 5 -

Wat niet in dit artikel staat is dat de NHG het vooral moeilijk gaat krijgen omdat:
1) het aantal garanties de afgelopen 4 jaar sterk is gestegen (door ruimere voorwaarden) en juist dit de huizen zullen zijn met de grootste verliezen
2) het "verdienmodel" van de NHG bestaat uit een fooi uit beleggingen (30m euro) en uit eenmalige baten bij het afsluiten van nieuwe garanties (eenmaal afgesloten komt er geen geld meer binnen, maar blijft de garantie wel gelden).

Die nieuwe aanwas loopt de komende jaren sterk terug omdat de overheid nu de ruimere voorwaarden weer aan het terugschroeven is, en hiermee lopen dus ook de inkomsten (sterk) terug.

De dekking van het NHG is nu 0,5% (eigen vermogen/garanties), waarmee de kans groot is dat er over een paar jaar weer een clown in de tweede kamer opstaat om voor te stellen het NHG "te redden" (met belastinggeld natuurlijk want de "rijken" hebben geld zat).

Pick_a_nick | 02-10-13 | 18:09 | + 7 -

herstel, waar 'huizen'bezitters'' staat moet 'schuld-eigenaren met huis als onderpand' staan.

De Treinende Rechter | 02-10-13 | 17:59 | + 3 -

@ En nu is het genoeg! | 02-10-13 | 17:01 | + 2

Is onzin hoor, alleen de banken worden betaald. De schuld voor de oud 'huizen'bezitters'' blijft gewoon staan.

De Treinende Rechter | 02-10-13 | 17:57 | + 3 -

Hoeveel echtscheidingen zijn een direct gevolg van stress door de economische crisis? Zijn NHG-garantstellingen afhankelijk van de politiek? In deze tijden van bezuinigingen, hoe veel is zo'n politiek gesteunde garantstelling waard?

Coolchwip | 02-10-13 | 17:02 | + 6 -

Het scenario voor fraude is heel eenvoudig.
Je zit zwaar onder water met je hypotheek. Je zegt tegen je vrouw "Schat, zullen we scheiden?", en weg restschuld. Wie gaat in godesnaam controleren of je je later niet gewoon elders weer tezamen inschrijft? En zelfs dat zal zelfs wel mogen.
Ik vermoed dat dat heel mensen hier al druk mee in de weer zijn
Vaudt Varken | 02-10-13 | 16:58
Dat gebeurt dan ook geregeld. Scheiden om een restschuld van Eur 50K kwijt te raken.

En nu is het genoeg! | 02-10-13 | 17:01 | + 12 -

Dekking maar liefst 0,5%. Leverage dus 200. Geil.

orca | 02-10-13 | 17:00 | + 5 -

Het scenario voor fraude is heel eenvoudig.
Je zit zwaar onder water met je hypotheek. Je zegt tegen je vrouw "Schat, zullen we scheiden?", en weg restschuld. Wie gaat in godesnaam controleren of je je later niet gewoon elders weer tezamen inschrijft? En zelfs dat zal zelfs wel mogen.
Ik vermoed dat dat heel mensen hier al druk mee in de weer zijn

Vaudt Varken | 02-10-13 | 16:58 | + 27 -

Dus de NHG garantie is er om echtscheidingen te financieren? Zodat je zonder restschuld uit elkaar kunt?

Osdorpertje | 02-10-13 | 16:45 | + 22 -

Ik vind het allemaal sub-prima!

Kaas de Vies | 02-10-13 | 16:34 | + 13 -

wel

En nu is het genoeg! | 02-10-13 | 16:31 | + 0 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken