Duitse hypotheken gaan markt openbreken

Willkommen
Willkommen
Halleluja, de vlag gaat hier uit hoor. Want eindelijk een positiefnieuwstopic, we zoeken er al maanden naar. Het wordt namelijk mogelijk een Duitse hypotheek af te sluiten. Voordeel: is stukje goedkoper. Volgens dit (niet al te heldere) bericht moet u denken aan 2,8% rente voor tien jaar vast. Dat is gemiddeld 2 procentpunten lager dan Nederlandse hypotheekverstrekkers bieden (en dus niet 2% lager, Eindhovens Dagblad en De Stentor). Het kon al langer zo'n Duitse hypotheek, via hier bijvoorbeeld, alleen moest u dan wel 30% eigen geld meebrengen. Nu is ook financiering tot 100% van de marktwaarde van de woning mogelijk. Een aantal grote Duitse banken (wij hoorden dat het onder meer gaat om Sparkassen en Volksbank) heeft blijkbaar geld over - zo'n 200 miljard euro - om de Nederlandse hypotheekmarkt met zijn 'gezonde marges' open te breken. Die 200 miljard is overigens best veel als u weet dat de totale Nederlandse hypotheekschuld eind vorig jaar 651 miljard euro bedroeg. Maaruh, gaan die Duitsers dan niet alleen maar cherrypicken en op jacht naar herfinanciering van de tegenwoordig zeer gewilde klant met een huis met overwaarde en dus gunstige loan-to-value ratio?

Update: Die 200 miljard blijkt foutje in de berichtgeving van Wegener (het bedrag werd overigens wel aan ons bevestigd door Postma van Hopma, zie hieronder). Altijd moeilijk, die nullen. Nu spreekt het bericht over 'enkele honderden miljoenen'.

Dat lijkt mee te vallen. We belden met René Postma van Hopma Financiële Dienstverlening uit Groningen, een van de tien advieskantoren die deze Duitse hypotheken aan de man gaan brengen. Ja, ze kijken inderdaad naar herfinancieringen, maar ook nieuwe klanten zijn nadrukkelijk welkom. U kunt een annuïteitenhypotheek krijgen tot 100% financiering van de marktwaarde, dus kosten koper en kekke keukens worden niet meegefinancierd. Ook mag in Duitsland maar 5% boetevrij worden afgelost, waar dat in Nederland 10% is. Maar ja, wie wil dat nou, aflossen?

En welke rentepercentages hebben we het nou over? De genoemde 2,8% lijkt helaas iets te rooskleurig. Postma kan geen vaste percentages geven omdat ze per dag en situatie kunnen verschillen, maar hij noemt voor tien jaar vast tarieven van 3% over 70% van de woningwaarde, en 3,2% voor de 30% daarbovenop. Postma geeft het voorbeeld van een van zijn Nederlandse klanten die een nieuwbouwwoning wil kopen van 500k, zelf 100k meebrengt voor onder meer de afbouw, en dus maar 480k financiering nodig heeft. 'Bij de Nederlandse banken kan ik 5% rente voor 20 jaar vast onderhandelen, bij een Duitse hypotheek krijgt hij 3,9%.' Dat is dus niet 2 procentpunten lager, maar toch, 1,1% scheelt al snel duizenden euro's over de looptijd.

Volgens Postma kunnen Duitse banken goedkoper lenen dan Nederlandse (is dat wel zo?) dus vandaar de lage tarieven. 'Duitse banken lachen zich een deuk', zegt Postma. Tuurlijk, zij pakken de poet en de Nederlandse staat financiert ondertussen lekker de aftrek. Die Duitse banken gaan overigens niet zelf met hun hypotheken leuren, zij hebben Stater Hypotheken ingeschakeld, zegt Postma. Stater? Is een dienstverlener voor hypotheekverstrekkers en ondersteunt bijna 30% van alle hypotheken in Nederland. Ooit opgericht als dochteronderneming van Bouwfonds (jaja) en sinds 2001 een zelfstandige onderneming binnen de ABN Amro Groep. Ah, gelukkig, heeft Nederland er dus toch wat aan.

Duitsers houden overigens wel van aflossen, doen zij al jaren, dus dat is voor oversluiters met aflossingsvrije of spaarhypotheken nog wel een ding. Maar daar is een constructie op gevonden, legt Postma uit, via Bouwspaarhypotheek. Kwamen wij niet meteen uit, dus wellicht zit hier nog een puntje. Verder zien we weinig rode seinen, of missen we iets?

Reaguursels

Inloggen

Aangezien iedere Europese bank bij de ECB in Frankfurt tegen 1% rente nog steeds onbeperkt geld kan krijgen, blijft het aantrekkelijk om geld uit te lenen voor hypotheken, etc.
Alleen Nederlandse banken hebben extra geldbuffers nodig -vandaar de hogere rente - om hun catostrofale uitleenbeleid en daarbij samenhangende prijsexplosie van huizen in het verleden in te dekken. Hun " collateral " is immers tientallen ( honderden? ) miljarden minder waard geworden.... They ( NL banken ) are not amused met deze Duitse move...

070 | 31-05-13 | 09:30 | + 1 -

Fuck you Nationale Nederlanden, na jarenlange oplichting een Duitse rente in je reet.

*/me gaat overstappen*

Methylfenidaat | 30-05-13 | 18:30 | + 2 -

[email protected] | 30-05-13 | 16:10
De "Deutsche Bank" zit nog net in Nederland, je kunt het daar proberen. Het adres kun je aan je favoriete kamerlid vragen, die hebben het regelmatig over de "goede" dienstverlening daar.

frank87 | 30-05-13 | 18:02 | + 1 -

Eindelijk goed nieuws, maar ik verwacht binnen ongeveer een week de eerste protectionistische maatregel van NL banken. Verwoord door trekpoppen van de tweede kamer that is. Concurrentie op een NL markt, dat moeten we niet willen met zijn allen.

Atlas Shruggs 10 | 30-05-13 | 16:12 | + 5 -

@chef Werkplaats

Tja de dienstverlening van Hopma is natuurlijk ook niet gratis. Mooie "provisie" dat wel :(
Jammer dat een er geen Duitse bank is met een Nederlandse vestiging die zelf de hypotheken kan aanbieden op basis van het Duitse tarief. Toch wel fijn die EU open marktwerking *kuch*

Helaas zullen de Nederlandse banken die dus niet van wakker gaan liggen. Teveel gezeur en te kleinschalig.. Jammer

Gemiddelde hypotheekrente voor 10 jaar vast is in Duitsland 2,3%. Waarom is de hypotheekrente voor Nederlandse klanten 1% hoger? Een behoorlijke risico-opslag?

chef werkplaats | 30-05-13 | 15:46 | + 2 -

... pssst; de bank is hier de hypotheeknemer, de huiseigenaar de -gever...

De Kannibaal | 30-05-13 | 15:24 | + 8 -

Dit komt de banken alleen maar goed uit, lijkt me. Bij oversluiten komt het uitgeleende bedrag retour, en als ik de radiospotjes van de Rabobank eens goed beluister zitten die te springen om aflossingen, want die weten heel best dat ze enorme risico's lopen.
De hypotheeknemer schiet er per saldo niet reuzeveel mee op: hij betaalt nog altijd een enorme som geld voor een paar stenen en een beetje grond.

löl met vingers | 30-05-13 | 14:43 | + 3 -

Het betreft 200 miljoen euro, niet 200 miljard. Scheelt een paar letters, en eigenlijk ook maar een paar nullen, maar het is een wezenlijk verschil.

Fred Bastiat | 30-05-13 | 14:42 | + 4 -

Goh, en dat terwijl men in het buitenland zich steeds bewuster wordt dat investeringen hier niet zo verstandig zijn vanwege de hoge opgeblazen prijzen. Zit de NVM achter dit bericht?

blinde kip | 30-05-13 | 14:37 | + 1 -

REAGEER OOK

Linktip: Energie vergelijken